専業主婦でも利用できるカードローン8社を紹介！収入なしでも利用可能！

「専業主婦ってカードローンを利用することはできるの？」
「緊急な出費があるからどうしてもカードローンを利用したい！」

多くのカードローンでは、申し込み条件として安定した収入があることを求められます。
そうなると、専業主婦がカードローンを利用することは非常に難しく感じます。

そこで今回は、専業主婦のカードローンについて下記の内容を中心に紹介していきます。

収入が一切ない専業主婦の方でも、利用できるカードローンについても紹介していきます。
ぜひ、最後までご覧ください。

収入0の専業主婦でも利用できるカードローンはある？

収入が0の専業主婦でも、カードローンを利用できる可能性は十分にあります。

基本的にはカードローンには申込者に安定した収入がないと、審査に通過することができません。

審査に通過できない理由の1つ目として、後にご紹介する総量規制に引っかかってしまうということがあります。

2つ目に、収入がない人にはお金を貸したとしても返済できないだろうとカードローン会社が判断するためです。

しかし、専業主婦の場合はご自身の収入が0であっても、配偶者に安定した収入があればカードローンを組むことが可能です。

消費者金融は専業主婦だと難しい

先ほど、配偶者に安定した収入があればカードローンを借りられると説明しましたが、残念ながら消費者金融ではカードローンを借りることができません。

一番の理由としては、消費者金融には総量規制という決まりが定められているからです。
総量規制とは年収の3分の1以上のお金を貸付できないという規制です。

昔の消費者金融では、過剰な貸付で経済破綻に追い込まれる消費者が多かったことから、賃金業法で「総量規制」が定められました。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。

例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。

引用：日本貸金業協会

そのため、専業主婦に限らず収入が一切ない人には消費者金融はお金を融資することができません。

専業主婦の方でも、パートやアルバイトをしていたり、不労所得がある方で、安定した収入があれば消費者金融を利用することが可能です。

消費者金融の「配偶者貸付」であれば利用可能

収入のない専業主婦は消費者金融のカードローンをご利用いただけませんが、配偶者の同意があれば、中小規模の消費者金融が提供する配偶者貸付を利用することができます。

通常のカードローンは「個人の収入」で審査を行いますが、配偶者貸付の場合は「夫婦の収入合計」を審査して貸付を行います。

これは、夫婦の合計年収の1/3までであればお金を借り入れても問題ないという総量規制の例外の制度を利用したサービスになります。

そのため、ご自身が専業主婦であっても配偶者に安定した収入があれば、夫婦の合計収入の3分の1まで借り入れが可能です。

限度額が50万円ほどの銀行カードローンよりも、借り入れ額増える可能性が高いですが、審査には次の書類が必要です。

夫には内緒でカードローンを申し込みたいという方には向いていないサービスとなっているため、配偶者の方に同意を得られるのであれば、ご利用の検討をしてみてください。

注意点として、大手消費者金融では配偶者貸付を行っていません。
配偶者貸付を希望するの場合は、中小の消費者金融にお問い合わせを行ってみてください。

銀行カードローンなら専業主婦でも利用できる

賃金業法で定められた「総量規制」は、消費者金融のみに適用される法律となっています。

銀行や信用金庫、信用組合、労働金庫にはこの法律が適用されない為、収入のない専業主婦でも銀行のカードローンなら作ることが可能です。

ただし、どの銀行でも貸付をしてくれる訳ではありません。

総量規制が適用されてはいませんが、収入がない人からの借り入れを自主規制している銀行が多くあります。

そのため、選択肢が狭まってしまいますが、収入が0の専業主婦にも貸し付けを行っている銀行は多数存在します。

銀行カードローンは消費者金融よりも上限金利が低いとことが特徴ですが、専業主婦に貸し付けを行っている銀行でも同じように、低金利でお金を借りることができます。

また、銀行によっては消費者金融のように30日間の無利息サービスなどの様々なサービスを行っていることも多々あります。

専業主婦が利用可能な銀行カードローン8社を比較

ここでは、専業主婦でも融資を受けられる、銀行カードローン一覧をご紹介します。

※タップ・クリックすると拡大します。

上記の表でご紹介したカードローンは全てWEB完結で申し込みができるため、店舗へ足を運ぶ必要はありません。

そのため、家事等で忙しい場合でもパソコンやスマホから簡単にお申し込みいただけます。

また、多くの銀行カードローンでは、利用限度額が500万円から800万円となっています。

しかし、専業主婦の場合は50万円が上限となる場合が一般的です。
これに加えて、利用限度額が50万円を超える場合は、夫の収入証明書が必要になります。

そのため、申し込む際に希望する限度額は50万円以下で提出することをおすすめします。

もちろん、ご自身に毎月の安定した収入があれば上記からカードローンを選ぶ必要はありません。

下記の記事ではおすすめのカードローン10社を10項目で比較し、ランキング形式で紹介しています。

ぜひ、こちらもあわせてご覧ください。

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専業主婦におすすめのカードローンを3社を紹介

ここでは、上記で紹介した専業主婦でもカードローンが作れる8社の中で、特におすすめな3社を紹介していきます。

ジャパンネット銀行カードローン

引用元：ジャパンネット銀行カードローン

(※）申し込み者本人が担保・保証人を準備する必要はありません。

何よりジャパンネット銀行カードローンのおすすめのポイントは、初回の利用者であれば特典として30日間の無利息サービスが設けられているという点です。

この無利息期間サービスは主に消費者金融のみであるサービスとなっていて、銀行カードローンで実施しているところはほとんどありません。

また、30日間無利息サービスが適用される期間が初回の借り入れ日からとなっているため、契約から借り入れまで時間が経ってしまっても無駄なくサービスを利用することができます。

ジャパンネット銀行の口座を持っていない方でもWEB完結でスマホやパソコン1つで手軽に申し込みができるのも、専業主婦の方におすすめのポイントとなっています。

また、借り入れや返済もスマホ1つでジャパンネット銀行の口座を介して行うことができます。

イオン銀行カードローン

引用元：イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローンの特徴は、下記の3点です。

イオン銀行カードローンは、業界屈指の低金利がポイントです。
最大年13.80%なので、1位のジャパンネット銀行カードローンと比較をしても4.2%も低くなっています。

また、イオン銀行もジャパンネット銀行のように登録がしやすく、引き出し・返済も便利なので専業主婦の方のお申し込み数も多いカードローンとなります。

イオングループが運営をしているので、お買い物ついでに借り入れや返済も気軽に行うことができます。

愛媛銀行「ひめぎんクイックカードローン」

引用元：ひめぎんクイックカードローン

愛媛銀行の「ひめぎんクイックカードローン」の特徴は、下記の3点です。

愛媛銀行の「ひめぎんクイックカードローン」の魅力は、契約と同時に即振込が可能なことです。

銀行カードローンの場合、審査を通っても、手元にカードが届くまで2~3日かかります。

愛媛銀行なら指定した口座(愛媛銀行以外の口座もOK)に、契約と同時にお金を振り込んでくれるので、急ぎで欲しい人におすすめです。

専業主婦がカードローンの審査を通過するためのコツ

専業主婦が利用できるカードローンをご紹介しましたが、申し込みをすれば必ず利用できるわけではありません。

専業主婦の方でも、カードローンが利用できる確率を上げるために実践できるコツをご紹介します。

地方銀行のカードローンへ申し込む

カードローンはメガバンクと呼ばれる大手の銀行であるほど、審査が厳しい傾向にあります。

地方銀行は融資が緩いとまでは言えませんが、専業主婦の場合は融資を受けやすくなっています。

注意点として、地方銀行から融資を受けるには、銀行近くの地域に在住していることが条件となっていることがあります。

地方銀行に申し込む場合は、ご自身の住んでいる場所が地方銀行が対応している地域かどうか確認しておきましょう。

審査に落ちることに不安がある場合は、自宅近くに営業所のある地方銀行から、お申し込みを行ってみることもおすすめです。

希望の利用限度額を低めに設定する

カードローンの申し込み時には必ず希望の利用限度額を提出する必要があります。

この時、利用限度額を高めに設定してしまうとお金に困っているのではないかとカードローン会社に疑われてしまいます。

利用限度額は、基本的に申し込み者の年収が高く返済能力がある人でないと高めに設定されることはありません。

そのため、専業主婦の方であれば低めに提出することが審査通過のために重要になってきます。

また、専業主婦に融資を行っている銀行でも、50万円以上の借入は配偶者の収入証明書を必要としているところが多いです。

なるべくご家族にカードローンの利用がバレにくくするためにも申し込み時には利用限度額は50万円以下で、なるべく低めに設定ことをオススメします。

信用情報は傷がない状態に保つ

カードローンの審査に通るには、信用情報がクリーンでなければいけません。

信用情報とは、過去のクレジットやローンの利用履歴・利用状況などの情報が記載された情報です。

過去に利用していたローンで、毎月の返済期日を守って利用していれば信用情報に悪影響を及ぼすことはありません。

しかし、延滞などを起こした場合に信用情報に傷が入ってしまいます。

また、過去に債務整理をしている場合にはブラックリストとして扱われることとなります。

一度ブラックリストとなってしまうと、5年から10年の間は新規でローンやクレジットの利用ができなくなってしまいます。

カードローンの審査では、必ず信用情報を確認されるため、この際に信用情報に傷がある場合やブラックリストになっている場合は審査に通過できる可能性はほとんどありません。

自分の信用情報に傷がなくても、収入の判断元となる旦那の信用情報に問題がある場合でも通りにくくなってしまいます。

スマホの携帯料金などの滞納も信用情報にキズが入る原因となるので、過去に滞納の履歴がある場合は審査に落ちる可能性があることを忘れないようにしましょう。

同時に複数社への申し込みをしない

信用情報では過去の履歴以外にも、現在借り入れをしている金融会社や借入金額、申し込み中の金融会社まで確認することができます。

そのため、同時に何社ものカードローン会社に申し込みを行ってしまうと、利用限度額を高く設定して申し込みをするときと同様に、お金に困っているのだと判断されてしまいます。

また、同時に申し込みをしているカードローン会社で審査を通過させてしまうと、総量規制に違反してしまう可能性があるという点からも、審査に通りにくくなってしまいます。

専業主婦の銀行カードローンは、1社の利用のみに絞ることがポイントです。

主婦がカードローンを利用するとき家族にはバレない？

旦那やご家族にバレないようにカードローンを申し込みたい、という専業主婦の方も少なくないでしょう。

銀行カードローンなら50万円以下の借入では夫の収入証明書や、会社への在籍確認がない銀行も多いです。

そのため、少額の借入なら家族にバレずに行うことができる可能性が高いです。

この時、郵送物がないカードローンを選ぶことも重要です。

カードローンでは、ローンカードを審査通過後に郵送にて送られることがあるため、ローンカードなしでも問題ないカードローン会社に申し込みましょう。

今回ご紹介したジャパンネット銀行カードローンであれば、ローンカードなしでスマホ1つで取引ができるため、郵送物が送られることはありません。

下記の記事では、ご家族や職場の方に利用がバレずらいカードローンを紹介しています。
なるべくご家族や職場の方にカードローンの利用を知られたくないという方は、こちらもあわせてご覧ください。

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専業主婦のカードローン利用時に関するQ＆A

ここでは、専業主婦の方がカードローンを借りる際に”よくある質問”とその答えをご紹介していきます。

専業主婦でも即日融資してもらうことはできる？

愛媛銀行のように、契約と同時にお金が借りられるところもありますが、専業主婦が申し込みを行った当日に融資を受けられるカードローンはありません。

銀行カードローンでは、専業主婦に限らず基本的には即日融資に対応しているところはほとんどなく、基本的に即日融資は、消費者金融でのみ取り扱っているものです。

他社で借り入れしていても新規で申し込みできる？

専業主婦の場合、銀行カードローン1社であれば審査に通過することは難しいことではありませんが、2社となると非常に難しくなります。

2社の合計が専業主婦の借り入れ金額の上限とされる「50万円」に満たない場合は、審査通過できる可能性もありますが、ほぼ審査落ちすることは間違いありません。

さらに、借入が50万円を超える場合は、夫の収入証明書が必要となるので夫の協力も必要になります。

夫の協力が得られるのであれば、カードローンだけでなく、配偶者貸付を行っている消費者金融の申し込みも検討してみても良いかもしれません。

審査落ち後に他のカードローンに申し込んでも通過できる？

審査落ちの理由によっては、一度審査落ちしても、別のカードローンから借り入れできる可能性はゼロではありません。

専業主婦の場合、カードローンの審査に落ちる主な理由はいくつかあります。

カードローンの審査に落ちた場合の理由を教えてもらうことはできませんが、上記の内容から自分で想定をすることは可能です。

「提出情報の不備」が理由でカードローンを審査落ち場合は、再度申し込みをすることで審査突破できる可能性は十分あります。

しかし、それ以外の理由で審査落ちした場合は、再度申し込みしても通る可能性は低いでしょう。

もし、大手銀行に申し込んだ結果審査落ちしてしまった場合、地方銀行に申し込んでみるなど、規模や形態が異なるカードローン会社の申し込みを検討してみてもよいでしょう。

ただし、地方銀行や中小の街金と言われる消費者金融で審査に落ちてしまった場合、大手の銀行・消費者金融での審査突破は難しい可能性が高いことは注意しましょう。

カードローンの使い道に制限はある？

カードローンででは契約者が専業主婦かどうか関係なく、自由にご利用いただけます。

カードローンの使い道として実際の利用者の例をご紹介します。

審査の緩いカードローン会社はある？

各銀行で審査基準が多少異なるものの、審査内容に大きな違いはありません。

ただ、専業主婦への借入が厳しい大手銀行よりは、地方銀行の方が審査が緩い傾向にはあります。

また、どのカードローン会社でも重要視されるの要素が2つあります。

それは、返済能力と信用情報の2つです。

返済能力は、安定した収入を得ているかどうかが判断し、信用情報は過去のローンの利用に問題はないかどうかを判断しています。

つまり返済能力があって、信用情報にもキズが入っていなければよっぽどのことがない限り、カードローンの審査に落ちることはないでしょう。

カードローンの申し込み方法や流れは？

今回ご紹介したカードローンでは、WEB申し込みが可能な銀行も多いので申し込みはWEBから行いましょう。

基本的には、申し込みは上記のような流れで進みます。

登録時に申込銀行の口座を必要とする場合もあるので、事前に確認をしましょう。

この記事でご紹介したランキングでは、ジャパンネット銀行カードローン以外の銀行であれば口座を持っている必要はありません。

WEB審査が終わればメール等で審査結果の連絡がくるので、審査に通過できたらカードが届くのを待つのみです。

地方銀行の場合、審査通過後に直接来店が必要となる場合もあるので、事前に銀行ホームページで確認しましょう。

カードローンの返済を滞納したらどうなる？

カードローンの返済が滞った場合は、次のようなリスクが生じる可能性があります。

遅延損害金の支払い

返済が数日滞った場合は、その滞った分だけの遅延損害金が支払うこととなります。

イオン銀行の場合、カードローンの遅延損害金は年率14.5％と定められています。

この遅延損害金は通常の支払に上乗せされて請求されるので、低金利で借りられる銀行カードローンであっても利息が膨らむリスクとなります。

カードローンの利用停止

滞納が発生した場合、各銀行の定める滞納期間が過ぎると利用停止にされます。

利用停止となった場合は、滞納分を支払うまではカードローンがご利用いただけず、追加での融資を受け取ることができません。

支払い完了確認ができた場合、数日後に再度利用できるようになります。

信用情報にキズが付く

カードローン使用時に、決められた毎月の期日に返済を行わないと、信用情報にその情報が記載されます。

もちろんそうなる前には連絡がくるので、その連絡に従ってしっかりと支払いを済ませれば回避することは可能です。

もし、返済滞納を続け、ブラックリストに載るとカードが利用できなくなるだけでなく、数年間ブラックリストに載ることになります。
ブラックリストに載ってしまうと、しばらくの間スマホローン含む、あらゆるローンを組むことができなくなります。

もし、滞納をしてしまった場合は、なるべく早い段階で返済を行うことを心がけましょう。

専業主婦のカードローン利用についてのまとめ

今回は、専業主婦のカードローンについて下記の内容を紹介してきました。

収入がない専業主婦となると選択肢が少なくなってしまいますが、利用できるカードローンがあることはいざという時に非常に心強いですね。

ぜひ、今回ご紹介したカードローンの中からご自身にあったカードローンを検討してみてください。

また、下記の記事では、オススメの銀行カードローンを紹介しています。

銀行カードローンの中では、専業主婦の方でも利用できるカードローンが多数あります。
今回ご紹介したカードローン以外にも検討したいという方は、ぜひ、こちらもあわせてご覧ください。

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