在籍確認なしのカードローン3社を紹介！即日融資や申し込み時の注意点も解説！

在籍確認で職場にカードローンを使うことがバレたらどうしよう・・・

在籍確認って絶対に必要なの？

カードローンの在籍確認では、職場にカードローン会社から直接電話がかかってくるので、様々な心配や不安がある方も多いでしょう。

そこで、今回は在籍確認なしのカードローンについて下記の内容を紹介していきます。

在籍確認がどうしても必要になってしまった場合の注意点や、在籍確認の基本的な情報についても分かりやすく解説していきますので、ぜひ、最後までご覧ください。

カードローン会社からの在籍確認をなしにできる？

結論から言うと、在籍確認なしのカードローンはありません。

在籍確認はカードローンの審査の一環で行われ、申込者の返済能力を測る重要なステップとなっています。

基本的に在籍確認は、カードローン会社の審査担当者が申込者の勤務先に電話かける方法で行われます。

そのため、勤務先の人にカードローンの利用が知られてしまう可能性や、電話に出た人の対応次第では在籍確認が取れずに審査落ちとなってしまう可能性が生じます。

しかし、一部のカードローンでは電話以外の方法で在籍確認を行うことができます。

在籍確認を電話以外の方法で行うことができれば、勤務先の方にカードローンの利用が知られるリスクがなくなります！

消費者金融における在籍確認の対応早見表

職場への在籍確認なしのカードローンを紹介

ここでは、在籍確認の電話連絡なしでキャッシングができるカードローン3社をご紹介します。

それぞれ、カードローンの金利や申し込み条件といった商品の詳細に加えて、直近数ヶ月の審査通過率、そして様々な特徴やメリットをあわせてご紹介します。

アイフル

原則電話での在籍確認はなし

在籍確認はあるの？

原則として、お申込の際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。

 参照元：「在籍確認はあるの？」｜アイフル

アイフルは上記にて紹介している通り、原則として在籍確認での電話連絡なしで審査を進めることができます。

ただし、アイフルは、電話連絡をなしにするために満たす必要がある条件を公開していない点には注意しましょう。

在籍確認の電話連絡なしを100%実現したい場合はフリーダイヤル（0120-201-810）に電話をして、詳細を確認するようにすることをオススメします。

初回契約なら30日間無利息サービスあり

アイフルなら、初回利用時であればSMBCモビットにはない30日間無利息サービスもあわせてキャッシングすることができます。

アイフルの30日間無利息0円サービスは契約日の翌日から適応されるため、即日融資とあわせて利用できれば、30日間を一切ムダにすることはありません。

30日間無利息サービス中であれば、1度完済したとしても次に借り入れた分の金額も無利息になります。

高額なキャッシングでは全額を利用し始めてから30日間で返済することは難しいですが、少額でのキャッシングで30日間で返済できれば、一切金利を支払うことなくお金を借りることもできます。

WEB完結の申し込みなら郵送物もなし

アイフルは在籍確認の電話連絡がないだけでなく、WEB完結で申し込みを行なえば郵送物も送られないため、職場だけでなくご家族にもカードローンの利用がバレる可能性が低くなります。

申し込みから借り入れまで、アイフルの公式アプリ1つで行うことができ、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMなら原則24時間365日取引が可能です。

なるべくカードローンの利用を職場やご家族に知られたくない、という方はアイフルの利用を検討してみてください。

SMBCモビット

WEB完結申し込みなら電話連絡なし

SMBCモビットは、WEB完結であれば電話連絡をなしにできるカードローンとなっています。

WEB完結で申し込みを行うためには以下の2つの条件を満たす必要があります。

また、本記事では在籍確認の電話連絡をなしにできるカードローンを紹介していきますが、そのために満たす必要がある条件を明確にしているカードローンは、SMBCモビットだけとなっています。

上記の条件を問題なく満たすことができ、在籍確認の電話連絡について心配をしたくないという方に最もおすすめなカードローンであることは間違いありません。

即日融資にも対応

SMBCモビットは、申し込みから最短30分(※1)で審査結果を受け取ることができます。
しかも、来店不要で即日融資(※1)にも対応しています。

そのため、どうしても当日中にお金が必要な場合でもSMBCモビットであればキャッシング可能です。

注意点として、最短の30分で本審査の結果を受け取るためには平日の19時までに申し込みを済ましておく必要があります。

また、更にSMBCモビットでは、申し込みを完了した後にコールセンターへ電話をすることが申し込みから利用までの最速ルートとして紹介されています。

具体的な方法としては、下記の3ステップだけで行うことができます。

確実に即日融資してもらいたいという方は、こちらの申し込み方法もあわせて利用してみてください。

ただし、カード申し込みの場合はWEB完結での申込とは異なり、電話連絡がなしとなる可能性が低くなっているので注意しましょう。

アコム

※借り入れ総額により収入証明書（源泉徴収票など）が必要です。

在籍確認の電話は相談次第でなしにできる

アコムは、SMBCモビットやアイフルのように電話連絡がなしにできるとは限りません。

しかし、申込者の個人的な理由等によっては在籍確認の電話以外の方法で対応してもらえる可能性があります。

アコムのよくある質問での1つをご紹介します。

お申し込み（審査）時に確認の電話がかかってきますか？

携帯電話にお申し込みの確認、ご自宅および勤務先に在籍確認のご連絡をさせていただく場合がございます。

お客さまのプライバシーに十分配慮し、担当者の個人名で連絡いたします。
【自宅・勤務先へのご連絡例】○○（担当者の個人名）と申しますが、●●さん（お客さま）いますか？

個別事情などにより、ご心配な点やご不安な点がございましたら、 下記のフリーコールへご相談ください。

参照元：「アコム｜お申し込み(審査)時に確認の電話がかかってきますか？」

上記の通り、在籍確認の方法について対応してもらえる可能性は0ではないということはお分かりいただけると思います。

どうしてもアコムを利用したいという場合は、事前に連絡をして確認を取っておきましょう。

アコムのコールセンターの詳細は下記の通りとなっています。

確実に在籍確認の電話連絡をなしにしたい場合はあまりオススメはできませんが、候補の一つとして、利用の検討をしてみてください。

比較.comのアンケートで利用者数No.1

比較.comでは、2020年の8月にカードローンに関するアンケートを実施しました。

そこで、アコムは最も利用者が多いカードローンという結果となりました。

アコムといえば「はじめてのアコム」というフレーズが有名である通り、初めてカードローンを利用する方に、オススメのカードローンとなっています。

アコムは、最短30分で審査回答を受け取れるだけでなく、即日振込にも対応しています。
（金融機関・お申込時間帯によってはご利用いただけない場合がございます。）

また、ネットやATMから24時間キャッシングや返済が可能で、非常に便利なカードローンとなっていることも、アンケートで1位になった理由の一つだと考えられます。

カードローンの在籍確認をなしにできる人の特徴は？

在籍確認の電話連絡を回避できる人の特徴としては、下記のように信用力が高い人が挙げられます。

希望の利用限度額を、50万円超で提出すると勤務先への電話連絡が必須になってしまいます。

電話連絡なしの機会を失わないためにも、利用限度額は少なめで提出しましょう。

また、他のカードローン会社からのキャッシングがあるのであれば、少しでも返済してから新しいカードローンに申し込みましょう。

キャッシングの残高が0円のクレジットカードがあるのであれば、1社でも多く解約しましょう。
1円も借りていなくても、解約しない限りは他社からの借入れがあると判断されてしまいます。

また、審査時に提出する必要書類の中でも、信用性が高いのは社会保険証です。
社会保険証は退職後は返還する必要があるため、所持していることは勤務している証拠にもなります。

社会保険証の写しを提出できるのであれば、自ら進んで行うことで在籍確認の電話連絡がなしになる可能性は高まるでしょう。

在籍確認なしのカードローンに申し込む際の注意点

ここでは、カードローンの在籍確認の電話をなしにする際の注意点について紹介していきます。

事前に注意すべき点について把握しておけば、より電話連絡をなしにする可能性に近づくだけでなく、いざという時に冷静に対応をすることができます。

審査上どうしても電話連絡が必要な場合がある

在籍確認の電話連絡なしのカードローンに申し込みを行ったとしても、100％在籍確認の電話がなくなるというわけではありません。

電話連絡が必要となるケースとしては、以下のような例が挙げられます。

これらの特徴は、信用力が低い人に共通してることが多いです。

そのため、ご自身が上記の特徴に該当する場合は在籍確認が電話で行われることも考慮しておいた方がよいでしょう。

適切な書類を提出する必要がある

在籍確認を電話連絡なしで行う条件として、書類の準備が必要な場合があります。提出した書類が無効だと在籍確認は電話での対応となってしまう可能性があります。

例えば、以下のような書類では条件を満たせません。

これらの例では場合によっては、申込者自身の返済能力を良く魅せようと虚偽の申告をしているとカードローン会社に捉えられてしまうかもしれません。

申込者ご自身の氏名と、勤務先の企業が明確な書類を準備するようにしましょう。

また、書類自体だけでなく、書類を提出するときにも注意が必要です。
書類提出はスマホから簡単に行うことができますが、撮影された写真が不明瞭だと再提出が求められる可能性があります。

以下のコツを実践して、記載内容が読み取れることを確認してから提出しましょう。

送付される郵送物で家族にバレる可能性がある

電話連絡がないカードローンを利用すれば、勤務先にはカードローンの利用がバレることはありません。

ただし、カードローン会社の契約内容によっては郵送物が自宅に届く場合があります。
つまり、勤務先へカードローンの利用がバレないかったとしても、家族にバレる可能性があるということです。

もし、郵送物がないカードローンを利用したいという方は、下記の記事もあわせてご覧ください。

アリバイ会社の利用をしない

アリバイ会社とは、利用者をその会社に勤めているかのように偽装する業者のことを指します。

もし、アリバイ会社に作成してもらった書類の提出や、代理での在籍確認の対応が発覚した場合は、100%審査に落ちることになります。

アリバイ会社の利用がバレれば、ブラックリストとして扱われる可能性が高いです。
アリバイ会社の利用は違法行為にもなり兼ねないので、絶対に利用しないようにしましょう。

カードローンの在籍確認のポイントを雇用形態別に紹介

本記事でご紹介した在籍確認の電話連絡がないカードローンの審査に通過することができれば問題ありませんが、場合によってはどうしても電話連絡が必要になる可能性があります。

ここでは、そういった場合の注意点について、雇用形態別に紹介していきます。

パート・OLの場合

パートやOLの方でも、在籍確認は必ず行われます。

可能な限り申し込みをしたご自身が在籍確認の電話に出るようにしましょう。

在籍確認の電話に出た人がご自身以外で、申し込み者がその会社で働いているという事実が確認できなければ、審査に落ちてしまうことがあります。

審査通過率を上げたるためにも、前もって在籍確認への対策をしておきましょう。

女性の方におすすめのカードローン

また、対応を全て女性スタッフが行ってくれるレディースローンがおすすめです。

カードローンのお申し込みから入金対応まで、全ての工程を女性スタッフが対応してくれるため、安心したお申し込みが可能です。

在籍確認なしのレディースローンは以下の2点です。

アコム「働く女性のカードローン」

引用元：【アコム公式】働く女性のカードローン

アコムの「働く女性のカードローン」は250万人以上の女性に利用されています。
初めての利用で30日間無利息、審査が30分のスピード審査等、通常のカードローンとサービスに違いはございません。

また、女性専用ダイヤルが設置されており、女性スタッフによる対応を受けることも可能です。

アイフル「SuLaLi」

引用元：【アイフル公式】SuLaLi

アイフルに女性向けカードローン「SuLaLi」があります。

こちらは女性のための限定デザインカードと女性専用ダイヤルが設置されております。

通常のカードローンと同じく、はじめての利用で最大30日間利息0円は利用できますが、限度額が10万円までとなっております。しかし、増額の審査を行うことで10万円以上の利用も可能となります。

アルバイトの場合

パートやOLと同じくアルバイトの方でも、在籍確認は必ず行われます。

シフトなどで出勤日が限られていて、ご自身で電話対応したい場合は、事前に何日の何時ごろに電話して欲しいのかという要望を申し込み後の電話などで伝えておきましょう。

また、ご自身が電話に出る必要はなく、バイトやパートの勤務先で働いている人が電話に出て、申込者ご自身がその勤務先で本当に働いていることをカードローン会社が認識できれば問題ありません。

複数勤務先がある場合は、一番在籍期間が長い勤務先を提出すると良いでしょう。
また、在籍確認の電話先が、ご自身が働く勤務先の店舗の電話番号であることも確認しましょう。

派遣社員の場合

派遣社員の場合は、派遣元の電話番号を在籍確認の電話先として提出しましょう。
また、事前に自分宛に電話が派遣元に掛かってくることを通知しておく必要があります。

理由としては、派遣元の会社の電話担当者がカードローンの申込者が在籍しているか認識していない場合があるからです。

また、企業によっては私用の電話を受け付けていないところもあります。
いずれにしても、事前にご自身宛てに在籍確認の電話があることを通知しておきましょう。

専業主婦の場合

専業主婦の方でもカードローンを利用することができ、その際にも在籍確認が必要になります。

この時、在籍確認は提出した携帯電話や固定電話の番号にかかってくることになります。

滞りなく在籍確認を終わらせるためにも、ご自身が一番対応しやすい電話番号を提出するようにしましょう。

転職直後の場合

カードローン利用時に転職した場合には、必ずカードローン会社にその旨を申告する必要があります。

このとき、在籍確認が再度行われる可能性は低いですが、借り入れ先によってはもう一度在籍確認が行われる可能性があるので、転職したことを申告したときに確認しておくとよいでしょう。

在籍確認なしのカードローンで即日融資してもらうことはできる？

本記事で紹介したアイフル、SMBCモビット、アコムはいずれも最短で即日融資に対応しており、電話連絡が行われない方法での申し込みでも例外なく即日融資に対応しています。

今回ご紹介したカードローン会社の審査時間は21:00までとなっています。
最短でも審査は30分かかるので、申し込みは20:00までに済ませておきましょう。

しかし、混雑している時間帯の場合は、審査が当日中に終了しない可能性もあります。
即日融資を希望する場合は、なるべく早い時間帯で申し込みを終えるようにしましょう。

在籍確認なしの銀行カードローンはある？

銀行カードローンは原則として、在籍確認なしにすることはできません。
しかし、稀に在籍確認の電話連絡がなしになるケースがあります。

銀行カードローンで在籍確認がなかった方の共通点は、長年その銀行と取引実績があることです。

銀行カードローンに申し込みをする銀行の口座を給与受取口座として利用していると、毎月給与が入ってくることになります。

毎月一定額以上の給与がその口座に入金されるということは、働いていることの証明にもなるため在籍確認の電話連絡が不要になるということです。

上記に当てはまる場合でも、在籍確認の電話連絡がなくなる可能性は非常に低いので、あまり期待し過ぎないようにしましょう！

在籍確認なしの学生ローンはある？

学生が学生ローンを利用する場合は、在籍確認が実施されるかどうかは、学生の勤務先営業時間や、働き方によって異なる可能性があります。

カードローン会社が審査を行っている時間、つまり在籍確認の電話を実施している時間内に、学生の勤務先の営業時間が含まれているのであれば、在籍確認は実施されます。

しかし、深夜営業が中心の勤務先の場合や、勤務先を掛け持ちしているような場合は、在籍確認の実施が難しいと判断し、電話連絡なしとなる可能性があります。

ただし、勤務先への電話連絡がない場合でも、在籍確認自体がなしになるわけではなく、ご自宅へ電話が行われる可能性があります。

学生ローンを利用する際に在籍確認の有無について確認したいという場合は、申し込みの前に電話で連絡することをオススメします。

また、確実に在籍確認なしのカードローンを利用したいという場合は、本記事で紹介したカードローンを利用しましょう。

カードローンの返済能力を在籍確認で審査！

カードローンの審査では、申し込み者の返済能力と信用力が重要になります。

返済能力とは、申し込み者がカードローンを利用した時の返済する力を指します。

具体的には、申込者の年収や雇用形態、現在の勤務先の勤続年数、勤務先の企業の規模等が返済能力の判断材料になります。

カードローンの返済方法は毎月決まった返済日に、借り入れ額に応じて設定された最低返済額以上を返済する仕組みになっています。

そのため、毎月一定額以上の収入を得ている申込者じゃないと返済が滞る可能性があり、収入が不安定な申込者への融資はカードローン会社にとってリスクを負うことになります。

カードローン会社は、申込者の返済能力の有無の確認および、余計なリスクを負わないために在籍確認という審査を行っています。

在籍確認の内容や方法について

在籍確認は、主に申込時に申込者が提出した勤務先に審査担当者が電話をすることによって行われます。

在籍確認は、申込者が提出した申込内容に虚偽がなく、勤務先に”在籍”しているかを”確認”することが目的であるため、申込者ご自身が電話に応対する必要はありません。

また、審査担当者が電話をかける際は、カードローン会社からの電話であることは明かしません。

在籍確認の流れ・タイミング

在籍確認は、カードローンの本審査の最終段階で行われることが多く、審査担当者が電話先に申込者の名前を尋ね、その会社に在籍が確認できればすぐに完了します。

具体的な在籍確認の所有時間は1分~3分程度と言われています。

以下では、在籍確認が取れた場合と、取れない場合のシチュエーションや電話での応対について紹介しています。

申込者本人が出た場合

電話担当者

○○(申込者の名前)様はいらっしゃいますか？

申込者本人

○○は私です

電話担当者

在籍確認の電話でございました。失礼致します。

在籍確認は合格◎

同僚が出た場合

電話担当者

○○(申込者の名前)様はいらっしゃいますか？

同僚

○○はただいま席を外しております

電話担当者

かしこまりました。またご連絡致します

在籍確認は合格◎

申込み者が会社に在籍しているか不透明な場合

電話担当者

○○(申込者の名前)様はいらっしゃいますか？

同僚

弊社には○○という者は在籍しておりません。

電話担当者

かしこまりました。こちらの間違いであったようです。大変失礼いたしました。

在籍確認は不合格×

下記の記事では、在籍確認がいつ行われるのかについて詳しく紹介しています。
審査のどのタイミングで行われるのか、何時ごろに電話がかかってくるのかについても解説しています。

カードローンの在籍確認に関するQ&A

ここでは、カードローンの在籍確認に関する、よくある質問とその答えをご紹介します。

中小の消費者金融なら審査が甘く、在籍確認はなし？

中小の消費者金融なら大手ほど審査が厳しくなく、在籍確認なしというイメージがある方も多いでしょう。

しかし、アコムやプロミスなど大手の消費者金融だけでなく、たとえ中小消費者金融においても在籍確認はあります。

むしろ、中小の消費者金融の方が大手の消費者金融よりも「貸し倒れ」によるリスクに対する耐久がないため、中小の消費者金融の多くは電話連絡以外での在籍確認に対応しておりません。「貸し倒れ」とは利用者が自己破産等を宣告したことにより、貸金が回収できなくなることです。

つまりは貸したお金が返ってこないと最悪の場合、倒産の可能性もあるため、入念な審査を行う中小の消費者金融の方が審査が厳しいと言えるでしょう。

在籍確認で審査に落ちる場合とは？

審査の結果によっては、電話連絡なしのカードローンであっても勤務先への電話連絡が必須となることがあります。

その場合は以下のような状況で、審査落ちしてしまうことがあるので注意しましょう。

在籍確認の電話は時間指定できる？

事前の相談によっては在籍確認の電話連絡は時間指定できる可能性があります。

今回ご紹介したカードローン会社の審査時間はいずれも9:00~21:00となっており、審査時間内での調整をしてもらえるかもしれません。

時間指定ができるのであれば、在籍確認の不安がないという方は、申し込み前にご自身が利用を考えているカードローン会社へ電話で連絡してみてください。

在籍確認なしのカードローン以外の借入方法はある？

在籍確認なしでキャッシングするには以下2つ方法があげられます。

①クレジットカードのキャッシング機能を利用する

クレジットカードのキャッシング枠を利用することで、ショッピングだけでなく現金での借入を行うことも可能です。

万が一、自身のクレジットカードにキャッシング枠がついていない方や、そもそもクレジットカードを持っていない方はWebや電話等で新規に申し込みをするとよいでしょう

②質屋を利用する

質屋でお金を借りる場合には、在籍確認が行われることはありません。

質屋では、ご自身の品物を預けることでキャッシングすることができます。
また、お金を借りられる金額は預けた金額に応じて変わります。

質屋に預ける品物の例としては、宝石類やブランド物の腕時計やバック、カメラなどが挙げられます。

在籍確認なしのカードローンについてまとめ

今回、比較.comでは、在籍確認なしのカードローンについて以下の内容について紹介してきました。

全てのカードローン会社で勤務先への電話連絡をなしにできるわけではありません。

カードローンに申し込むかどうか迷っている理由が在籍確認なのであれば、ぜひ、今回ご紹介したアイフル・SMBCモビット・アコムの中から利用を検討してみてください。

もし、今回ご紹介したカードローン以外もあわせて検討したいという方は、下記の記事もあわせてご覧ください。

おすすめのカードローン会社10社を9項目で比較しているだけでなく、初めてカードローンを利用する方に、カードローンの基礎知識も紹介しています。

最後までご覧いただき、ありがとうございました。

この記事の監修者

たけした あきなり

竹下 昌成

ホームページ：竹下FP事務所

• 保有資格
  • CFP認定者（日本FP協会）
  • 宅地建物取引士
  • 貸金業務取扱主任者

「お金は誰から、どこから借りるのか？」将来の自分からです。
信用できる自分を目指しましょう。人生でかかるお金はある程度決まっています。
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銀行、リース・クレジット会社で勤務した経験、住宅メーカーFPとして相談に乗った経験、個人で通算５億円を借入した経験をもとに監修させていただきます。