おすすめカードローン紹介

女性向けのおすすめカードローンを紹介!特徴や利用するメリットも解説!

女性でも安心して利用できるカードローンはある?

「女性でもカードローン利用している人っているのかな?」
「女性でも利用しやすいカードローンってあるの?」

初めてカードローンを利用しようと考えている女性や、周りであまりカードローンを利用している方がいらっしゃらない女性にとって、カードローンを使うことに対するに不安が大きいのではないでしょうか?

そこで、本記事では女性向けのカードローンの以下の内容について紹介していきます。

  • カードローンにおいて現在の女性の利用状況
  • 女性向けカードローンの特徴
  • 女性向けカードローンの紹介
  • 女性向けカードローンを利用する利点
  • 女性向けカードローンについてQ&A

男性のみならず、女性であってもお金に困る機会は少なくありません。

そういった女性の方のために、カードローンを安心して利用できるように、分かりやすく解説していきます。

ぜひ、最後までご覧ください。

カードローンを利用している女性は年々増加中

女性向けのカードローンを紹介する前に、実際に女性がどのくらいカードローンを利用しているのかをご紹介します

賃金業協会が調査した賃金需要者等の現状と動向に関する調査結果報告から、平成27年と令和元年の男女割合について抜粋しました。

20代女性向けの比較グラフ

参考元:日本貸金協会「資金需要者等の現状と動向に関する調査結果報告
(データ基準日:令和元年9月30日)

平成27年では、カードローン利用者の中で女性が占める割合は18.5%と男性が8割以上を占めていました。

しかし、平成27年から令和元年までの4年間で、女性の利用者数は2倍に増えて36.5%という結果がでています。

女性に親しみやすいサービスが展開されて、女性にとっても身近な存在になりつつあることが、はっきりと女性の利用者数に現れています。

女性専用のレディースローンとは?

最近まではカードローンは男性利用者の割合が高く、女性には契約しづらいというイメージを持たれることが多くありました。

そこでカードローン会社は、女性のカードローン利用に対する不安を解消して親しみやすくするために、女性に向けたサービスを開始しました。

女性が安心して利用できるようなサービスが多く取り扱われているカードローンが、性専用カードローン・レディースローンといわれるカードローンです。

実際には、女性向けカードローンの申込審査や金利、融資限度額などの商品内容は通常のカードローンと変わりません。

違いをあげるのであれば、女性の申し込みのしやすさと女性の方のためのコールセンター設置の2点が挙げられます。

今回の記事では、女性のためのレディースローンに加えて、通常のカードローンで女性であっても便利に利用できるものを2社ずつご紹介していきます。
ぜひ、ご自身が使いたいと思えるようなカードローンの利用を検討してみてください。

レディースローンの中でもおすすめの2社を紹介

最初に、女性専用の契約を行っているおすすめのレディースローンを2社紹介します。

プロミス「プロミスレデイース」

プロミスレディース
融資対象者20歳以上69歳以下
安定した収入がある
実質年率4.5%~17.8%
利用限度額500万円
審査スピード最短30分
融資スピード最短即日
WEB完結可能
担保不要
保証人不要

プロミスレディースは、スマホからの申し込みで最短15秒事前審査(※)ですぐに審査結果を知ることができます。

※事前審査結果の確認後に本審査が必要となります。
※新規契約時点の融資額上限は50万円までとなります。

家事などで普段の生活でなかなかまとまった時間が作れない女性や、仕事で平日は毎日が忙しいという女性であっても、審査時間が負担になることはありません。

また、プロミスは2020年オリコン顧顧客満足度調査ノンバンクカードローンにおいて1位を獲得しました。

オリコン調査は、実際に利用している方・利用していた方たちからのアンケート結果をもとに作成されているため、プロミスでは充実したサービスが提供されているることがわかります。

実際にサービスを利用した方からの評価が高いというポイントは、初めてカードローンを利用する方にとっても安心して利用できるのではないでしょうか。

そして、女性に向けたプロミスレディースでは女性専用ダイヤルや、通常のプロミスよりも女性に向けたサービスが充実しています。

プロミスのレディースキャッシングは、2020年2月の時点で300万人以上の女性に利用されている点も、女性にとって安心して利用できるカードローンといえます。

女性の方で初めてカードローンを利用するのであれば、サポートが充実していて女性の満足度が高いプロミスレディースをおすすめします。

アコム「働く女性のカードローン」

「アコム」働く女性のカードローン

引用元:【アコム公式】働く女性のカードローン

融資対象者20歳以上69歳以下
安定した収入がある
実質年率3.0%~18.0%
利用限度額1万円~800万円
審査スピード最短30分
融資スピード最短即日
WEB完結可能
担保不要
保証人不要

アコムの「働く女性のカードローン」での女性の利用者数は250万人を超えています。
支持されている理由としてははじめての利用で30日間無利息、審査が30分という素早さが挙げられます。

また、最大のポイントはプロミスレディースと同様に女性専用ダイヤルが設置されており、女性オペレーターによる対応を受けることができる点です。

アコムの働く女性のカードローンの利用条件は、「安定した収入がある方」であるため、20歳以上の学生や主婦の方にもおすすめのカードローンです。

収入に不安があってもアコムなら安心!

女性でも便利に利用できるおすすめのカードローン2社を紹介

ここでは、通常のカードローンのサービスで女性でも便利に利用できるカードローンを紹介していきます。

ここで紹介するカードローン会社とレディースローンを比較していただき、どちらがご自身にとって便利に利用できるか、どういった特徴をカードローンに求めるのかを検討してみてください。

アイフル

アイフル
融資対象者20歳以上69歳以下
安定した収入がある
実質年率3.0%~18.0%
利用限度額1万円~800万円
審査スピード最短25分(※)
融資スピード最短25分(※)
WEB完結可能
担保不要
保証人不要
注釈

(※)WEB申し込みの場合。
(※)お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

カードローンを利用するためには、勤めている職場に申込者がきちんと勤務しているのかを確認する在籍確認を受ける必要があります。

在籍確認の方法は、カードローン会社から勤務先へ電話をかけることがほとんどです。
その際に、カードローンの利用が職場の方に知られてしまうのではないかと不安に思う方が多くいらっしゃいます。

特に、普段ご自身宛ての電話がほとんどかかってこないような職場や、シフト制でご自身が電話に対応できない時がある職場に勤めている場合は、より在籍確認に抵抗があるでしょう。

そういった心配を抱えている方に対して、カードローンの利用が職場に知られないようにしたい方におすすめのカードローンがアイフルです。

アイフルは、在籍確認の連絡は電話以外の方法で行っていることを以下のように明言しています。

在籍確認はありますか?

原則として、お申込の際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。

引用元:アイフル「よくあるご質問

これに加えて、専用アプリを利用すると返済や借り入れなどのすべての取引がスマホで可能になり、カードレス・口座振替を選んだ場合は郵送物が一切ありません

職場だけでなく家族にも知られないように対策できるので、カードローンの利用を知られて区内女性にぴったりのカードローンです。

また、初めての利用であれば30日間無利息キャンペーンを実施してることに加えて、即日融資にも対応しています。

女性専用のカードローンではありませんが、女性の方でも使いやすいサービスを提供しているカードローンです。

少しでも早く借りたい方にもオススメ!

楽天銀行スーパーローン

融資対象者満年齢20歳以上62歳以下の方(※1)
日本国内に居住している方
お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方
または、専業主婦の方
楽天カード株式会社
またはSMBCファイナンスサービス株式会社
の保証を受けることができる方(※2)
実質年率1.9%~14.5%
利用限度額10万円~800万円
審査スピード最短翌日
融資スピード最短翌日
WEB完結可能
担保不要
保証人不要

※1 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2 当行が認めた場合は不要です

楽天銀行スーパーローンは、とにかくお得に借り入れしたい女性に向いているカードローンです。

ニールセンの調査結果によると楽天は男性より女性の利用割合が高く、特に楽天市場の女性利用者数が多いことが明らかになっています。

楽天市場では服や食品のラインナップが豊富であり、実際に他のオンラインショッピングサービスではなく、楽天をメインに利用している女性の方も多いのではないでしょうか?

普段から楽天サービスを利用している女性であれば、楽天銀行が提供している楽天銀行スーパーローンも身近に感じられるかもしれません。

楽天銀行スーパーローンは、入会することで楽天ポイントがもれなく1,000ポイント獲得でき、同時に楽天銀行口座新規開設を申し込むと追加で500ポイント獲することができます。

利用時においても、楽天銀行を返済口座に指定すると利用状況に応じて楽天ポイントをもらえ、貯めた楽天ポイントは、楽天サービスで利用することができます。

普段から楽天サービスを利用している方であれば、お得に楽天ポイントを貯めながらお金を借りることができるため非常に便利に感じるでしょう。

そして、既に楽天会員であるという方であれば、会員ランクに応じて審査を優遇してもらえるサービス展開もされています。

楽天銀行スーパーローンは、融資までに時間の余裕があり、普段から楽天ポイントの利用をしている女性の方におすすめのカードローンになります。

おすすめレディースローン・カードローンの比較表

カードローン実質年利利用限度額WEB申込審査時間融資時間無利息期間専業主婦アルバイト担保/保証人
プロミス
レディース
4.5%
~17.8%
500万円可能最短30分最短即日×不要
アコム
働く女性のカードローン
3.0%
~18.0%
1万円
~800万円
可能最短30分最短即日×不要
アイフル3.0%
~18.0%
1万円
~800万円
可能最短25分(※)最短25分(※)×不要
楽天銀行
スーパーローン
1.9%
~14.5%
10万
~800万円
可能最短翌日最短翌日×不要
注釈

(※)WEB申し込みの場合。
(※)お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

このように表で比較すると、プロミス、アコムが提供しているレディースローンとでは、年利や審査時間、融資時間など商品の内容に大きな違いはありません

2つのレディースローンの大きな違いといえるのは利用限度額ですが、初めての借り入れの場合は利用限度額に設定される金額はさほど変わりはません。

しかし、時間がない主婦の方や融資までのスピードを重視したい方であれば、アイフルかプロミスのレディースローンをおすすめします。

上記の表のとおり、アイフルの審査・融資時間は最短25分と圧倒的なスピードです。

そしてプロミスは、WEB完結を利用すると最短1時間で借り入れすることができます。
カードローンの利用が初めての方であれば、審査がスムーズに進む可能性が高く最短1時間融資が可能になることがあります。

また、アコムのレディースローンとアイフルのカードローンをみると貸付条件は同じですが、より女性が利用しやすい環境を整えているのがアコムになります。
アコムのレディースローンでは女性専用ダイヤルが設置されているため、相談しながらの申し込みができます。

さらに、アコムは女性の方でも、雇用形態を問わず安定した収入がある方でも申し込み可能としています。
そのため、女性でも比較的審査に通る可能性が高く借り入れしやすいカードローンです。

しかし、アコムやプロミスのレディースローンの場合、女性が審査に通りやすいように利用限度額を低く設定する場合があり、高額な融資を受けたい方には向いていません。
女性であっても安定したある程度の収入がある方なら、まとまったお金を借りられる可能性があるので、アイフルの利用をおすすめします。

一方で、銀行カードローンの楽天銀行スーパーローンは、消費者金融と違い年利と融資時間に大きく違いがでています。

楽天銀行スーパーローンは金利が最大でも14.5%と、今回ご紹介したカードローン会社の中で最も上限金利が低く利息が膨らみづらいため、長期的に借り入れしたい方におすすめです、

カードローンにはないレディースローンの特徴とは?

女性向けカードローンならではの3つの特徴

ここでは、一般のカードローンと異なる女性専用カードローンならではの特徴を紹介していきます。

女性オペレーターによる電話対応

女性向けのカードローンでは、申し込みから契約まで全て女性が対応してる独立型のサービスを提供している会社と、女性専用ダイヤルを設置している会社の2通りがあります。

どちらも共通して、対応オペレーターは必ず女性になります。
女性オペレーターであることの利点は、相談がしやすいことや在籍確認の安心感を得られることです。

カードローンを利用したことがない方や、申込内容に不安がある際は、カードローン会社に疑問点などを問い合わせることがあります。

その際に問い合わせ先が、男性オペレーターだとプライベートな悩みや家庭のことを相談しづらいと感じるかもしれません。

一方で、女性向けのカードローンは女性オペレーターであるため、分かりにくい点や聞きにくい点なども話しやすいでしょう。
女性視点でカードローンの利用の仕方や、アドバイスも受けられる点も大きなメリットです。

また、カードローンを申し込むと在籍確認の審査が行われます。
在籍確認とは、申込者が申告した勤務先に務めているかを確認するもので、ほとんどの会社が電話による確認方法をとっています。

しかし、カードローンを利用することは借金と同じことであるため、周囲や家族に知られたくない方もいるでしょう。

例えば、主婦の方で旦那さんに内緒で借り入れようとした場合、男性オペレーターだとカードローンの利用が気づかれてしまうかもしれません。
しかし、女性向けのカードローンでは女性が電話確認を行っているため、家庭や職場に電話がかかってきても、気づかれにくくなっています。

さらに、電話確認のときにオペレーターはカードローンの会社名ではなく、個人名を名乗ってくれて周囲に知られづらくなる配慮がとられています。

審査では収入の高さではなく安定性が重視される

カードローンの申し込みの審査では、お金を貸してからきちんと返済できるのかという返済能力が求められます。

通常のカードローンでは、職業、年収、雇用形態も返済能力を判断するための重要なポイントになります。

一方で、女性専用カードローンでは安定した収入を1番に重要視して判断します。
通常のカードローンのように利用条件において雇用形態の縛りがなく、安定した収入がある方なら誰でも申し込みが可能になっています。

よって、女性向けのカードローンでは、収入の金額より安定性が重視されているという特徴があります。

女性で収入が低いからといって、審査状況にマイナスな影響があるわけではないということです。

そのため、収入の低いアルバイトやパートの方でも審査を通過する可能性が十分に高です。

利用限度額の上限が低く設定されることがある

カードローンの限度額は、銀行カードローンと消費者金融がそれぞれ法律に基づいて借り入れのルールが定められています。

消費者金融は賃金業法のルールにより、用限度額が年収の1/3までしか借り入れできなように決められています。

年収によって利用限度額が決められているため、年収がある程度ないと利用限度額は低く設定されてしまいます。
また、利用限度額が高くなるとより厳しい返済能力が求められるため、審査は厳しくなります。

そのため、女性向けのカードローンでは年収が高くなくても融資できる限度額を設定して、女性でも審査に通過しやすいような仕組みをが設けられています。

一方で、銀行カードローンは銀行法に基づいてルールが決められています。
銀行カードローンは賃金業法の年収の1/3までという規制がありませんが、同じような自主的な規制ラインがあります。

そのため、銀行カードローンでも年収の1/3までしか借り入れできない可能性が高いです。
また、女性向けカードローンで高額融資を受けることは難しいとされていますが、利用実績を重ねていくことで増額できる可能性があります。

カードローンとレディースローンのどちらを利用したらよい?

レディースローンとカードローンどちらを利用すべき?

レディースローンとカードローンはそれぞれどういったものなのか説明しましたが、最終的にどちらを利用したらいいのか悩む方もいるでしょう。

結論は、初めてカードローンを利用しようと考えていて、申し込み前にしっかり相談したいのであればレディースローンを利用をしましょう。

審査に通るか不安な方は、あらかじめ相談してアドバイスを聞くことで審査に通過しやすくなるように対策することができます。

初めてだからこそ、小さな悩みも気軽に相談できるレディースローンを利用して安心安全に借り入れを始めましょう。

一方で、カードローンを利用したほうがいい方は、初めての借り入れで10万円以上の高額融資を受けたい方です。
レディースローンは女性でも審査に通過しやすいように、利用限度額を低く設定する傾向にあります。

初めてカードローンを利用する場合は10万円以下に設定されることが多いため、それ以上の融資を希望するのであればカードローンの利用を検討しましょう。

また、正社員で働いている方であればカードローンでも審査に通る可能性は充分にあります。
いままでにローンやクレジットカードで延滞したことがなく、きちんと利用してきた方であればより審査に通る可能性は高いためカードローンをおすすめします。

一方で、収入が全く無い専業主婦の方は、消費者金融のカードローンは賃金業法のルールにより借り入れすることができません

賃金法の対象にならない銀行カードローンであれば、収入がない女性の方でもお金を借りることができる可能性があるため、そちらの利用を検討しましょう。

このように、安定した収入額や借入希望額によって、利用するカードローンは変わってくるので自身の状況に応じてご自身に合っているカードローンを選びましょう。

もし、今回ご紹介したカードローン以外のカードローンも検討したいという場合は、下記の記事もあわせてご覧ください。
おすすめのカードローン10社をご紹介し、ランキング方式でご紹介しています。

女性向けのカードローンに関するQ&A

ここでは、女性向けのカードローンについてよくある質問とその答えを紹介していきます。

レディースローン利用する際の注意点とは?

女性がお金を借りるときに注意が必要なのは他社からの借入状況です。
これは、通常のカードローンと同じですが他社から借り入れしている方は審査を通過しづらくなります

他社の借り入れが多い人ほど、返済能力が低いと見られてしまうのです。
また、女性向けのカードローンの多くは総量規制の対象になるため、自身が借りている金額が年収の1/3を超えていないか確認した上で申込みましょう。

また、女性のカードローンの利用傾向から生活費の補填として利用している方が多くみられます。

利用目的について実際に調査されることはありませんが、生活費の補填として利用してしまうと返済が困難になりやすいため、使い方には注意が必要です。

下記の記事では、カードローンの使い道について紹介しています。

実際のカードローン利用者がどういった用途でカードローンを利用しているのかや、危険なカードローンの利用方法についても解説しているので、あわせてご覧ください。

レディースローンの審査は甘い?

一般のカードローンと比べて女性向けカードローンの審査が特別甘いということはありません
利用条件において、学生でも主婦でも安定した収入があれば審査の上、利用可能と提示されています。

さらに、雇用形態は問わず正社員だけでなくアルバイトやパートの方でも、毎月お給料をもらっているなら安定した収入を得ていると認められます。
ただし、収入や雇用状況を重視しない代わりに、信用情報は傷がないことが重要になります。

信用情報とは、金融商品に関する情報を集めたデータであり、申込履歴や利用状況などが記録されています。

普段からクレジットや銀行口座を利用している方で、延滞をしていなくてきちんと利用していればなにも問題はありません。
このように、重視される項目は違うものの審査の厳しさは通常のカードローンと変わりません。

収入がない専業主婦でもカードローンを利用できる?

消費者金融系の女性向けのカードローンは賃金業法により、無収入の専業主婦は利用できません

しかし、配属者貸付で夫の同意が得られるのであれば、消費者金融も利用できるようになります。

通常のカードローンでは個人の収入で審査されますが、配偶者貸付の場合は夫婦の収入合計で審査されて、合計年収の1/3まで借入できます。

一方で、銀行系カードローンの利用なら専業主婦でも利用可能なカードローンがあります

ただし、利用限度額は10万円~50万円ほどの少額であり、どの銀行でも利用できるわけではないため申込みのときに確認が必要になります。

以下の記事では専業主婦の方に向けたカードローンを紹介しています。
収入がない専業主婦の方でも利用できるカードローンも紹介しているので、あわせてご覧ください。

女性にオススメのカードローンについてまとめ

女性向けのカードローンについて以下のようにまとめました。

  • カードローンの女性利用者数が増えている
  •  カードローンにはないレディースローンの特徴
    • オペレーターが女性のみ
    • 収入の金額より安定性が重視される
    • 利用限度額の上限が低い場合が多い
  • はじめての利用で相談したいならレディースローンの利用がおすすめ
  • 女性向けカードローンの審査は通常カードローンと変わらない
  • 借り入れするときは他社からの借入状況と利用目的には注意が必要
  • 専業主婦の方は配偶者貸付の利用か銀行カードローンを検討

カードローン会社は女性が安心して利用できるようになるために、さまざまなサービスを提供しています。

そして、ご自身の悩みに寄り添ってもらえるようなカードローン会社は必ず存在します

通常のカードローンの審査や利用の仕方に不安があるならば、レディースローンの中でご自身に合うカードローンを探してみてください。

最後までご覧いただきありがとうございました。

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