「専業主婦OKなカード会社が見つからない…」
「なかなかカードローンの審査に通らない…」
そんなお困りの専業主婦の方でも、申し込めるカードローンはあります。
この記事では専業主婦でもカードローンを利用する方法、利用可能なカードローン会社の比較紹介、総合ランキングや融資を受けるコツのほか、よくある質問についてもご紹介しています。
1円も収入がない人でも借り入れ可能なカードローンを紹介していきますが、場合によっては融資までに一週間待たされることもあります。
パートやなどで安定した収入があるなら、一度消費者金融にチャレンジするのがオススメです！
主婦の方でも最短即日でお金を借りられます。
特に消費者金融のプロミスは主婦への融資に積極的。
女性の方でも申し込みやすいように「プロミスレディース」という商品も用意しています。
※50万以下なら収入証明書も不要です。
専業主婦の方でも配偶者には収入がある方であれば、申し込みができるカードローンはこちらで紹介しています！
収入0の専業主婦でも利用できるカードローンはある？
収入が0の専業主婦でも、カードローンを利用できる可能性は十分にあります。
基本的にはカードローンには申込者に安定した収入がないと、審査に通過することができません。
審査に通過できない理由の1つ目として、後にご紹介する総量規制に引っかかってしまうということがあります。
2つ目に、収入がない人にはお金を貸したとしても返済できないだろうとカードローン会社が判断するためです。
しかし、専業主婦の場合はご自身の収入が0であっても、配偶者に安定した収入があればカードローンを組むことが可能です。
消費者金融は”総量規制”があるので専業主婦だと難しい
先ほど、配偶者に安定した収入があればカードローンを借りられると説明しましたが、残念ながら消費者金融ではカードローンを借りることができません。
一番の理由としては、消費者金融には総量規制という決まりが定められているからです。
総量規制とは年収の3分の1以上のお金を貸付できないという規制です。
昔の消費者金融では、過剰な貸付で経済破綻に追い込まれる消費者が多かったことから、賃金業法で「総量規制」が定められました。
過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。
例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。
引用：日本貸金業協会
そのため、専業主婦に限らず収入が一切ない人には消費者金融はお金を融資することができません。
専業主婦の方でも、パートやアルバイトをしていたり、不労所得がある方で、安定した収入があれば消費者金融を利用することが可能です。
配偶者の同意があれば消費者金融の「配偶者貸付」も利用可能
収入のない専業主婦は消費者金融のカードローンをご利用いただけませんが、配偶者の同意があれば、中小規模の消費者金融が提供する配偶者貸付を利用することができます。
通常のカードローンは「個人の収入」で審査を行いますが、配偶者貸付の場合は「夫婦の収入合計」を審査して貸付を行います。
これは、夫婦の合計年収の1/3までであればお金を借り入れても問題ないという総量規制の例外の制度を利用したサービスになります。
そのため、ご自身が専業主婦であっても配偶者に安定した収入があれば、夫婦の合計収入の3分の1まで借り入れが可能です。
限度額が50万円ほどの銀行カードローンよりも、借り入れ額増える可能性が高いですが、審査には次の書類が必要です。
- 配偶者の同意書
- 婚姻証明書
- 収入証明書
夫には内緒でカードローンを申し込みたいという方には向いていないサービスとなっているため、配偶者の方に同意を得られるのであれば、ご利用の検討をしてみてください。
注意点として、大手消費者金融では配偶者貸付を行っていません。
配偶者貸付を希望するの場合は、中小の消費者金融にお問い合わせを行ってみてください。
専業主婦なら銀行カードローン
賃金業法で定められた「総量規制」は、消費者金融のみに適用される法律となっています。
銀行や信用金庫、信用組合、労働金庫にはこの法律が適用されない為、収入のない専業主婦でも銀行のカードローンなら作ることが可能です。
ただし、どの銀行でも貸付をしてくれる訳ではありません。
総量規制が適用されてはいませんが、収入がない人からの借り入れを自主規制している銀行も多くあります。
そのため、選択肢が狭まってしまいますが、収入が0の専業主婦にも貸し付けを行っている銀行は多数存在します。
銀行カードローンは消費者金融よりも上限金利が低いとことが特徴ですが、専業主婦に貸し付けを行っている銀行でも同じように、低金利でお金を借りることができます。
また、銀行によっては消費者金融のように様々なサービスを行っていることも多々ありますので、十分満足してご利用いただけることはまｔ
専業主婦が利用可能な銀行カードローン8社を比較
ここでは、専業主婦でも融資を受けられる、銀行カードローン一覧をご紹介します。
※タップ・クリックすると拡大します。
(※1)銀行の融資上限額ではなく、専業主婦の場合の上限額となります。
上限定めに記載のない銀行は、収入証明書の提出が不要な金額（50万円）を上限としています。
(※2)全国対応可能ですが、ご利用可能エリアに制限のある銀行です。
営業所付近の対象エリアにお住まいの場合は、ご利用いただけます。
(※3)利息キャッシュバック・新規契約者のみになります。
(※4)借入が100万円以下の場合の金利となります。
銀行カードローンは一般的では、利用限度額が500万円から800万円となっています。
しかし、専業主婦の場合は50万円が上限となる場合が一般的です。
これに加えて、利用限度額が50万円を超える場合は、夫の収入証明書が必要になります。
そのため、申し込む際に希望する限度額は50万円以下で提出した方が良いでしょう。
また、収入があれば、上記からカードローンを選ぶ必要はありません。
下記の記事では、おすすめカードローン30社を比較し、その中からTOP10のカードローン会社を紹介しています。
もし、多くの選択肢の中からカードローンを比較検討したいという場合は、こちらもあわせてご覧ください。
専業主婦向け「銀行カードローン」総合ランキングトップ3
ここでは、上記で紹介した専業主婦でもカードローンが作れる10社の中で、特におすすめな3社を紹介していきます。
①ジャパンネット銀行カードローン
引用元：ジャパンネット銀行カードローン
| 実質年利 | 1.59%~18.00% |
| 利用限度額 | 1000万円 |
| お申し込み条件 |
|
| 収入証明書 | 必要な場合あり |
| 即日審査・融資 | 最短60分で仮審査完了 |
| WEB完結 | 可能 |
| 担保・保証人 | なし |
(※）申し込み者本人が担保・保証人を準備する必要はありません。
ジャパンネット銀行カードローンの特徴は、下記の3点です。
- 銀行カードローンには珍しい30日間無利息期間アリ！
- セブン銀行のATMなら即時に現金受け取り可能
- 来店不要で24時間申し込み可能
ジャパンネット銀行カードローンは、何といっても登録のしやすさ、使いやすさが抜群です。
スマホから簡単かつ24時間申し込みできるので、いつでもお金が必要になった場合に、簡単にお申し込みができます。
返済日はご自身で決めることができ、契約後もいつでも変更ができます。
余裕がある際は追加で返済できたりなど、契約者に合った方法で返済ができることもオススメポイントです。
また、銀行カードローンには珍しい無利息期間サービスも行っています。
※毎月の返済は3000円から！
②イオン銀行カードローン
引用元：イオン銀行カードローン
| 実質年利 | 11.80％∼13.80％ |
| 利用限度額 | 50万円 |
| お申し込み条件 |
|
| 収入証明書 | 住民税決定通知書 |
| 即日審査・融資 | カード受け取り前に一回のみ 銀行口座への振込融資が可能 （既にイオン銀行口座がある場合のみ） |
| WEB完結 | 可能 |
| 担保・保証人 | なし |
イオン銀行カードローンの特徴は、下記の3点です。
- 銀行カードローンの中でも特に低金利！
- スマホで簡単スムーズにお申し込みが可能
- イオン銀行・コンビニATM・UFJなどの提携銀行からお引き出し可能
イオン銀行カードローンは、業界屈指の低金利がポイントです。
最大年13.80%なので、1位のジャパンネット銀行カードローンと比較をしても4.2%も低いです。
大金を借入する場合は金利のお得さが異なりますが、専業主婦で50万円以内の借入をするなら断然イオン銀行のカードローンがお得です。
登録がしやすく、引き出し・返済も便利なので専業主婦からお申し込みも多いカードローンとなります。
イオングループが運営をしているので、お買い物ついでに引き出しや返済もできますよ。
③愛媛銀行「ひめぎんクイックカードローン」
引用元：ひめぎんクイックカードローン
| 実質年利 | 14.60% |
| 利用限度額 | 50万円 |
| お申し込み条件 |
|
| 収入証明書 | 不要 |
| 即日審査・融資 | 不可 |
| WEB完結 | 可能 |
| 担保・保証人 | なし |
愛媛銀行の「ひめぎんクイックカードローン」の特徴は、下記の3点です。
- 契約と同時に即振込が可能！スピーディーに借りられる
- WEB契約は30日間無利息で利用可能
- 月4回までコンビニATM手数料無料で引き出せる
愛媛銀行の「ひめぎんクイックカードローン」の魅力は、契約と同時に即振込が可能なことです。
銀行カードローンの場合、審査を通っても、手元にカードが届くまで2~3日かかります。
「すぐにお金が必要！」という場合には困りますよね？
愛媛銀行なら指定した口座(愛媛銀行以外の口座もOK)に、契約と同時にお金を振り込んでくれるので、急ぎで欲しい人におすすめです。
専業主婦がカードローン会社から融資を受けるコツを紹介
専業主婦がカードローンを申し込める銀行を紹介しましたが、申し込めば必ず利用できるというわけではありません。
銀行の審査に通過をする必要があります。
専業主婦でも銀行カードローンの審査を通過して、融資を受けられるようになるコツをご紹介します。
①地方銀行を狙う
大きい銀行ほど、融資の制限が厳しいことがあります。
地方銀行は「融資が緩い」とまでは言えませんが、専業主婦の場合は融資を得られやすいです。
注意点としては、地方銀行から融資を受けるには、銀行近くの地域に在住していることが条件となっていることもあります。
地方銀行に申し込む場合は、ご自身の住んでいる場所が地方銀行が対応している地域かどうか確認しておきましょう。
審査に落ちることに不安がある場合は、自宅近くに営業所のある地方銀行から、お申し込みを行ってみるのがおすすめです。
②利用限度額を低めに設定する
お申し込み時に利用金額を高めに設定すると「かなりお金に困っている人」と思われ、銀行から融資してもらえない可能性が高まります。
また、専業主婦に融資を行っている銀行でも「50万円以上の借入は配偶者の収入証明書が必要」としているところも多いです。
お申し込み時には、最大でも「50万円」を上限にすることが、審査に通りやすくするコツです。
③信用情報はクリーンであることが大切
審査に通るには、信用情報がクリーンでなければいけません。
信用情報とは、過去のローンの利用履歴や、利用状況などの情報が記載された情報です。
過去に利用していたローンで、毎月返済期日を守って利用していれば信用情報に悪影響を及ぼすことはありませんが、延滞などのトラブルを起こした場合、信用情報にキズが入ってしまいます。
また、過去に自己破産、借金滞納、家賃滞納、携帯代滞納などがあると、自分の名前がブラックリストに載ることになります。
一度ブラックリストに載ってしまうと、ローンを返済を完了してから5年間は消えることはありません。
銀行は融資の審査の段階で信用情報を確認します。
もし、この際に信用情報にキズがあれば、審査が通りにくくなります。
ブラックリストに載っている場合はほとんどの場合で審査に通ることはありません。
自分に滞納歴がなくても、収入の判断元となる旦那の信用情報に問題がある場合でも、通りにくくなります。
スマホの携帯料金などの滞納も信用情報にキズが入る原因となるので、過去に滞納の履歴がある場合は審査に落ちる可能性があることを忘れないようにしましょう。
④一度に何社も申し込まない
信用情報は、銀行同士で情報が見られるため、一度に複数社申し込んでいる状況も把握することができます。
何社も同時に申し込みを行うと「相当お金に困ってるな」と思われてしまい、審査に落ちる原因となります。
専業主婦の銀行カードローンは、1社の利用のみに絞ることがポイントです。
専業主婦のカードローン利用時のQ＆A
ここでは、専業主婦の方がカードローンを借りる際の疑問や悩みを解決していきます。
家族に秘密でカードローンを組める？
旦那やご家族にバレないように、カードローンを申し込みたいという専業主婦の方も少なくないでしょう。
銀行カードローンなら、50万円以下の借入では夫の収入証明書や、会社への在籍確認がない銀行も多いです。
そのため、少額の借入なら、家族にバレずに行えます。
しかし、郵送物アリの場合、カードが自宅に郵送されるので、受け取りの際にご家族にバレてしまう可能性があります。
郵送物からカードローンの利用をバレないようにする方法の1つは、ローンカードなしでも問題ないカードローン会社に申し込むことです。
カードローンでは、会社によってはローンカードなしで利用できることがあります。
今回紹介したジャパンネット銀行カードローンもその一例で、ローンカードなしでご利用いただけます。
ローンカードがないカードローンでは、郵送物が送られることがないので、郵送物からカードローンの利用がバレることは一切ありません。
専業主婦でも即日融資は可能？
愛媛銀行のように、契約と同時にお金が借りられるところもありますが、専業主婦が申込日に即日融資を受けられる銀行はほぼないです。
そもそも銀行カードローンでは、専業主婦に限らず基本的には即日融資はできません。
基本的に即日融資は、消費者金融でのみ取り扱っているものです。
(そして専業主婦の場合は、総量規制により消費者金融は利用できません)
どうしても「今日お金が必要！」となったら、質屋で融資を受けるか、クレジットカードのキャッシングを使うしか方法はないです。
他社で借り入れしていても、新規で申し込みできる？
専業主婦の場合、銀行1社であれば審査に通過することは難しい事ではありませんが、2社となると非常に難しくなります。
2社の合計が専業主婦の借り入れ上限とされる「50万円」に満たない場合は、審査通過できる可能性もありますが、ほぼ審査落ちすることは間違いありません。
さらに、借入が50万円を超える場合は、夫の収入証明書が必要となるので、夫の協力も必要になります。
夫の協力が得られるのであれば、カードローンだけでなく、配偶者貸付を行っている消費者金融の申し込みも検討してみても良いかもしれません。
カードローンの審査落ちしたら、他のカードローンも難しい？
審査落ちの理由によっては、一度審査落ちしても、別のカードローンから借り入れできる可能性があります。
専業主婦の場合、カードローンの審査に落ちる主な理由はいくつかあります。
- 夫の収入の問題
- 信用情報（ブラックリスト）の問題
- 一度に複数を申し込んでいる
- 借入の上限を超えている
- 提出情報の不備
審査に落ちた場合の理由を教えてもらうことはできませんが、上記の内容から自分で想定をすることは可能です。
「提出情報の不備」が理由でカードローンを審査落ち場合は、再度申し込みをすることで審査突破できる可能性は十分あります。
しかし、それ以外の理由で審査落ちした場合は、再度申し込みしても通る可能性は低いでしょう。
もし、大手銀行に申し込んだ結果審査落ちしてしまった場合、地方銀行に申し込んでみるなど、規模や形態が異なるカードローン会社の申し込みを検討してみてもよいでしょう。
ただし、地方銀行や中小の街金と言われる消費者金融で審査に落ちてしまった場合、大手の銀行・消費者金融での審査突破は難しい可能性が高いことは注意しましょう。
ローンの使い道に制限はある？
カードローンであれば、契約者が専業主婦関係なく、自由にご利用いただけます。
また、カードローンの金利は自動車ローン・住宅ローン・教育ローンといったお金の利用目的が限定されたローンと比較して、金利が高くなっています。
その理由は、自由に使える分、他のローンよりも金利が高くなっているのです。
買い物や子供の学費、生活費など
一番審査の緩いカードローン会社はどこ？
各銀行で審査基準が多少異なるものの、審査内容に大きな違いはありません。
ただ、専業主婦への借入が厳しい大手銀行よりは、地方銀行の方が審査が緩い傾向にはあります。
また、どのカードローン会社でも重要視されるの要素が2つあります。
それは、返済能力と信用情報の2つです。
返済能力は、安定した収入を得ているかどうかが判断し、信用情報は過去のローンの利用に問題はないかどうかを判断しています。
つまり返済能力があって、信用情報にもキズが入っていなければよっぽどのことがない限り、カードローンの審査に落ちることはないでしょう。
カードローンの申し込み方法や流れとは？
最近ではWEB申し込みが可能な銀行も多いので、申し込むならWEBから行いましょう。
- WEB申し込み
- 審査結果連絡
- カードの受取
基本的には、申込みは上記のような流れで進みます。
登録時に申込銀行の口座を必要とする場合もあるので、事前に確認をしましょう。
この記事でご紹介したランキングでは、ジャパンネット銀行カードローン以外の銀行であれば口座を持っている必要はありません。
WEB審査が終わればメール等で審査結果の連絡がくるので、審査に通過できたらカードが届くのを待つのみです。
地方銀行の場合、審査通過後に直接来店が必要となる場合もあるので、事前に銀行ホームページで確認しましょう。
カードローンの返済を滞納したらどうなる？
カードローンの返済が滞った場合は、次のようなリスクが生じる可能性があります。
- カードローンの利用停止
- 遅延損害金の請求
- ブラックリストに載る
それぞれのリスクについて、詳しくご説明していきます。
カードローンの利用停止
滞納が発生した場合、各銀行の定める滞納期間が過ぎると利用停止にされます。
利用停止となった場合は、滞納分を支払うまではカードローンがご利用いただけず、追加での融資を受け取ることができません。
支払い完了確認ができた場合、数日後に再度利用できるようになります。
遅延損害金の請求
返済が数日滞った場合は、その滞った分だけの遅延損害金が請求されることとなります。
例えばイオン銀行の場合、カードローンの遅延損害金は年率14.5％と定められています。
この遅延損害金は、通常の支払に上乗せされて請求されるので、低金利で借りられる銀行カードローンであっても、利息が膨らむリスクとなります。
信用情報にキズが付く
カードローン使用時に、決められた毎月の期日に返済を行わないと、信用情報にその情報が記載されます。
もちろんそうなる前には連絡がくるので、その連絡に従ってしっかりと支払いを済ませれば回避することは可能です。
もし、返済滞納を続け、ブラックリストに載るとカードが利用できなくなるだけでなく、数年間ブラックリストに載ることになります。
ブラックリストに載ってしまうと、しばらくの間スマホローン含む、あらゆるローンを組むことができなくなります。
もし、滞納をしてしまった場合は、なるべく早い段階で返済を行うことを心がけましょう。
銀行カードローンなら専業主婦でも借りられる！
専業主婦の場合、消費者金融のカードローンが使えないので、銀行カードローンに申込をしましょう。
銀行カードローンを申し込む際におすすめなのが、下記の3社です。
- ジャパンネット銀行カードローン
- イオン銀行カードローン
- 愛媛銀行の「ひめぎんクイックカードローン」
WEBから簡単に申し込みができ、50万円までなら家族にもバレずにお金を借りることができます。
また、専業主婦の場合、銀行からの融資を受けやすくするポイントは下記の4つです。
- 住居地近くの地方銀行を狙う
- 利用限度額を低めに設定する
- 信用情報はクリーンに保つ
- 一度に何社も申し込まない
おすすめしたランキング上位3銀行がおすすめですが、審査が不安なら、自宅近くの地方銀行で申し込むのも良いでしょう。
専業主婦の場合収入がないため、カードローンの審査に通りにくいです。
ただし夫の収入が安定していれば、審査に通る銀行もあります。
自分に合った銀行を見つけて、カードローンを申し込んでみてください。
また、下記の記事では即日融資可能なカードローンをランキング形式で紹介しています。
ぜひ、こちらもあわせてご覧ください。
