ファクタリングとは？仕組みやメリット・デメリットについて紹介！

事業資金エージェント

事業資金エージェントは、1,000万円までの資金調達におすすめのファクタリング会社。
2億円まで対応できますが、以下の金額なら申し込み当日に資金調達OKです。

1,000万円超の調達は3社間でも最短3日なので、手続きのスピードは速いといえます。
「とにかくすぐにまとまった現金がほしい！」という方は、特に向いているでしょう。

事業資金エージェントは、資金ショート・税金未納の会社との取引実績もアリ。
銀行融資に断られてしまった方も、まずは気軽に相談をしてみてください。

即日事業資金調達窓口（株式会社Acc）

Accファクタリングは、資金繰りに悩む方の強力な味方となるファクタリング会社。
これまでに以下のような会社に対して、適切なサポートをしてきました。

いずれかに当てはまるのであれば、優先的に検討してみても損はありません。
またAccファクタリングは、買取可能額の目安を公式サイトで公言しています。

2社間ファクタリングの場合は、買取可能額は売掛債権の70%。
売掛債権が500万円ならば、買取可能額は350万円ということですね。

3社間ファクタリングの場合は、買取可能額は「売掛債権－保留金（10%）」。
売掛債権が500万円ならば、買取可能額は450万円ということです。

確実に・安全に資金調達したいと思っている方は、優先的に検討してみてください。

アクティブサポート

アクティブサポートは、少額買取専門のファクタリング会社。
利用可能額は原則として300万円で、勤務先にいながら資金調達が可能です。

取引額の上限が低いので、手続きのスピードは必然的に速くなります。
無料の見積もりはなんと、申し込みから最短30分で受け取ることができるんですね。

また審査に必要な書類も複雑ではなく、大きくわけて以下2つだけでOK。

アクティブサポートは、申し込むための労力が少なくて済むはずです。
資金調達が比較的少額な方は、優先的に申し込むべき業者といえるでしょう。

ファクターズ

ファクターズは、入金前の請求書の買取に特化したファクタリング会社。
公式サイトでは、選ばれる理由として以下の3つを挙げています。

また午前中の申し込みであれば、最短で15時00分までに現金化OK。
全体の手続きは最短4時間で、時間的に切羽詰まっている方には救世主となるはずです。

特急買取でも買取可能額は少額ではなく、3,000万円までの資金調達に対応しています。

さらに見積もりの手数料はゼロで、取引先には請求書の現金化はバレません。
おトクさにこだわりたい方が利用しても、損することはないといえるでしょう。

えんナビ

引用元：えんナビ

えんナビは、幅広いメリットで「満足度93%」のファクタリング会社。
その中でも特筆すべきメリットが3つあるので、覚えておいてください。

手数料は5%なので1,000万円の売掛債権であれば、手数料は50万円でOK。
他のファクタリング会社と比較すると、手数料は負担にならない金額で済むでしょう。

また5,000万円までというまとまった金額を即日で調達できるのは大きな強みです。
土日祝日もスピード対応を公言しているので、月曜日までに何とかしたい方にもおすすめ。

えんナビはサービスの満足度が高いため、多くの利用者がリピートしています。

ファクタリング会社を比較するならチョウタツ王

チョウタツ王は、売掛債権を複数社に一括で査定してもらえるサービス。
見積もりを比較できるようになるため、以下のような方にピッタリです。

チョウタツ王に登録している業者の買取可能額は最大3億円。
30万円～1億円であれば、早ければ申し込み当日に資金調達できます。

またチョウタツ王は全国対応なので、地方の会社でも利用可能です。

「高く売りたい」「時間をかけたくない」という方は、利用しない手はありません。
売掛債権の一括査定は無料なので、気軽にチョウタツ王を利用してみてください。

チョウタツ王を利用する流れ

チョウタツ王で売掛債権の一括査定に申し込む流れは以下の通り。

項目が多いようにも感じるかと思いますが、実際にかかる時間は3分程度です。
上記の流れの後は査定結果を待つだけなので、労力はほとんどないといえます。

チョウタツ王でのファクタリング利用例

チョウタツ王の公式サイトにある利用例を一つ挙げてみましょう。
売掛債権の一括査定サービスを利用した会社の概要は以下の通り。

創業34年で静岡県にある、従業員が22名いる建設関係の会社。
チョウタツ王を利用することで、4社のファクタリング会社から見積もりをもらえました。

4社それぞれが出した、査定結果である買取可能額の平均は約963万円。
最終的に一番高いA社に決めたので、D社を利用した場合に比べて差額は105万円です。

逆にいえば一括査定をしなければ、105万円も損していた可能性があったということ。
損することなくベストな結果を求めたい方は、チョウタツ王の利用がマストといえます。

ファクタリングを利用する際に注意すべき5つのこと

ファクタリングを利用する際の注意点をまとめてみました。

実際にファクタリング会社や一括査定サービスに申し込む前に、一読してみてください。

対面以外の契約はリスクになる

ファクタリングの契約は、基本的に対面での契約です。
業者によっては、郵送で契約を済ませられる場合もあります。

ただしファクタリングは、ケースによって数千万円から数億円の取引になります。
成功させたいなら契約前の面談で、以下のような点を解決して契約するほうが安全です。

ファクタリングの契約内容は複雑で難しいです。
内容をあまり確認せずに契約してしまうと、万が一の際に圧倒的に不利になる可能性も十分にあります。

たしかに郵送契約だからといって、必ず悪徳業者だとはありません。
特に地方から申し込んだ場合に、手続きに時間がかかるのはイヤでしょう。

地方のケースでは、ファクタリング会社から出張面談ができる場合もあります。
あなたの会社が関東圏にあるなら、なるべく面談で契約するようにしてください。

また、ファクタリングの契約書の控えや費用の明細は、必ずもらうようにしてください。
契約書の控えや費用の明細は、それぞれ以下のような役割があります。

特に契約書の控えを渡さないのは、悪徳業者の特徴の一つです。
契約書の控えがないと、裁判になったときに勝てないこともあるので注意しましょう。

また悪徳業者は手数料などを不当に上乗せすることも可能性があります。
表向きは低い手数料でも、もっともらしい「○○手数料」で別途請求されることも…。

先述した一括査定サービスで相場を知っておけば悪徳業者だと気づけるはずです。

債権譲渡登記が必要になることがある

債権譲渡登記とは、債権を譲渡したことを登記して権利関係を公に示すこと。
登記しておくことによって、第三者への対抗要件を備えることが可能です。

かつてファクタリングは、売掛先を含めた3社間ですることが通常でした。
しかし売掛先に資金繰りを知られたくない会社が多かったんですね。

そこで債権譲渡登記の制度ができたことで、2社間ファクタリングが可能となっています。
過去と現在のファクタリング事情を、以下にわかりやすくまとめてみました。

基本的に2社間ファクタリングの場合は、債権譲渡登記が必要です。
相談や交渉次第では、債権譲渡登記しなくてもいいこともあるんですね。

ただし登記をしないと、ファクタリング会社は二重譲渡のリスクがつきまといます。
債権譲渡登記をしなくてもいい業者は少数派なので、覚えておいてください。

また債権譲渡登記をするとその分、手続きの時間は延びます。
登録免許税や司法書士への報酬も発生するので、把握しておきましょう。

債権によっては買い取ってもらえない

売掛債権が以下のような状態だと、ファクタリングは利用できないので注意してください。

ファクタリングでは、利用する会社よりも売掛先の信用が重要視されます。
価値があるからファクタリング会社も買い取るので、リスクはわざわざ引き受けません。

買い取れるか問い合わせてみる価値はありますが、あまり期待しないほうが良いでしょう。

必要書類が多くなる

ファクタリングの必要書類は、ビジネスローンなどよりは多くなります。
必要書類の詳細は業者によって異なりますが、目安として以下のような書類が必要です。

ファクタリング会社を選ぶ際は、必要書類の多さも選考ポイントにしてみてください。
また即日での資金調達を希望する場合は、前日の夜までに用意しておくようにしましょう。

多用しすぎるとリスクになる

ファクタリングを利用するということは、先の収入が入ってこなくなります。
数ヶ月後の入金を数日で現金化できますが、数ヶ月後の入金はなくなるということですね。

早期の現金化といっても、以下のように数%の手数料分は金額が減ってしまいます。

上記はあくまで例ですが、多用すると大きな金額になってしまうことがわかるでしょう。
そのためファクタリングでの資金調達は、あくまで急場しのぎとして利用するべきです。

2回目以降のファクタリングでは、審査が有利になったり手数料が安くなったりします。
ただし多用しなければいけない状況は、根本の経営の見直しが必要かもしれません。

信頼できるファクタリング会社と出会って、経営にかしこく取り入れてください。

ファクタリングについて知っておきたい10のQ&A

ここでは、ファクタリングに関する疑問を解決していきます。

ファクタリングって審査はあるの？

ファクタリングでは融資サービスと同じような審査があります。
しかし審査されるのは利用する会社ではなく、売掛先の会社です。

そのため利用する会社が赤字決算であっても、審査にはそれほど影響はありません。
とはいってもファクタリングの審査通過率が実際はどうなのかは気になるところ。

ファクタリング会社によっては、公式サイトで以下のように審査通過率を記載しています。

公表している業者の審査通過率は、90%以上と高い数字になっているんですね。
ただし実際は売掛債権の信用次第で、審査が甘いわけではないので注意してください。

また審査通過率は、2社間か3社間かでも変わってくるのが一般的です。
2社間の審査通過率は80%程度、3社間の審査通過率は50%程度といわれています。

いずれにしても、ファクタリングは銀行融資よりは審査は厳しくないといえるでしょう。

ファクタリングと貸金（融資）は違うの？

ファクタリングはお金の貸し借りではなく、売掛債権の売買です。
融資のように利息は発生しない代わりに、期日に手数料を一括で支払うんですね。

また融資はファクタリングとは異なり、利用する会社の財務内容が審査されます。
そのため融資における審査は赤字決算の会社がクリアできる確率は低いといえるでしょう。

以下に当てはまる会社は、ファクタリングよりも融資のほうが向いています。

ファクタリングと融資、それぞれの特徴を把握して合うほうを選択してみてください。

ファクタリングと手形割引は違うの？

手形割引とは、期日前の手形を第三者に譲渡して換金すること。
（手形…期日に記載金額の支払いを約束した書類のこと）

手形割引を利用する流れは以下の通り。

ファクタリングと手形割引は仕組みが似ています。
しかし手形割引は貸金業法が適用されるため、融資の一種といえるんですね。

そのため手形割引を提供できるのは、貸金業者として登録している信頼性が高い金融機関。
その点でファクタリング会社は、手形割引を提供する業者よりも信頼性は劣るといえます。

そもそもファクタリングって違法じゃないの？

ファクタリングは売掛債権の売買で、法律に違反することはありません。
具体的な法的根拠としては、2社間・3社間ごとに以下の法律が適用されています。

またファクタリングは違法どころか、経済産業省や中小企業庁が利用を推進している現状。
特に資金繰りが厳しい中小企業の打開策として、積極的な利用がのぞまれています。

ただし中小企業としては、資金繰りが悪いと思われるのがイヤで利用しない例が多いです。
その場合は2社間ファクタリングであれば、売掛先に知られずに現金化できるでしょう。

ファクタリングの悪徳業者は存在するの？

ファクタリングは合法ですが、残念ながら悪徳業者は存在するようです。
悪徳業者はさまざまですが、以下のような特徴があります。

日本には一般社団法人「日本ファクタリング業協会」が存在しています。
悪徳業者を避けるには、日本ファクタリング業協会の会員会社に申し込むのが効果的。

日本ファクタリング業協会は「会員証」や「会員票」を会員に発行しています。
ファクタリング会社の事務所や公式サイトに明示していないか確認してみましょう。

売掛先の会社が倒産してもファクタリングに影響はないの？

売掛先から回収不能となった場合は「償還請求権」がカギ。
ファクタリングは別の側面として、以下の2つにわけられます。

償還請求権があると、売掛先が倒産した場合にあなたの会社が補償を求められるんですね。
補償するとなれば、ファクタリング前よりも経営が悪化してしまうのは必至です。

売掛先に万が一のことがあっても、補償を避けたいならノンリコースを選択しましょう。
ただしリスクが低くなる分、手数料はウィズリコースよりも割高になります。

売掛先との契約書に債権譲渡禁止特約があると利用できないの？

これまでは譲渡禁止の特約がある売掛債権は、ファクタリングに利用できませんでした。
（今後の取引への影響を気にせずに売掛先に承諾を得れば特約があっても利用することはできた）

しかし2020年4月に民法の一部（債権法）が改正。
改正後は特約があっても譲渡は妨げられないことになったんですね。

また改正によって以下のようなポイントも追加されています。

制度として柔軟性が向上したため、ファクタリングしやすくなったといえるでしょう。
利用を検討する方は、上記の変更点に気をつけながらファクタリングを利用してください。

個人事業主でもファクタリングを利用できるの？

ファクタリングは個人事業主でも利用できないわけではありません。
ただし債権譲渡登記はできないので、利用には3社間ファクタリングが必須です。

そもそも個人事業主の方には、ファクタリングの審査は厳しくなるでしょう。
審査が厳しめになる理由には、以下のようなものが挙げられます。

個人事業主が利用できるといっても、ハードルは高いのがわかりますよね。
上記に当てはまってしまう場合は「ビジネスローン」もおすすめです。

ビジネスローンとは、個人事業主や中小企業向けの融資サービス。
申し込みや審査のハードルは低めなので、ファクタリングを利用できない方に最適です。

ビジネスローンについてもっと詳しく知りたい方は、以下の関連記事をご参照ください、

ファクタリングは買取以外にも種類があるの？

いわゆる買取の「一括ファクタリング」の他に、以下のようなファクタリングもあります。

またファクタリングとは異なりますが、売掛債権を担保とした融資サービスも存在します。
いずれにしても相談して、あなたの会社の状況に合った方法を選ぶことが大事です。

給与ファクタリングって何なの？

給与ファクタリングとは、給料債権を業者に売却して給料日前に現金化すること。
結論からいうと、業者はファクタリングの仕組みを応用した新手の闇金です。

給与ファクタリングを利用する流れは以下の通り。

手数料の10万円を年利に換算すると、利息制限法の上限金利を大幅に超えてしまいます。（給与ファクタリングは債権の売買ではなく貸金と金融庁は判断している）

闇金は人生を破綻させるので、絶対に利用しないようにと金融庁も注意喚起している現状。
すでに各地で集団訴訟が起こっていますが、お金が返ってくるかはわかりません。

どんなにお金に困っていても、給与ファクタリングには手を出さないことが大切です。

ファクタリングについてのまとめ

ファクタリングとは、売掛債権の売却で資金調達ができる金融サービス。
大きくわけて「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」があります。

本記事で解説してきたことの要点をおさらいしてみましょう。

まずは2社間・3社間のどちらがいいのかを選ばなければいけません。
双方のメリットを把握して、あなたの会社に合ったほうを選んでください。

売掛先に売掛債権の売却を知られたくないのであれば、2社間がマスト。
少しでも高く売却して資金調達したいのであれば、3社間を選択すべきです。

またランキングの中から選べなかった方は、一括査定サービスの利用がおすすめ。
「チョウタツ王」を利用すれば、一度の申し込みで複数社に査定を申し込めます。

複数社からの査定結果を比較すれば、必然的にとるべき選択肢が絞られるでしょう。
資金繰りに悩んでいた方も、ファクタリングによって資金調達を成功できるはずです。