消費者金融

大手消費者金融5社を10項目で比較!おすすめランキングや比較結果も紹介!

大手消費者金融5社のおすすめ比較ランキング

「急な出費がかさんで、即日融資できる消費者金融が知りたい…」

「初めてのカードローンだから、大手の方が安心できるかも…」

こんなあなたに向けて、今回は「カードローンの即日融資を行っている大手消費者金融」を徹底比較しました。

  • そもそも消費者金融とは?
  • 大手消費者金融5社の徹底比較
  • 大手消費者金融のおすすめランキング
  • 即日融資を受けるための4つのコツ
  • 大手消費者金融カードローンのQ&A

カードローンが初めての方に向けて「即日融資を受けるコツ」や「カードローンのよくある質問」もまとめたので、ぜひ最後までご覧ください。

消費者金融ならプロミス!
プロミス

結論から言うと消費者金融の中でプロミスよりもバシッとはまるカードローンはありません。

お金が振り込まれるまでのスピードは最短で1時間

プロミスは上限金利が17.8%と、他社よりも0.2%低いのも魅力です。

最大30日間無利息なので30日以内に返せばタダで必要なお金を調達できます。

※50万以下なら収入証明書も不要です。

大手消費者金融5社を10項目で比較!

今回は大手消費者金融5社を、10項目で徹底比較したものをご紹介します。

大手消費者金融実質年利利用限度額無利息期間融資スピード審査スピード
プロミス4.5%~17.8%500万円30日間最短30時間最短1時間
SMBCモビット3.0%~18.0%800万円最短30分(※1)即日融資(※1)
アイフル3.0%~18.0%800万円30日間最短30分即日融資
アコム3.0%~18.0%800万円30日間最短30分即日融資
レイクALSA4.5%~18.0%500万円選択可能(※2)最短15秒(※2)WEB審査で
最短60分融資(※2)
その他5項目はこちら
大手消費者金融自動契約機対応エリアWEB完結専業主婦学生
プロミス 967台
(2019年9月現在)
全国×
SMBCモビット400台
(2019年9月現在)
全国×
アイフル869台
(2020年2月現在)
全国×
アコム938台
(2020年2月現在)
全国×
レイクALSA754台
(2019年12月現在)
全国×

(※1)審査スピード「最短30分」について、最短申し込みの曜日・時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなることがあります。

(※2)60日間無利息・180日間無利息は併用できません。
契約額が200万円超の方は「30日間無利息」のみになります。

WEB以外で申し込んだ方は「60日間無利息」を選べません。
60日間無利息はWEBで申し込んで、契約額が1~200万円の方限定です。
60日間無利息はWEB以外で申し込んだ方は選べません。
180日間無利息は契約額1万円~200万円の方限定です。

大手消費者金融のカードローンランキングBEST5

ここでは先程比較したデータをもとに、大手消費者金融のカードローンを、ランキング形式でご紹介します。

すでにご紹介した比較表で紹介した違い以外にも、消費者金融の各社には様々な特徴があります。

ぜひ、ご自身に合うカードローンを探してみてください!

プロミス

プロミス
プロミスの商品スペック
申し込み条件年齢が20〜69歳の方
安定した収入がある方
実質年利4.5%~17.8%
利用限度額500万円
即日融資可能
WEB完結可能
無利息期間30日間(※)
収入証明書類50万円以上で必要
担保/保証人不要

(※)メールアドレス登録とWEB迷彩利用の登録が必要です。

上限金利が消費者金融の中で1番低い!

プロミスの上限金利は、今回ご紹介するカードローンの中で一番上限金利が低くなっています。

基本的に1番最初にカードローン会社から借り入れる時は上限金利が適用されます。
また、借り入れる金額が低い方にも上限金利が適用されることが一般的です。

つまり、初めてカードローンを利用される方や、あまり高額を借り入れる予定がない方は上限金利が低いプロミスから借り入れることをオススメします。

はじめての方なら30日間利息0円!

プロミスでは、初めてプロミスを利用される方に向けて、初回利用の即日から30日間無利息でカードローンを利用できるサービスを実施しています。

無利息になる期間の開始は初回の出金の翌日から30日間で、契約日から出金日に時間があいても無駄なくサービスを利用することができます。

また、30日間の間に追加融資をした場合であっても無利息の対象となるので、初回の出金額が低い場合でも損することはありません。

30日間無利息サービスを利用したい方はメールアドレスの登録とWEB明細の利用が必須になるので、注意しましょう。

郵送物なし!すべてWEB完結!

WEBから申し込みを行い、(口フリ)口座振替による返済を選んだ方であれば、ご自宅に郵送物が送られることがありません。

ご家族にカードローンの利用がバレる際に多いのが、郵送物が送られてくるときです。

しかし、プロミスならWEB完結で申し込みから借り入れ・返済をすることができるので、カードレスでカードローンを利用することができます。

WEB完結はパソコン・スマホの両方で利用することができ、スマホであればアプリも利用することができます。

アプリは100万ダウンロードを突破しており、安心して利用することができます。

※瞬フリなら最短10秒でお金を借りられます。

②SMBCモビット

SMBCモビット
SMBCモビットの商品スペック
申し込み条件年齢万20歳以上69歳以下の方
安定した定期収入がある方
実質年利3.0%~18.0%
利用限度額800万円
即日融資可能(※1)
WEB完結可能
無利息期間
収入証明書類50万円を超える場合に必要(※)
担保/保証人不要

(※1)申し込みの曜日・時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなることがあります。
(※2)50万円以下でも収入証明書の提出を求められる場合があります。

WEB完結申し込みなら電話連絡なしができる唯一のカードローン!

SMBCモビットはカードローンで唯一WEB申し込みなら電話連絡なしを公言しています。

また、電話連絡なしに加えて郵送物なし、そしてカードレスで利用できるのでご家族や周りの方にカードローンの利用がバレてしまうことはほとんどありません。

WEB完結申し込みを行うには、下記の条件を満たす必要があります。

  • 三井住友銀行/三菱UFJ銀行/みずほ銀行/ゆうちょ銀行いずれかの口座を持っている
  • 社会保険証または組合保険証を持っている方

なるべく誰にもバレずにこっそりカードローンを借りたいという方はSMBCモビットを特におすすめします。

ネット申し込み後の電話で審査を即開始してもらえる!

SMBCモビットでは、ネットでカードローンの申し込みをした後、コールセンターに電話し、申込完了画面で表示されるユーザーIDを伝えるとすぐに審査を開始してもらうことが可能です。

手続きが完了すると、最短3分でご自身が利用しているいつもの銀行カードでお金を出金することが可能です。

注意点として、口座への入金が完了する日時は金融機関によって異なるということです。

※WEB完結なら電話連絡なしにできます。

③アイフル

アイフル
アイフルの商品スペック
申し込み条件満20歳以上満69歳までの方
定期的な収入と返済能力を有する方
実質年利3.0%~17.8%
利用限度額800万円以内
即日融資可能(※)
WEB完結可能
無利息期間30日間
収入証明書類50万円を超える場合に必要
担保/保証人不要

(※)申し込みの時間帯により翌日以降になる場合があります。
(※)時間帯によっては、急ぎの融資の希望に添えない可能性があります。

申し込みから借り入れまで3ステップだけ!

アイフルならお急ぎの方でも下記の3ステップだけで借り入れをすることができます。

  • 申し込み&審査
  • 契約手続き
  • 借り入れ
申し込み&審査

申し込みは原則来店不要で、インターネットから365日24時間いつでも申し込みを行うことができます。
しかも、インターネットからの申し込みの場合、最短30分で審査結果が電話またはメールで知ることが可能です。

契約手続き

アイフルでは契約手続きはネットから行うことができます。
この時、本人確認書類の提出は書類提出サービスやメールで簡単に書類の提出ができます。

借り入れ

アイフルならアイフルのスマホアプリがあれば、近くのセブン銀行ATMで借り入れをすることができます。

また、アイフルのATMや提携ATMなど、全国で借り入れができるだけでなく銀行口座への振り込み融資も可能です。

WEB完結で郵送物なし!

アイフルはプロミスと同様にWEB完結でスマホアプリを使用すれば、郵送物なしでカードローンを利用することができます。

借り入れをする際は口座振り込みや、スマホアプリでセブン銀行を利用することができます。

カードレスで利用できることでご家族や周囲の方にカードローンの利用をバレる心配はありません。

注意点として、一部電話でのやりとりが発生するので注意しましょう。

はじめての方なら最大30日間利息0円!

こちらもプロミスと同様に、初めてアイフルの無担保キャッシングローンを利用する場合最大30日間無利息でカードローンを利用することができます。

※少しでも早く借りたいあなたにおすすめです。

④アコム

アコム
アコムの商品スペック
申し込み条件20歳以上の方
安定した収入と返済能力を有する方
実質年利3.0%~18.0%
利用限度額1~800万円
即日融資可能(※)
WEB完結可能
無利息期間30日間
収入証明書類50万円を超える場合に必要
担保/保証人不要

最短30分で審査回答&即日振り込み可能!

アコムでは、インターネットや電話で申し込みを行うと、自動契約機や来店での契約までの時間を短縮することができます。

インターネットで契約する場合は、カードを無人契約機か店頭に直接取りに行く方法か、郵送で送ってもらう方法を選ぶことができます。

自動契約機や来店で契約する場合、その場でカードを受け取ることができます。

ご自身の都合に合わせて返済日を選べる!

アコムで返済をする場合、下記の3つから返済方法を選ぶことができます。

  • 前回返済日の翌日から数えて、35日目に返済する
  • 毎月ご自身が指定した期日に返済する
  • 口座振替で毎月6日に自動引き落とししてもらう

35日ごとの返済を選択すると、35日以内であればいつでも返済することができるので、アコムを利用する際は35日ごとの返済で柔軟に返済することをおすすめします。

ネットやATMから24時間借り入れ・返済可能!

アコムではインターネットまたは、電話での振り込みでの借り入れを24時間365日いつでも借り入れることができます。

さらに、全国の店頭窓口やアコムATM、提携ATMが利用できる時間帯であればどこでも借り入れすることができます。

※収入に不安があってもアコムなら大丈夫!

⑤レイクALSA

レイクALSA

引用元:レイクALSA

レイクALSAの商品スペック
申し込み条件20歳以上70歳未満の方
安定した収入を有する方
国内に移住している方
自分のメールアドレスを有している方
日本の永住権を取得している方
実質年利4.5%~18.0%
返済期間/返済回数最長8年/最大96回
返済方式残高スライドリボルビング方式
元利定額リボルビング方式
利用限度額500万円
即日融資可能
WEB完結可能
無利息期間30日間
必要書類運転免許証などの
本人確認書類
収入証明書類利用限度額が50万円を超える場合に必要
(申請銀行ファイナンシャルが必要とする場合)
担保/保証人不要
遅延損害利率年20%
商号新生ファイナンシャル株式会社
賃金業登録番号関東財務局(9)第01024号

※60日間無利息・180日間無利息は併用できません。
※契約額が200万円超の方は「30日間無利息」のみになります。
※WEB以外で申し込んだ方は「60日間無利息」を選べません。
※60日間無利息はWEBで申し込んで、契約額が1~200万円の方限定です。
※60日間無利息はWEB以外で申し込んだ方は選べません。
※180日間無利息は契約額1万円~200万円の方限定です。

レイクALSAは、他社と比べて無利息サービスが充実しています。

  • 60日間無利息
  • 5万円まで180日間無利息

お金を借りる時、1番ネックなのが利息です。
無利息期間が長ければ長いほどユーザーにとっては便利になりますが、他社だと「30日間の無利息」が大半

そんな中、レイクALSAは通常の倍の「60日間無利息」サービスを実施している為、短期間お金を借りる場合は活用するべきです。

また5万円までなら180日間も無利息になるので「少額をちょっと借りたい」というニーズにも応えてくれますよ。

そもそも消費者金融とは?

今すぐにお金を借りたいのなら消費者金融がいい

そもそもカードローンとは、個人向けの融資サービスです。
そんなカードローンには、大きく分けて2種類存在します。

消費者金融
メリットデメリット
・借入れまで早い
・無利息期間がある
・銀行カードローンよりも審査が緩い
・金利が高い
・専業主婦(主夫)は利用できない
銀行カードローン
メリットデメリット
・消費者金融よりも金利が低い
・専業主婦(主夫)でも
利用できる可能性がある
・借入れまで時間がかかる
・無利息期間がない
・消費者金融より審査が厳しい

2つのカードローンを比べてみると、消費者金融は審査がそれほど厳しくありません。
なので、お金を借りたいと思ったその日に即日融資も可能なのです。

逆に銀行カードローンの場合は、審査が厳しいので、どれだけ早くても「翌日」の場合が大半です。

  • 金利が高くてもいいから、今すぐ借りたい⇒消費者金融
  • 借りるのはいつでもいいから、安く借りたい⇒銀行カードローン

このように、自分の目的にあった方のカードローンを活用するようにしましょう。

消費者金融で即日融資を受けるための4つのコツ

即日融資を受けるコツは4つあります。

カードローンの即日融資を受けるためには、まず審査に通過しなければなりません。
そのためには、次の4つのコツを意識しましょう。

  • 融資額は少なめにする(50万円以下が理想)
  • 書類の不備が無いように提出する
  • WEB申し込みをする
  • 電話の返答はスムーズに行う

特に大事なのが「融資額を少なめにする」こと。

多くの消費者金融では「希望額が50万円以上を超える」と、収入証明書類の提出を求められます。
収入証明書類を用意するのも手間ですし、用意したとしても確実に審査が完了するまでには時間がかかってしまうでしょう。

即日融資を受けたい場合は、10万円前後の少額で申請するといいですよ。

大手消費者金融カードローンのQ&A

Q1.カードが届く前に即日融資は受けられる?

カードが届く前に即日融資が受けられるかどうかは、消費者金融によって異なります。

アコムのように、カードレスでの借り入れに対応していない場合は不可
一方アイフルやレイクALSAのようにWEB完結対応の消費者金融なら、審査に通りさえすれば、即日融資も可能ですよ。

Q2.審査に落ちる理由はどういうのがあるの?

大手消費者金融は、貸金業法に基づいて審査を行っています。
ここで確認されるのが、以下のポイント。

  • 属性情報(年齢、職業など)
  • 生活状況(賃貸への居住年数、家族の人数など)
  • 信用情報(過去の延滞記録、複数の借り入れ情報など)

これらの情報を元に、融資しても問題ない相手かどうかを確認するのが消費者金融の審査です。
例えば、現在の職場に働き始めて1ヶ月ほどで、すでに複数社から借り入れを受けている場合には審査に落ちやすくなります

もしも審査に落ちてしまったら、現在の生活状況と過去のローンなどに原因が無いか考えてみましょう。

Q3.カードローンの必要書類ってどんな感じ?

カードローンの申込みでは、必ず本人確認書類が求められます。

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 個人番号カード(マイナンバーカード)
  • 健康保険証+追加書類
  • 在留カード or 特別永住者証明書(外国籍の方)

基本的に顔写真付きのものは、単体で受け付けて貰えます。

ですが健康保険証の場合は顔写真が載っていないので、公共料金の領収書などの追加書類が求められます。
もし顔写真付きの身分証明証がない場合は、追加書類も用意しましょう。

また、カードローン申請時の金額によっては、本人確認とは別に収入証明書が必要とされる可能性があります。

下記の記事では、収入証明書不要のカードローンを紹介していますので、ぜひこちらもあわせてご覧ください。

収入証明書不要のおすすめ比較ランキング
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Q4.利用限度額まで借りられるの?

基本的に初めてカードローンを使う場合は、50万円前後しか借りられません。

というのも「キチンと返済能力があるかどうか」が分からない人に、いきなり500~800万円も貸すワケにはいかないですからね。

カードローンには「増額審査」があります。
返済能力がある方の場合は増額審査で随時利用限度額を上げられるので、もしもっと多くのお金を借りたい場合は、定期的に増額審査を受けましょう。

また「総量規制」の関係で、年収の1/3以上の借り入れはできません。
つまり年収300万円の場合は、100万円までしか借り入れできないのです。

何れにせよ「利用限度額いっぱいまで借りるのは難しい」ことを覚えておいてくださいね。

Q5.即日融資にデメリットはある?

即日融資は消費者金融のメリットですが、金利が高いというデメリットもあります。

例えば即日融資ができない銀行系カードローンの場合ですと、年利が15%を切ることも珍しくありません。

「即日じゃなくてもいいから、金利を安くしたい!」
という方は、消費者金融ではなく銀行系カードローンを選択しましょう。

もし、即日融資が可能なカードローンに申し込みたい場合は、下記の記事もあわせてご覧ください。

即日融資可能なおすすめカードローンランキング
即日融資可能なカードローン5社を比較!融資スピード重視でランキングを紹介!「今日中にお金を借りたい!」そんな方のために即日融資に対応しているカードローン5社を7項目で比較し、おすすめランキングをご紹介します。即日融資を受けるためのポイントなどの様々な情報もあわせてご紹介します。...

Q6.キャッシングは家族にバレない?

「即日融資を受けることが家族にバレたら……」という不安の声をよく耳にします。

こうした心配も、最近ではWEB完結型の融資が受けられるようになったことで解消されています。

とはいえ返済が滞り延滞が続くと、消費者金融から会社に連絡がいってしまうことも。
その結果、会社から家族に連絡が入りキャッシングの事実がバレてしまう可能性もあります。

家族にバレずにキャッシングをする際には、自分が返せる範囲の額に留めることをお忘れないようにしてくださいね。

Q7.大手消費者金融と中小消費者金融との違いは?

まず代表的なのが、審査の厳しさ
大手消費者金融に比べると、中小消費者金融の方が比較的審査が緩いと言われています。

もうひとつが、サービスの充実度
こちらの面で言えば、初めてのカードローンとして使われることが多い大手消費者金融の方が充実しています。

そして大事なのが金利の安さです。

中小消費者金融ですと、若干金利が高めに設定されています。

中小消費者金融実質年率
ダイレクトワン4.9%~20.00%
アロー15.0%~19.94%
セントラル4.8%~18.0%

これらの違いをまとめると、次のようになります。

 大手消費者金融中小消費者金融
審査比較的厳しい比較的緩い
サービス充実大手に比べると少ない
金利安い高い

サービス面や金利の安さから、初めての方は大手消費者金融を利用するのがオススメですよ。

比較結果から自分に合う大手消費者金融を選ぼう

今回の比較結果から、大手消費者金融にはそれぞれ特徴があることがわかりました。

この中から、自分の目的に合ったカードローンを利用しましょう。

「とにかく早くお金を借りたい!」
「でもなるべく金利は安く済ませたい…」
そんなあなたには、プロミスが。

「初めてのカードローンだから、色々と相談したい事がある…」
そんなあなたには、アイフルがオススメですよ。