J.Score

ジェイスコアの審査は甘い?J.Scoreで審査通過となる基準についても紹介!

J.Scoreの審査

「J.Scoreって審査は甘いの?厳しいの?」
「AIスコア診断って何?絶対受けなきゃいけないの?」
「J.Scoreの審査をクリアするコツを教えて!」

J.Score(ジェイスコア)は、日本初のAIスコア・レンディング
AIが審査して融資するというシステムで、最近は似た融資サービスも増えてきています。

新しい技術を駆使した融資サービスに、興味がある方は多いでしょう。
そこで今回はJ.Scoreの審査について、網羅的に徹底解説していきます。

  • J.Scoreの審査時間について
  • J.Scoreの審査の難易度について
  • J.Scoreの審査を受かりやすい人・落ちやすい人について
  • J.Scoreの審査を最速で通過するためのコツについて
  • J.Scoreの審査で意外な落とし穴である在籍確認について
  • J.Scoreの審査に申し込んで融資を受けるまでの流れについて
  • J.Scoreの審査に申し込む前に気になる疑問について

結論を先にいうと、J.Scoreが利用できるかどうかはAIスコアの点数にかかっています。
AIスコア診断で、600点以上をとれさえすればJ.Scoreを利用できる可能性が高いです。

本記事で評価されやすい人や審査基準などを知って、審査通過を目指してみてください。

Contents
  1. J.Score(ジェイスコア)の審査時間は最短30分!即日融資にも対応
    1. J.Scoreの審査に関する総評・基本情報まとめ
  2. J.Scoreの審査は甘い?厳しい?
    1. 最低限満たすべき3つの審査基準
    2. 絶対に審査落ちする2つのケース
  3. J.Scoreの審査に通りやすい人・落ちやすい人の特徴
    1. 年収
    2. 雇用形態
    3. 勤続年数
    4. 他社借り入れ総額
    5. 他社借り入れ件数
    6. 居住環境
    7. 家族構成
  4. J.Scoreの審査を最速で通過するためのコツ
    1. 事前に情報連携をしておく
    2. なるべくスコアアップをしておく
    3. 希望限度額は10万円~30万円にする
    4. 申し込みで入力ミスをしない
    5. 事前に必要書類を用意しておく
  5. J.Scoreの審査の中でも重要なのは在籍確認
    1. 在籍確認は同僚や上司にバレることはない
    2. 在籍確認なしの噂は期待しないほうがいい
  6. J.Scoreの審査に申し込んで実際に利用するまでの流れ
    1. AIスコア診断
    2. 仮審査の申し込み
    3. 必要書類の提出
    4. 本審査
    5. 契約
    6. 借り入れ
    7. 返済
  7. J.Scoreの審査に関するQ&A
    1. J.Scoreの口コミや評判って実際どうなの?
    2. そもそもJ.ScoreのAIスコアって何なの?
    3. AIスコアは何点とれればいいの?高いとイイことある?
    4. J.ScoreのAIスコア診断ってどのくらい利用されてるの?
    5. J.ScoreのAIスコア診断で信用情報は調べられるの?
    6. J.Scoreに審査通過する自信がないんだけど…?
    7. J.Scoreは事業資金にも使えるの?
    8. J.Scoreで発生する利息はいくらになるの?
    9. J.ScoreのAIスコアリワードって何なの?
    10. J.Scoreには無利息サービスはないの?
  8. J.Scorenの審査についてのまとめ

J.Score(ジェイスコア)の審査時間は最短30分!即日融資にも対応

早ければ申し込んだその日にお金を借りられる

J.Scoreの審査時間は公表されていませんが、審査時間は早くて30分程度。
しかしJ.ScoreはAIスコア診断など、他の消費者金融と比べて手続きが多いです。

「審査スピードは速いが融資スピードは個人差がある」と認識しておきましょう。
ただし申し込んだその日に借りられる(土曜日OK)と、公式サイトで明言しています。

ネット完結。お申込みからご契約まで、
スマホ・PCのみでスピーディーに対応。
お申込みから融資まで最短即日

引用元:J.Score

契約さえ当日中に済めば、平日は22:55までの振込依頼※ですぐにお金を借りられます。
(※平日は8:00~22:55・土曜日は8:00~21:40の振込依頼で即時振込)

お金の用意を急いでいる方は、J.Scoreは選択肢の一つになるはずです。

なおJ.ScoreはPCやスマホから、いつでもどこからでも申し込みOK。
そもそも店舗や自動契約機はないので、来店する必要はありません。

J.Scoreの審査に関する総評・基本情報まとめ

600点以上とれるかが審査通過のカギ

J.Scoreは利用限度額は1,000万円・金利は年0.8%~年15.0%※
以下のような大手消費者金融に比べて、高スペックであることがわかります。

  • プロミス:利用限度額は500万円・金利は年4.5~年17.8%
  • レイクALSA:利用限度額は500万円・金利は年4.5~年18.0%
  • アコム:利用限度額は800万円・金利は年3.0~年18.0%
  • アイフル:利用限度額は800万円・金利は年3.0~年18.0%
  • SMBCモビット:利用限度額は800万円・金利は年3.0~年18.0%

大手消費者金融よりも低金利なのに、即日融資OKという大きな強みがあるんですね。
今日中に借りられて金利が低い業者がいい」というわがままが叶いやすいです。

そのためJ.Scoreは早く・安く借りたいという方にピッタリのカードローンといえます。
(厳密にはローンカードは発行されずにカードレスでの利用になる)
即日融資を受けられる確率を高めたいならば、なるべく午前中に申し込みを終えましょう。

優秀なスペックだと「審査が厳しいのでは?」と感じる方も多いはずです。
しかし年収200万円未満の方でも、審査に受かった例もあるので安心してください。

利用するために重要なのは、まずAIスコア診断で600点以上とることです。
AIスコア600点以上とれるということは、返済能力が認められたということ。
後は手続き上の不備などがない限りは、本審査も受かる可能性は高いといえます。

注釈

※みずほ銀行・ソフトバンクまたはワイモバイル・Yahoo! JAPANと情報連携で年0.1%(最大0.3%)引き下げ
※年0.8%はみずほ銀行・ソフトバンクまたはワイモバイル・Yahoo! JAPANと情報連携した場合に限り適用
※Yahoo! JAPANとの情報連携で金利引き下げとなるのは以下のいずれかを満たす場合
(金利引き下げのタイミングはそれぞれの場合で異なる)
・情報連携に同意された日の前月末から過去1年以内に「Yahoo!ショッピング」の購買履歴がある
・情報連携に同意された日の前月末から過去1年以内に「ヤフオク!」の落札(支払)履歴がある
・情報連携同意時点で「Yahoo!プレミアム」会員である

たった5問に回答するだけでOKのデモスコア体験を利用できる

デモスコア体験とは、公式サイトに用意されているAIスコアの仮診断ツールのこと。
メールアドレスなどを登録することはないので、特に前準備なくカンタンに利用できます。

利用方法は年齢・勤続年数・年収・雇用形態・趣味の質問に回答するだけでOKです。
いくつかのパターンでデモスコア体験を試してみました。

  • 20代・勤続5年未満・200万円未満・学生・趣味はアウトドア球技
    →算出されたAIスコアは650~750
  • 20代・勤続5年~10年・年収200万円~400万円・アルバイト・趣味はなし
    →算出されたAIスコアは650~750
  • 20代・勤続5年未満・年収200万円~400万円・正社員・趣味は料理
    →算出されたAIスコアは550~650
  • 30代・勤続5年未満・年収400万円~600万円・正社員・趣味はゲーム
    →算出されたAIスコアは600~700
  • 30代・勤続5年未満・年収200万円以上~400万未満・契約社員・趣味は旅行
    →算出されたAIスコアは550~650

スコアが計測できませんでした。条件を変更して再度お試しください。
利用条件外の無職などを選択すると、上記のようなメッセージが表示されます。

逆にいえば、表示されない限りは通常のAIスコア診断を受ける価値があるでしょう。
ただしデモスコアで算出されたAIスコアは、あくまで目安なので注意が必要です。

J.Scoreの審査は甘い?厳しい?

こんな方にも審査通過のチャンスは十分にアリ

J.Scoreの審査は、甘いとも厳しいとも断定はできません。
しかしアルバイトや学生にも利用のチャンスは十分にあるといえます。

J.Scoreの公式サイトにあるFAQ(よくある質問)を見てみてください。

引用元:J.Score「FAQ

学生でも申込みできますか?

学生(留学生を含む)の方でも、20歳以上・70歳以下で、パート・アルバイトなどで安定した収入がある場合は、お申込みできます。なお、学生の方は本人確認書類に加え学生証の提出が必要となります。また、留学生の方は「外国人のお申込み」に関する質問もあわせてご確認ください。

引用元:J.Score「FAQ

属性として審査が大きく不利であれば、わざわざFAQでアナウンスしませんよね。
たとえば銀行カードローンは、学生はそもそも利用できない場合が多いです。

またアルバイトでもある程度の年収がないと、審査が厳しめになることもあります。

アルバイトや学生にとってJ.Scoreは、銀行カードローンよりは狙い目
少なくともAIスコア診断は一度、受けてみる価値があるといえるでしょう。

最低限満たすべき3つの審査基準

J.Scoreを利用するためにクリアすべき条件は3つあります。

  • 年齢が満20歳以上満70歳以下
  • 安定した収入がある
  • AIスコアが600点以上ある

年齢条件としては、未成年や71歳以上は申し込んでも自動的に審査落ち。
逆にいえば、幅広い年齢の方々がJ.Scoreを利用できるといえるでしょう。

安定した収入とは、毎月もらっている給料のこと。
高収入でも歩合給は安定しているとはみなされないんですね。

個人事業主や自営業など、売上が収入に直結する方も要注意です。

またAIスコア診断で600点以上をとれないと、申し込み自体ができません。
AIスコアを600点とることは、利用するための第一関門だと思ってください。

AIスコアがどうしても600点以上にならなければ消費者金融

特にジェイスコアにこだわっていない方へ

AIスコア診断で600点には程遠い点数だった方は、消費者金融に申し込みましょう。
消費者金融であれば、AIスコア600点未満の方も審査通過のチャンスあり。

消費者金融は最短30分審査で、早ければ申し込みから1時間で融資※を受けられます。
(※プロミスは最短1時間融資・レイクALSAは最短60分融資を公言している)

もちろんAIスコア診断のようなものはないので、手続きもスムーズにすすむはずです。
大手消費者金融の即日融資以外の特徴は、大まかに以下のようにわけられます。

  • プロミス…無利息期間の起算日が初回借り入れの翌日
    (無利息サービスを利用するにはメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要)
  • レイクALSA…無利息サービスが2種類ある
  • アイフル・SMBCモビット…在籍確認の電話連絡をカットできる
  • アコム…自動契約機「むじんくん」の数が豊富

それぞれの特色があるため、自分の目的に合わせて申し込むことが大切です。
もっと各社のスペックの詳細を知りたい方は、以下の関連記事もご参照ください。

今日中に借り入れするなら!大手消費者金融の5社を8項目で徹底比較!
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絶対に審査落ちする2つのケース

確実に審査に受からないパターン2つ

審査基準を満たしても以下の場合は、100%審査落ちになるので覚えておきましょう。

  • 他社借り入れ総額が年収の3分の1ある
  • 信用情報にキズ(金融事故記録)がある

J.Scoreはアコムやプロミスと同様に、貸金業法が適用される貸金業者です。
みずほ銀行とソフトバンクに設立されましたが、銀行カードローンではありません。

つまり年収の3分の1超の融資をNGとする「総量規制」の対象なんですね。

そのためすでに年収の3分の1超の借り入れがあると、自動的に審査落ち。
また「J.Scoreから借りると年収の3分の1超になる」という方も審査には落ちます。

信用情報とは、過去のローンやクレジットカードの利用履歴のこと。
3ヶ月以上の延滞や債務整理をした過去があると、信用情報にはキズがつきます。

信用情報のキズは5~10年で消えますが、残っていれば審査落ちになると思ってください。

他社借り入れには銀行カードローンも含まれる

J.Scoreのランディングページには、デモスコア体験とは別に借り入れ診断ツールを用意。
年齢・年収・他社借り入れ金額を入力すれば、融資可能かどうかの目安がわかるんですね。

診断ツールの注意書きとして、以下の借り入れは含まないことが示されています。

  • クレジットカードのショッピング枠
  • 住宅ローン
  • 自動車ローン

逆にいうと、貸金業者ではない銀行カードローンの借り入れも含まれるということ。
上記以外の借り入れが年収の3分の1を超えると、審査落ちするので覚えておきましょう。

J.Scoreの審査に通りやすい人・落ちやすい人の特徴

AIスコアで600点以上とりやすい人や、審査に通過しやすい方を項目ごとに解説します。

  1. 年収
  2. 雇用形態
  3. 勤続年数
  4. 他社借り入れ総額
  5. 他社借り入れ件数
  6. 居住環境
  7. 家族構成

逆に審査に落ちやすい方や、審査には必ず落ちる方も紹介するので要チェックです。
デモスコア体験でAIスコアが550~650だった方は特に、参考にしてみてください。

年収

具体的にどのくらいの金額があればいいのか

年収から見る、審査をクリアしやすい人・クリアしにくい人は以下の通り。

  • J.Scoreの審査に通過しやすい人
    ・年収が400万円以上
    ・毎月の収入の変動が少ない
    ・ボーナスをもらっている
  • J.Scoreを審査落ちしやすい人
    ・歩合で収入を得ている
    年俸で収入を得ている
    ・日雇いで収入を得ている
  • J.Scoreを審査落ちする人
    ・収入が年金のみ
    ・収入が仕送りのみ
    ・無収入

年収の高さは、AIスコア診断でも大きな加点対象になります。
あくまで目安ですが、具体的な金額としては400万円以上あるのが理想です。

とはいえ年収が100万円~300万円でも、自動的に審査落ちするわけではありません

ただし年収が400万円以上あっても、歩合給や年俸制であるケースは要注意。
AIスコアで600点以上とれても本審査で落とされる可能性もあります。

もちろん無収入や仕送りのみの収入しかない方は、J.Scoreは100%審査落ち。
年金受給者の方は年金のみはNGで、他の収入がないと利用できないので注意しましょう。

雇用形態

収入の安定性が裏付けられる雇用形態は有利

雇用形態から見る、審査をクリアしやすい人・クリアしにくい人は以下の通り。

  • J.Scoreの審査に通過しやすい人
    ・公務員
    ・上場企業の正社員
    ・役職に就いている
  • J.Scoreを審査落ちしやすい人
    ・業績にムラがある業種
    ・水商売や風俗関係
    ・個人事業主
  • J.Scoreを審査落ちする人
    ・専業主婦(専業主夫)
    ・無職、求職中
    ・休職中

雇用形態としてポイントが高いのはズバリ、公務員と大企業の正社員
辞職のリスクが低く安定収入が継続して入るため、ポジティブに評価されやすいです。

ただしアルバイトやパートでも、即審査落ちとなるわけではありません。
経営基盤がしっかりした企業で働いていれば、AIスコアや審査はプラスになります。

一方で水商売や個人事業主など、売上が収入に左右されやすいですよね。
そのため収入も不安定になりやすいので、審査ではマイナス要素に…。

収入証明書などで安定性を示せないと、審査は不利に働くと思っておきましょう。

また主婦業の価値は高いとはいえ、実際に収入のない専業主婦は利用NG。
仕事を探している方や仕事を休んでいる方も、J.Scoreは利用できないと思ってください。

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勤続年数

長く働いている→働き続けると判断されやすい

勤続年数から見る、審査をクリアしやすい人・クリアしにくい人は以下の通り。

  • J.Scoreの審査に通過しやすい人
    ・勤続10年以上
    ・転職していない
  • J.Scoreを審査落ちしやすい人
    ・入社または転職をしたばかり
    ・起業したばかり
    ・近々退職が決まっている
  • J.Scoreを審査落ちする人
    ・内定をもらっただけ

新卒で希望に満ちている方でも、数ヶ月で辞職する可能性もありますよね。
逆に勤続年数が長ければ、これからも長く働くだろうと判断される可能性が高いです。

長く働く=安定収入が継続して入ってくる」なので、評価はプラスに働くでしょう。

実際に働いていないと、J.Scoreは利用できないので覚えておいてください。
仮に来月の入社が決まっていても、実際に入社していない限りは審査落ちします。

他社借り入れ総額

こんな人は審査落ちのリスクあり

他社借り入れ総額から見る、審査をクリアしやすい人・クリアしにくい人は以下の通り。

  • J.Scoreの審査に通過しやすい人
    ・他社借り入れ総額がゼロ
    ・他社借り入れを完済した過去がある
    ・現在進行形で返済が順調
  • J.Scoreを審査落ちしやすい人
    ・他社借り入れ総額が年収の4分の1以上
    ・他社を延滞している
  • J.Scoreを審査落ちする人
    ・すでに他社借り入れ総額が年収の3分の1ある

他社借り入れ状況はAIスコア診断でも、数値に大きな影響を与えます。
基本的には他社借り入れは、ゼロに近いほど有利になると思ってください。

先述した通り、J.Scoreは貸金業者であり総量規制の対象です。
そのため他社借り入れ総額が年収の3分の1に近いほど審査は厳しくなるでしょう。

目安として他社借り入れ総額が年収の4分の1以上あると、審査落ちのリスクあり。
仮に年収が400万円であれば、他社借り入れ総額100万円以上が危ないということですね。

すでに年収の3分の1ある場合は、事前に他社借り入れ状況を改善しないといけません。

他社借り入れ件数

他社借り入れ件数から見る、審査をクリアしやすい人・クリアしにくい人は以下の通り。

  • J.Scoreの審査に通過しやすい人
    ・他社借り入れ件数がゼロ
    ・他社を解約した過去がある
  • J.Scoreを審査落ちしやすい人
    ・他社借り入れ件数が3件以上ある
    ・他社と契約したばかり
  • J.Scoreを審査落ちする人
    ・他社借り入れ件数が5件以上ある

他社借り入れ件数は解約した過去は、貸したお金をきちんと返す人である何よりの証
確かな返済実績として評価されるため、カードローン審査では有利に働くはずです

審査落ちのリスクがあるのは、3件以上の他社借り入れ件数。
J.Scoreまで利用するとなると、多重債務者になる危険性が高まってしまいます。

他社借り入れ件数が5件以上ある方は、ほぼ審査落ちになると思ってください。

他社借り入れ件数が多い方はおまとめローンを利用しよう

おまとめローンとは、複数の借り入れを一本化するためのローン商品のこと。
利用限度額が高くなり金利が低くなることで、利息負担が軽くなり返済しやすくなります。

他社借り入れ件数が3件以上あるのであれば、おまとめローンの利用がおすすめです。
おまとめローンを利用して返済しやすくなる例を見てみましょう。

【おまとめローンを組む前】

A社…金利:年18.0%・借り入れ残高:30万円(利用限度額:50万円)
B社…金利:年18.0%・借り入れ残高:40万円(利用限度額:50万円)
C社…金利:年17.8%・借り入れ残高:50万円(利用限度額:50万円)

【おまとめローンを組んだ後】

D社…金利:年13.0%・借り入れ残高:120万円(利用限度額:120万円)

カードローンの適用金利は、利用限度額によって変動するのが一般的です。
上記もD社への一本化で利用限度額が高くなり、金利が年5%近く減っていますよね。
また返済日や返済先が1社に集約するため、返済の手間もグッと減るでしょう。

ただしおまとめローンは、返済専用である場合が多いのが特徴です。
つまり利用中にお金を借りられないので、借金を減らしたいという方に向いています。
おまとめローンについてもっと詳しく知りたい方は、以下の関連記事もご参照ください。

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居住環境

居住環境から見る、審査をクリアしやすい人・クリアしにくい人は以下の通り。

  • J.Scoreの審査に通過しやすい人
    ・持ち家がある
    ・住宅ローンを支払っている
    ・実家に住んでいる
    ・安い賃貸に住んでいる
    ・4年以上住んでいる
  • J.Scoreを審査落ちしやすい人
    ・収入の中で家賃の割合が高い
    ・友人の家を間借りしている
  • J.Scoreを審査落ちする人
    ・ネットカフェに住んでいる
    ・住所不定

住宅ローンの審査は厳しいので、利用していることが間接的に返済能力の証明になります。

また一般的に融資する側がおそれるのは、利用者が夜逃げして行方をくらますこと。
持ち家やマンション住まいであれば、延滞程度で飛ぶ心配はないと評価されやすいです。

ただし月々のローンや高すぎる家賃で家計が厳しくなっているときは要注意。
「J.Scoreの返済にまわすお金に余裕がないな…」と判断されることもあるでしょう。

とはいえ居住環境だけが原因で、審査落ちになるリスクは低いといえます。
しかしホームレス同然の暮らしでは、さすがに利用できないと思ってください。

家族構成

家族構成から見る、審査をクリアしやすい人・クリアしにくい人は以下の通り。

  • J.Scoreの審査に通過しやすい人
    ・夫婦で共働きしている
    ・現役の親と同居している
  • J.Scoreを審査落ちしやすい人
    ・独身で子供が複数いる
    ・離婚して養育費を払っている
  • J.Scoreを審査落ちする人
    ・特になし

J.Scoreでは申し込むために保証人を用意する必要はありません。
しかし本人以外にも収入がある同居人がいれば、万一の際に保証人の役割を期待できます。

そのため収入がある親や配偶者がいることは、審査に有利に働くんですね。

子供がいることでその分、返済に励むことができる方もいるでしょう。
ただし子供が多ければ金銭的負担も多く、返済に余裕がないと判断されることも…。

特に一人親の家庭は不安視されやすいので、他の項目でカバーする必要があります。

J.Scoreの審査を最速で通過するためのコツ

J.Scoreの審査をクリアする可能性を上げるためのコツをご紹介します。

  • みずほ銀行やソフトバンクなどの利用情報を提供する
  • 他社借り入れ状況の改善などでスコアアップする
  • 利用限度額は高くても30万円までを希望する
  • 誤った情報や嘘を申告しない
  • 手元に本人確認書類や収入証明書を準備する

審査通過が不安な方や早く審査を終わらせたいは、一つでも多く実践しましょう。

事前に情報連携をしておく

利用者は積極的に情報を提供しよう

情報連携とは、以下の会社との取引情報をJ.Scoreに提供することです。

  • みずほ銀行
  • ソフトバンクまたはワイモバイル
  • Yahoo! JAPAN

情報連携によって有利になるのは、たとえばみずほ銀行を給与受取口座にしている方。
きちんと安定収入があることや預金残高に余裕があることをアピールできます。

また携帯電話の利用情報の連携では、毎月延滞がないことをアピールできますよね。
J.Scoreの返済も遅れることはないだろう」と判断されることが期待できるはずです。

Yahoo! JAPANの連携でも、eコマース※の利用状況でお金の余裕をアピールできます。
(eコマース…ネットショッピングなど電子商取引のこと)

J.Scoreはそもそも、みずほ銀行とソフトバンクによって設立された会社です。
(Yahoo! JAPANはソフトバンクグループの連結子会社)

三社間で情報を共有されても、特に心理的抵抗を感じる必要はありません。
なお各情報連携によって、金利は年1.0%(全連携で最大年3.0%)引き下げられます。

なるべくスコアアップをしておく

特に急いでいないのであれば、申し込み前に以下の方法でスコアアップしましょう。

  • 他社借り入れ総額・件数を減らす
  • AIスコア診断で全質問に回答する
  • ハビットチェンジを利用する

AIスコア診断では、他社借り入れ状況は大きなマイナス要素となります。
目安としては他社借り入れ総額は、年収の10分の1以下に抑えたほうがベター。

たとえば年収300万円の方は、他社借り入れ総額は30万円までということですね。

他社借り入れ件数は、2件以上あっても1件まで減らすのが理想です。
利用していないカードローン・クレジットカードは解約しましょう。

残高をゼロにしても、件数は減ったことにならないので注意してください。

AIスコア診断は回答が必須の20問の他に、100問以上の回答が任意の質問があります。
すべての質問に回答することで、確実に多少のスコアアップは見込めるはずです。

またハビットチェンジとは、J.Scoreの公式アプリの限定機能。
行動を習慣化して継続することで、AIスコアに反映→スコアアップが期待できます。

情報連携でもスコアアップをのぞめる

先に紹介した情報連携によっても、スコアアップがのぞめることは公言されています。

みずほ銀行情報連携、ソフトバンク・ワイモバイル情報連携とはなんでしょうか?

みずほ銀行またはソフトバンク・ワイモバイルとお取引されている場合に、お客さまの同意を頂いた上で、当社がみずほ銀行またはソフトバンク・ワイモバイルとのお取引の情報の提供を受けることです。 なお、提供情報につきましては、みずほ銀行またはソフトバンク・ワイモバイルの情報提供同意画面をご参照ください。
この情報連携で追加される情報をスコアに反映するため、スコアアップする可能性が高まります。また、スコアレンディングの金利がそれぞれ年0.1%引き下がるメリットがあります。

引用元:J.Score「FAQ

引用元:J.Score「FAQ

紹介した中でも、他社借り入れ状況の改善と情報連携は大幅なスコアアップもありえます。

希望限度額は10万円~30万円にする

J.Scoreの申し込みでは、希望する利用限度額を聞かれます。
希望限度額は高くなるほど、審査のハードルも高くなるので要注意。

利用限度額は増額審査にクリアすれば引き上げることができます。
契約から30日経った後はいつでも、増額に申し込んでもOKです。

引用元:J.Score「FAQ

以上の事情から審査通過を最優先するなら、低めの利用限度額を希望するのがおすすめ。
申し込みフォームでは、希望限度額は高くても30万円までにするようにしましょう。

申し込みで入力ミスをしない

J.ScoreではAIスコア診断と申し込みフォームと、実質的に2回の申し込みがあります。
そのため2つの中で情報に矛盾があると、確認のために手続きが延びることも…。

AIスコア診断でも申し込みフォームでも、入力した情報は見直すことが大事です。

また返済能力に直結する項目の入力ミスであれば、虚偽申告と判断されるかもしれません。返済能力に関係が深い項目は、嘘をついてもバレるようになっているので要注意。

  • 本人情報…本人確認書類で確認する
  • 勤務先情報…在籍確認で確認する
  • 他社借り入れ状況…信用情報で確認する

仮に利用できることになっても、利用中にも信用情報などは随時調べられます。
もしも利用中にバレた場合は、残高の全額返済や強制解約を求められることも…。

ブラックリスト入りして、各種ローンを5年は審査落ちになるので覚えておいてください。

事前に必要書類を用意しておく

J.Scoreは大手消費者金融よりも用意すべき書類が多いです。
手続きをスムーズにすすめたいなら、申し込み前に用意しておくのがおすすめ。

必ず用意すべき本人確認書類は、以下「A×2」か「A+B」を提出します。

【本人確認書類「A」】

  • 運転免許証・運転経歴証明書…氏名や住所の変更があるなら裏面も提出
  • 健康保険証…氏名・生年月日・現住所が記載されているものに限る
  • パスポート…旅券番号記載ページと所持人記入欄を提出
  • 個人番号カード…表面のみを提出(個人番号は提出厳禁)
  • 在留カード…住所の変更の記載があるなら裏面も提出
  • 特別永住者証明書…裏面に記載があるなら裏面も提出

【本人確認書類「B」】

  • 住民基本台帳カード…顔写真付きのものに限る
  • 住民票・住民票記載事項証明書…氏名・現住所の記載があるものを提出
  • 戸籍謄本または抄本…戸籍の附票も合わせて提出
  • 印鑑登録証明書…氏名・現住所の記載があるものを提出
  • 所得証明書…氏名・現住所の記載があるものを提出
  • 納税証明書…国税・地方税どちらでもOK
  • 公共料金※の領収書…請求書や通知書は基本的にNG
    (※水道・電気・都市ガス・NTT・NHKなど)

例外なく有効期限切れの書類は受け付けられないので、注意してください。
学生の方は「学生証」+「A×2」or「A+B」が必要です。

外国籍の方は「在留カードまたは特別永住者証明書」+「A」or「B」が必要です。
以上から学生の方は、最低でも3つの書類を用意しなければいけません。

収入証明書の提出は必要になる可能性が高い

ジェイスコアは必要書類が多くなりがち

J.Scoreでは50万円を超える契約の場合は、収入証明書の提出が必要です。
ただし50万円以下でも要提出のケースがあることが、公式サイトで示されています。

先述した通り、J.Scoreは大手消費者金融よりも高スペックでもありますよね。

そのため基本的には、収入証明書の提出は必要だと思っておきましょう。
J.Scoreで提出可能な収入証明書と、記載必須の項目は以下の通り。

  • 源泉徴収票…氏名・現在の勤務先・支払金額
  • 住民税決定通知書・納税通知書…氏名・発行日・発行元・収入金額・所得金額
  • 確定申告書…氏名・電子公告の受付日時または税務署の受付印・収入金額・所得金額
  • 所得(課税)証明書…氏名・発行日・発行元・収入金額・所得金額
  • 給与明細書…氏名・現在の勤務先・発行年月・支給総額

上記の収入証明書は、すべて最新の書類を用意しなければいけません。
給与明細書は直近2ヶ月分、ボーナスがあった方は賞与明細書も用意してください。

収入証明書不要のカードローンについては、以下の関連記事を参考にしてみましょう。

収入証明書不要のカードローンを紹介!
収入証明書不要のカードローン3社を紹介!申し込みの際の注意点も解説!カードローンの審査では収入証明書の提出が必須なのでしょうか?また、収入証明書なしで申し込めるカードローンはあるのでしょうか?今回は。収入証明書が不要なカードローンについて、オススメのカードローンも紹介していきます。また、いざ収入証明書が必要になった時の提出方法についても解説しています。...

J.Scoreの審査の中でも重要なのは在籍確認

在籍確認の方法は勤務先への電話連絡

在籍確認とは、申込者が本当に働いているかを確認する手続きのこと。
利用者が実は無職だったということがないように、在籍確認は必ず実施されます。

J.Scoreの在籍確認は、申込者の勤務先への電話連絡です。
電話に出るのは、申込者本人・本人以外どちらでも構わないんですね。

【本人が電話に出た場合の例】

電話オペレーター「〇〇さま(申込者の名前)はいらっしゃいますか?」
申込者「〇〇は私でございます」
電話オペレーター「ご本人さまでしたか。在籍の確認でございました。ご協力ありがとうございます。失礼致します」

【本人以外が電話に出た場合の例】

電話オペレーター「〇〇さま(申込者の名前)はいらっしゃいますか?」
申込者の同僚「〇〇はただいま席を外しております」
電話オペレーター「では本人の携帯にかけてみます。失礼致します」

上記のように、1分程度のやり取りで在籍確認は完了します。
審査の中でも重要な手続きですが、内容はアッサリしているといえるでしょう。

ただし本人以外が電話に出て、申込者のことを知らなければ在籍確認は完了しません
従業員が多い企業に勤める方は、事前に自分宛ての電話があることを伝えるのも一手です。

在籍確認は同僚や上司にバレることはない

勤務先への電話連絡だと、J.Scoreに申し込んだことがバレると不安な方もいるはずです。
しかし以下のように対策しているため、同僚や上司などにバレることはありません。

  • 電話は非通知でかかってくる
  • 電話オペレーターは個人名を名乗る
  • 電話でカードローンの話はしない

電話連絡時は電話番号は表示されないため、後でかけ直されることはないんですね。
インターネットで検索されることもないので、万が一の心配もないといえます。

また電話オペレーターは、J.Scoreを名乗ることはないので安心してください。
カードローンの話は一切することはなく、ただ本人がいるかどうかだけを聞きます。

あくまで申込者の知り合いを装うため、少なくともJ.Scoreだとはバレないでしょう。

在籍確認なしの噂は期待しないほうがいい

J.Scoreには「そもそも在籍確認がないことがある」という噂があります。

たしかに人によっては、そのようなケースもごくまれにあるようです。
(問い合わせたところJ.Scoreが明確に否定しなかったため)

しかし原則として、ほぼ100%勤務先に電話はかかってくると思ってください。
J.Scoreの公式サイトには、以下のような記載があります。

審査の際に、お勤め先やご自宅へ確認の電話をさせていただく場合がございます。あらかじめご了承ください。
なお、特別なご事情がありますときは、お客さま専用フリーダイヤル(0120-976-426)へお電話をお願いします。

受付時間
(審査に関する個別のお問い合わせ)平日9:00-19:00、土曜・日曜9:00-18:00
(その他のお問い合わせ全般)平日9:00-19:00
※祝日・振替休日・年末年始を除く

引用元:J.Score「FAQ

在籍確認の電話連絡に不安な点があるときは、事前にJ.Scoreに相談しましょう。
電話をかける時間の調整などであれば、要望を聞いてもらえる可能性は高いです。

勤務先への電話連絡をなしにしたいなら大手消費者金融へGO!

在籍確認はすべてのカードローン会社が実施すると思ってください。

ただし勤務先への電話連絡ではなく、書類提出に変えられる可能性はあります。
(源泉徴収票などからも会社に所属していることが客観的にわかるため)

書類による在籍確認ができる可能性があるのは、以下の大手消費者金融です。

  • SMBCモビット
  • アイフル
  • アコム

この中でもSMBCモビットは「WEB完結申込なら電話連絡なし」を公言。
確実に勤務先への電話連絡をなしにしたい方は、優先的に検討しましょう。

在籍確認なし/電話連絡なしのカードローンを紹介!
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J.Scoreの審査に申し込んで実際に利用するまでの流れ

J.Scoreの申し込みから利用までの流れは以下の通り。

  1. AIスコア診断
  2. 仮審査の申し込み
  3. 必要書類の提出
  4. 本審査
  5. 契約
  6. 借り入れ
  7. 返済

特に申し込みを決めている方は、事前に一読して流れを予習しておきましょう。

AIスコア診断

AIスコア診断の前準備として以下の手順を踏みます。

  1. メールアドレスとパスワードを入力する
  2. 同意事項を確認する
  3. アカウントが作成されてメールが届く
  4. メール記載のURLをクリックする
  5. URL上でメール記載の認証コード(6ケタ)を入力する
  6. ログイン画面上でメールアドレスとパスワードを入力する

この後はAIスコア診断の画面に移り、回答していくことになります。
AIスコア診断はチャット形式であるためスムーズに回答しやすいはずです。

必ず回答しなければいけない質問

AIスコア診断で回答が必須の質問は以下の通り。

  • ニックネームを入力してください
  • 誕生年と誕生月を教えてください
  • 性別を教えてください
  • 最終学歴を教えてください
  • 現在の勤務形態を教えてください
  • 現在の仕事の業種を教えてください
  • 現在の仕事の職種を教えてください
  • 勤務先の企業規模について教えてください
  • 現在の勤務先はいつ頃入社したか教えてください
  • 昨年のおおよその年収を教えてください
  • 結婚していますか
  • 子供はいますか
  • 同居されている家族はいますか
  • 自宅の郵便番号を最初の3ケタのみ入力してください
  • 現在の住居形態を教えてください
  • 現在の住居には何年ほど住んでいますか
  • 現在「住宅ローン」「自動車ローン」「教育ローン」以外での無担保の借り入れはありますか

先述した通り、入力ミスがないように送信前は忘れずにチェックしてください。
AIスコア診断で600点以上とれれば、次の段階にすすむことができます。

500点台であれば、情報連携などでスコアアップを試みましょう。
どうしても600点以上にならなければ、他の消費者金融への申し込みがおすすめです。

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仮審査の申し込み

申し込みフォームでは以下の項目を入力していきます。

  • 郵便番号
  • 住所
  • 住居の種類・居住年数
  • 配偶者・家族の有無
  • 学歴
  • 勤務先
    (会社名・電話番号・住所)
  • 職業
    (業種・役職・勤務形態・勤務年数・年収・給料日)
  • 保険証の種類
  • 希望限度額
  • 借り入れ目的
  • 他社借り入れ件数・総額

特に数字関係のところは、入力ミスがないようにしてください、
情報を送信すると、J.Scoreの仮審査への申し込みは完了。

返済能力を点数化するスコアリングや信用情報機関への照会が実施されます。

仮審査の結果を確認する方法

仮審査の結果は以下いずれかの方法で確認しましょう。

  • 登録メールアドレスに届く仮審査結果メールを見る
  • 申し込み後の仮審査結果確認画面に認証コードを入力する

J.Scoreの仮審査の結果はメールで確認できます。
いつまでも届かない場合、迷惑メールフォルダを確認してみてください。

認証コードを入力しても表示されない場合は、仮審査はまだ完了していません。

必要書類の提出

J.Scoreの必要書類は、スマホかPCからWEBアップロードで提出
必要書類を撮影した画像データは、jpg・png・gifいずれかで提出します。

注意点としては、再撮影・再提出となってタイムロスをしないこと。
以下のような画像は、不鮮明な画像だと判断されるので注意してください。

  • フラッシュを使わない
  • 画像が電気や日光で反射させない
  • 画面いっぱいに書類を入れる
  • ブレた画像を提出しない

先述した通り、J.Scoreでは収入証明書の提出はマストになる可能性が高いです。
裏面なども提出する場合は、3つ以上の画像データを提出することもありえます。

画像データが多くなればその分、画像が不鮮明になる可能性が高まりますよね。

そのため最初から鮮明な画像を提出して、時間や手間を増やさないことが重要です。
J.Scoreで即日融資を希望している方は、特に肝に銘じておきましょう。

審査の進捗状況は「メンバーシップ」ページから確認できる

J.Scoreの審査のすすみ具合は「お申込み・審査状況確認」からわかります。
具体的な進捗状況の表示は3つにわかれるので随時、確認してみましょう

  • 仮審査結果確認・書類提出…仮審査が完了して書類提出を待っている状況
  • 本審査中…本審査中または書類の再提出を待っている状況
  • 本審査結果確認・契約手続…本審査が完了して契約手続きを待っている状況

「レンディング申込(審査申込)」と表示されるときは、審査落ちの可能性が高いです。
審査結果のメールが届いていないか、メールフォルダを確認してみてください。

本審査

仮審査の結果と同様に、本審査の結果もメールで連絡されます。
在籍確認も無事にクリアすれば、契約手続きに案内されるでしょう。

注意点すべきは、AIスコア診断で表示された貸付条件と実際の貸付条件の違い。
AIスコア診断を受けると、暫定的な貸付条件が表示されます。
ただし仮審査や本審査のプロセスで、貸付条件は変わることも珍しくありません。

【AIスコア診断後の貸付条件の例】

  • 貸付利率:年10.5%
  • 契約極度額:90万円

【審査通過後の貸付条件の例】

  • 貸付利率:年12.0%
  • 契約極度額:40万円

いずれにせよここまでくれば、J.Scoreは利用できることになったも同然です。
貸付条件が著しく下がった場合は、増額審査を受けることも検討してください。

本審査は土曜日も実施開始→土曜日の即日融資もOKに!

土曜日に金欠にもジェイスコアは強力な味方

以前はJ.Scoreの本審査は平日に限定されていました。
しかし2019年7月6日以降、土曜日も本審査を実施するようになったんですね。

そのため平日に加えて土曜日も、早ければ申し込んだその日にお金を借りられます。
J.Scoreの公式サイトにある「お知らせ」を見てみましょう。

株式会社J.Score(代表取締役社長:大森 隆一郎、以下「J.Score」)は、2019年7月6日(土)より、「AIスコア・レンディング」の本審査を土曜日も実施しますので、お知らせします。

24時間365日受付可能なFinTechサービス「AIスコア・レンディング」の本審査を、従来の平日に加え、土曜も実施します。これにともない、従来の平日に加え土曜も最短即日融資が可能となりました。カスタマーセンターでは、土曜日も審査に関する個別のお問い合わせを受け付けますので、ご利用ください。

今後もJ.Scoreは、お客さまの利便性向上に努めてまいります。様々な資金ニーズに、ますます便利になった「AIスコア・レンディング」をお役立てください。

引用元:J.Score「AIスコア・レンディングの本審査を土曜日も実施

上記にともなって、カスタマーセンターの受付時間も変更されています。
審査に関する問い合わせの受付時間は、以前は平日の9:00~18:00のみ。

こちらも拡充されるようになって、土曜日の9:00~18:00も対応可能です。

契約

J.Scoreは契約書類なども、WEB上に電子交付された書面を確認します。
一貫してWEB完結であるため、以下のような郵送物が自宅に届くことはありません。

  • ローンカード
  • 利用明細書
  • 契約確認書

ただし利用中に返済に遅れたときは、J.Scoreからの通知が自宅に届くことも…。
またキャンペーンとして、J.Scoreのロゴのオリジナルステッカーが送られてきます。

家族にナイショで利用したい方は、家族バレの原因にならないように注意しましょう。

借り入れ

即時振込を依頼する際のタイムリミット

J.Scoreの借り入れは、登録した銀行口座への振込融資によって実施されます。
みずほ銀行が設立に関わっていますが、みずほ銀行の口座でなくてもOKです。

J.Scoreの振込融資の主なメリットを見てみましょう。

  • 平日22:55までの依頼で即時振込
  • 土曜日21:40までの依頼で即時振込
  • メンテナンス時間以外は振込依頼は24時間受付
  • スマホやPCから手続きはカンタン
  • 振込手数料はみずほ銀行じゃなくても無料

即日融資を受けたい方は、平日・土曜日のタイムリミットに注意してください。
タイムリミットを過ぎた振込依頼は、翌朝9:00ごろの借り入れになります。

振込依頼の受付時間と振込実施時間の詳細

振込依頼の受付時間と実際に振り込まれる時間の詳細は以下の通り。

【平日】

  • 0:00~8:00の振込依頼
    →振込実施は当日9:00ごろ
  • 8:00~22:55の振込依頼
    →すぐにお金が振り込まれる
  • 22:55~24:00の振込依頼
    →振込実施は翌日9:00ごろ

【土曜日】

  • 0:00~8:00の振込依頼
    →振込実施は当日9:00ごろ
  • 8:00~21:40の振込依頼
    →すぐにお金が振り込まれる
  • 21:40~24:00の振込依頼
    →振込実施は翌日9:00ごろ

【日曜日】

  • 0:00~9:00の振込依頼
    →振込実施は当日9:00ごろ
  • 9:00~16:40の振込依頼
    →すぐにお金が振り込まれる
  • 16:40~24:00の振込依頼
    →振込実施は翌日9:00ごろ

祝日はいつ振込依頼をしても、実際に振り込まれるのは翌日9:00ごろになります。

日曜日が祝日で月曜日が振替休日の場合は、月曜日は祝日扱いとなるので要注意。
(この場合は日曜日の振込依頼の受付時間・振込実施時間は日曜日の扱いとなる)

なお利用する金融機関によって、上記とは時間が異なることがあります。
金融機関ごとの即日振込の対応時間の詳細を確認してみてください。

返済

J.Scoreの返済方法は、口座振替・ペイジー・銀行振込の3種類。
仮に返済のことを忘れてもいいように、毎月の返済は口座振替にするのがおすすめです。

  • 口座振替(自動引き落とし)
    メリット…自動で返済される・手数料無料
    デメリット…返済日は毎月26日で固定される
  • ペイジー(Pay-easy)
    メリット…手数料無料・返済日を選べる
    デメリット…インターネットバンキングの事前登録が必要
  • 銀行振込
    メリット…返済日を選べる
    デメリット…手間がかかる・振込手数料が発生する

ペイジ―と銀行振込は、都合の良い日を毎月の返済日に指定OK。
返済日を含む14日前から返済日までが、毎月の決まった返済の返済期間となります。

仮に返済日を毎月16日に設定した場合は、3日から16日までが返済期間ということです。

ペイジーと銀行振込は自分で返済する必要があるので、忘れて延滞してしまうことも…。
返済に遅れる事態が起きないように「ご返済前案内メール」を利用しましょう。

返済日前にメールで返済を気づくことができれば、延滞する可能性は低くなるはずです。

J.Scoreに支払う毎月の具体的な返済額

J.Scoreの最低返済額の下限は、毎月1,000円からです。
しかしいくら借りても、1,000円を返済すればいいわけではありません

J.Scoreの返済方式は、残高スライドリボルビング方式。
まず新規借り入れ時の利用残高で、最初の最低返済額が設定されます。

その後は以下のタイミングの残高ごとに随時、最低返済額は再設定されるんですね。

  • 追加借り入れ後の利用残高
  • 返済後の利用残高

ただし実際に返済額が変わるのは、追加で借り入れしたときのみです。
具体的にいくら返済するかは、公式サイトの返済シミュレーションを活用しましょう。

金利・利用限度額・借り入れ残高を入力すれば、毎月の返済額がわかります。

J.Scoreの審査に関するQ&A

ここでは、J.Scoreの審査に関するよくある質問とその答えをご紹介します。

J.Scoreの口コミや評判って実際どうなの?

J.Scoreの口コミや評判は気になるところですよね。
参考として、J.Scoreに関する良い口コミと悪い口コミをまとめてみました。

【J.Scoreの良い口コミ】

  • 金利が低くて嬉しかった
  • 適用金利が年10.0%より低かった
  • WEB完結で申し込みやすかった
  • 電話オペレーターが親切だった
  • 審査が早く即日で借りられた
  • 申し込みの翌日には借りられた
  • 土曜日に申し込んだら月曜日には借りられた

【J.Scoreの悪い口コミ】

  • AIスコア診断+申し込みで入力が多いのが難点
  • 在籍確認をしたのに審査落ちした
  • 利用中の審査で利用限度額が下がった
  • 本審査で落ちたが理由がわからない

良い口コミで目立ったのは、適用された金利の低さや融資までのスピード
カードローンに新規で申し込んだとき、最高金利が適用されるのが一般的です。

しかしJ.Scoreでは、計測されたAIスコアが貸付条件に大きな影響を与えます。
そのため人によっては、最初から有利な条件で利用できることもあるというわけです。

また低金利なのに最短で即日融資を受けられるのも、大きなメリットといえるでしょう。

悪い口コミでは600点以上とったのに、審査落ちした不可解が目立ちました。
考えられるのは、在籍確認がとれなかったか申し込みでの虚偽申告の発覚

逆にいえばこれらをクリアできれば、審査通過の可能性も高くなるといえます。

そもそもJ.ScoreのAIスコアって何なの?

AIスコアとは主に以下2つを活用して、利用者の信用や可能性を数値化したものです。

  • ビックデータ
  • 最新のAI技術

AIスコア診断では、従来のローン審査で重視されなかった情報も申告OK。
さまざまな情報を総合的に分析して、より詳しく利用者のことを調べます。

そのためローン審査に自信のない方でも、高スコアをとれることもありえるんですね。

AIスコアは国内外で実績がある、データ解析のスペシャリストが開発。
他分野とコラボしたり、海外のノウハウを取り入れたりして常に発展し続けています。

なおAIスコア診断で申告した情報は、本人の許可なく目的外の利用はされません

AIスコアは何点とれればいいの?高いとイイことある?

AIスコアは1000点を上限として、600点以上をとることが融資の絶対条件。
ただしJ.Scoreの基本スペックは、数字の上限と下限に大きながあります。

  • 金利:年0.8%~年15.0%※
  • 利用限度額:10万円~1,000万円

600点と900点の方の融資条件が変わらなければ、AIスコア診断の意味がないですよね。
そのため高得点であるほど、金利や利用限度額を有利な条件で利用できるでしょう。

利用中も随時スコアアップは可能で、スコアアップによって条件も変動します。
大幅なスコアアップには、特に年収の上昇・他社借り入れの減少・情報連携が重要です。

※みずほ銀行・ソフトバンクまたはワイモバイル・Yahoo! JAPANと情報連携で年0.1%(最大0.3%)引き下げ
※年0.8%はみずほ銀行・ソフトバンクまたはワイモバイル・Yahoo! JAPANと情報連携した場合に限り適用
※Yahoo! JAPANとの情報連携で金利引き下げとなるのは以下のいずれかを満たす場合
(金利引き下げのタイミングはそれぞれの場合で異なる)
・情報連携に同意された日の前月末から過去1年以内に「Yahoo!ショッピング」の購買履歴がある
・情報連携に同意された日の前月末から過去1年以内に「ヤフオク!」の落札(支払)履歴がある
・情報連携同意時点で「Yahoo!プレミアム」会員である

J.ScoreのAIスコア診断ってどのくらい利用されてるの?

AIスコア登録ユーザー数は、2019年11月に100万人を突破しました。
20歳~70歳の国民は約8,000万人いるので、およそ80人に1人は利用している計算です。

やはり若者の利用者が多く、20代~30代が56%と全体の半数以上
続いて40代が25%を占めて、50代以上が18%を占めています。

J.Scoreを利用したいと思った理由とサービスの満足度は以下の通り。

【AIスコア診断を試してみた理由(複数回答アリ)】

  • 自分のスコアを知りたいから:52%
  • 新しいサービスなので体験してみたいから:42%
  • AI技術にすごく興味があるから:36%
  • スマホで気軽に利用できそうだから:33%
  • 習慣化をサポートする便利な機能があるから:28%

【AIスコア診断のサービス利用満足度】

  • 満足している:44%
  • どちらでもない:31%
  • 満足していない:26%

参照:PR TIMES「日本初の「AIスコア」によるFintechサービスを提供するJ.Score 「AIスコア」登録ユーザー数 累計100万人 を突破!

利用者は特に正式な申し込み前提で利用しているわけではないんですね。
またAIスコア診断を利用してみて、約半数の方は満足しているようです。
申し込みは絶対ではないので、軽い気持ちでAIスコア診断を試してみてください。

J.ScoreのAIスコア診断で信用情報は調べられるの?

J.ScoreのAIスコア診断を受けただけでは、信用情報機関に照会されることはないです。
600点以上・未満いずれも同様なので、利用を足踏みしている方は安心してください。

AIスコア診断後に正式に申し込んだ後は、申込者の信用情報が調べられます。
またJ.Scoreに申し込んだ事実も信用情報機関に提供されるので、把握しておきましょう。

J.Scoreが加盟する2つの信用情報機関と、提供・登録・利用される情報は以下の通り。

  • CIC(株式会社シー・アイ・シー)
    ・本人情報
    ・契約内容の情報
    ・支払い状況の情報
  • JICC(株式会社日本信用情報機構)
    ・本人情報
    ・申し込み情報
    ・契約内容の情報
    ・支払い状況の情報
    ・取引事実の情報

J.Scoreに申し込んだ事実は、照会した日から6ヶ月間は残るようになっています。
審査落ち後に他社にすぐ申し込んだ場合は、審査落ちの事実はわかるので要注意。

ただし審査落ちしたのがJ.Scoreだけなら、他社の審査で大きく不利にはなりません。

J.Scoreに審査通過する自信がないんだけど…?

J.Scoreは2020年5月21日より、スペックを一部変更しています。
公式サイトに以前あった、貸付利率と遅延損害金の記載は以下の通り。

  • 貸付利率(実質年率)
    【変更前】0.8%~12.0%(2020年5月20日審査完了分まで)
    【変更後】0.8%~15.0%(2020年5月21日審査完了分から)
  • 遅延損害金(実質年率)
    【変更前】12.0%(2020年5月20日審査完了分まで)
    【変更後】20.0%(2020年5月21日審査完了分から)

上記からわかるように、最高金利が年3.0%も引き上げられることになりました。
真相は不明ですが、金利を上げて利用者の間口を広げたいと推測できるでしょう。

そのためこれまでは審査落ちした方が、審査に受かるということも考えられます。

J.Scoreには、他社にない「AIスコア600点以上」という条件がありますよね。
AIスコア診断を受けて600点に届かなかったときは、他社申し込みに切り替えやすいです。

AIスコアが600点未満でも、信用情報にキズはつかないので安心してください。
審査通過に自信のない方でも、AIスコア診断を試しに受けてみる価値はあるといえます。

J.Scoreは事業資金にも使えるの?

J.Scoreは原則的として、借りたお金をビジネス目的に利用することはできません。
しかし副業の資金が目的であれば、総量規制の範囲内で例外的に認められています

ただし副業資金を目的とできる方は、以下いずれかに限られるので要注意。

  • 自分で起業する給与所得者
  • 自営する給与所得者

個人事業主の方は本業と区別しにくいので、残念ながら副業資金の利用はNGです。
必要書類は他の目的と同様に、本人確認書類と収入証明書を用意してください。

事業資金を借りたい個人事業主はビジネスローンを利用しよう

ビジネスローンとは、事業資金を目的としたローン商品のこと。
個人事業主や中小企業の経営者がメインの客層なので、審査で不利にはなりません

ビジネスローンの中には、申し込んだその日に事業資金を借りられる業者もあります。
ただしビジネスローンは必要書類が多いので、事前に用意してから申し込みましょう。

ビジネスローンの申し込みに必要な、本人確認書類・収入証明書以外の書類は以下の通り。
(詳しくは申し込みたいビジネスローンの公式サイトを要チェック)

  • 登記事項証明書
  • 決算書
  • 確定申告書
  • 印鑑証明書
  • 所定の借入計画書

ビジネスローンは銀行融資と比べると、必要書類は少ないですが金利は高めです。
以下の関連記事も参考にして、よく検討してから申し込むかどうか決めてください。

即日で資金調達!オススメのビジネスローンを7社ご紹介!
おすすめビジネスローン7社を比較&紹介!即日で資金調達するコツも解説!ビジネスローンを探している方のためにおすすめのビジネスローン会社7社を比較し、ランキング形式でご紹介していきます。それぞれのビジネスローンの特徴や、即日で資金調達をするためのポイントなども解説していきます。...

J.Scoreで発生する利息はいくらになるの?

利息とは、カンタンにいうとお金を借りるための利用料金のこと。
J.Scoreで支払う利息は、適用されている金利と利用した金額で決まります。

具体的な計算式は「借り入れ残高 × 適用金利 ÷ 365日=1日分の利息」です。
参考として、10万円借りた場合の利息をケースごとに見てみましょう。

【適用金利が年15.0%のケース】

  • 30日で完済した場合の利息:約1,232円
  • 60日で完済した場合の利息:約2,465円
  • 90日で完済した場合の利息:約3,698円
  • 180日で完済した場合の利息:約7,397円

【適用金利が年12.0%のケース】

  • 30日で完済した場合の利息:約986円
  • 60日で完済した場合の利息:約1,972円
  • 90日で完済した場合の利息:約2,958円
  • 180日で完済した場合の利息:約5,917円

【適用金利が年9.0%のケース】

  • 30日で完済した場合の利息:約739円
  • 60日で完済した場合の利息:約1,479円
  • 90日で完済した場合の利息:約2,219円
  • 180日で完済した場合の利息:約4,438円

当たり前ですが適用金利が低ければその分、金銭的負担は軽くなるんですね。

AIスコア診断を受けると、審査通過した場合に適用予定の貸付条件が表示されます。
そのため実際に申し込む前に、どのくらいの利息の負担がかかるか目安がわかるはずです。

J.Scoreよりも確実に低金利をのぞむなら銀行カードローンへGO!

J.Scoreの最高金利は年15.0%で、多くの方が適用される可能性が高いでしょう。
最高金利が低いカードローンを利用したい方は、銀行カードローン一択

銀行カードローンであれば、最高金利が年15.0%より低い業者も珍しくありません。
低金利の業者を探している方は、以下の関連記事を参考にしてみてください。

https://www.hikaku.com/loan/low-interest-rates-bank/

J.ScoreのAIスコアリワードって何なの?

AIスコア・リワードとは、提携企業から特典を受けられるサービスのこと。
さまざまな特典はリワードスコアや、以下のスコアランクに応じて変わります。

  • ダイヤモンド:950~1000
  • プラチナ:900~949
  • ゴールド:800~899
  • シルバー:700~799
  • ブロンズ:600~699
  • ピューター:0~599

AIスコアを取得していれば、600点未満でもAIスコア・リワードに参加OK
ただしスコアランクは、リワードスコアをもとに決定されます。

リワードスコアとAIスコアは異なる場合もあるので注意してください。
なお事前のエントリーが必要ですが、手数料などを支払う心配はありません。

リワードスコア「ブロンズ」が受けられる特典の一例

一例として「ブロンズ」が受けられる特典を見てみましょう。

  • RIZAP:入会時スペシャル特典
  • Gabaマンツーマン英会話:英会話レッスンプレゼント
  • マネーフォワード:プレミアムサービスを30日間無料でお試し
  • ALSOK:ホームセキュリティ新規申込特典
  • キズナシッター:Amazonギフト券プレゼント

特典の詳細はJ.Scoreのメンバーサイトで確認してみてください。

J.Scoreには無利息サービスはないの?

無利息サービスとは一定期間、利息が発生しない期間があるサービスのこと。
少額借り入れ・短期返済の場合は特に、無利息サービスで利息をグッと抑えられます。

J.Scoreは大手消費者金融のように、無利息サービスは用意していません
ただし過去には以下のキャンペーンで、無利息サービスを実施していたことはあります。

  • オープニングキャンペーン 利息キャッシュバック
    (2017年9月25日~2018年1月24日)
  • 開業2周年記念  最大30日間  利息実質0円
    (2019年10月1日~2020年3月31日)

上記の流れだと秋ごろ開始の周年記念として、無利息キャンペーンはありそうです。
しかし定かではないので、あまり期待しすぎないようにしましょう。

とにかく無利息サービスを受けたいという方は、大手消費者金融に申し込んでください。

J.Scorenの審査についてのまとめ

J.Scoreは手続きがスムーズにいけば、最短で即日融資を受けられます。
最高金利は大手消費者金融よりも年3.0%ほど低いので、利用できればラッキーです。

そんなJ.Scoreでクリアすべき申し込み条件と、クリアに重要なことを見てみましょう。

【J.Scoreでクリアすべき審査基準】

  • 年齢が満20歳以上満70歳以下
  • 安定した収入がある
  • AIスコアが600点以上ある

【AIスコア600点以上をとるためにすぐにできること】

  • 他社借り入れ件数を1件以下にする
  • 他社借り入れ総額を年収の10分の1以下にする
  • 情報連携をする
    (みずほ銀行・ソフトバンクまたはワイモバイル・Yahoo! JAPAN

最初に突破すべきハードルは、AIスコア600点以上とること。
年収400万円以上や公務員・上場企業の正社員は、クリアしやすいでしょう。

AIスコア600点以上=返済能力が認められている」なので利用のチャンス大。

しかしすぐに年収が上がったり、雇用形態が変わったりするのは難しいですよね。
短期間で大幅なスコアアップが見込めるのは、他社借り入れ状況の改善や情報連携

またAIスコア診断ですべての質問に答えれば、10点近くスコアアップすることも…。
AIスコアが550点前後で600点まであと一歩という方は、特に実践をおすすめします。

どうしてもAIスコアが600点に届かないときは、大手消費者金融に申し込んでください。
いずれにせよ、J.ScoreのAIスコア診断(無料)をまず一度試してみることが大切です。