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おすすめビジネスローン7社を比較&紹介!即日で資金調達するコツも解説!

即日で資金調達!オススメのビジネスローンを7社ご紹介!

「事業資金が厳しいから、ビジネスローンを探している…」
「でもビジネスローンがたくさんあって、どれを選べばいいか分からない…」

そんなあなたに向けて、今回は「ビジネスローン会社」を徹底比較しました。
中には「即日融資OK」なビジネスローンもあるので、急な事態にも対応できます。

  • そもそもビジネスローンとは?
  • ビジネスローン7社を徹底比較
  • ビジネスローンのおすすめランキング
  • 即日融資を受けるためのコツ3選
  • ビジネスローンのQ&A

今すぐにお金を借りたい方に向けて「即日融資を受けるコツ」などもご紹介しているので、ぜひ最後まで、ご覧ください。

ビジネスローンはアイフルビジネスファイナンス
アイフルビジネスファイナンス

アイフルビジネスファイナンスの事業者ローンは、
無担保・無保証(※1) / 最短即日融資可能(※2)
時間がない方でもスムーズに利用ができます!

年会費や保証料などの費用や手数料も無料で利用いただけます。

(※1)法人の場合は代表者様に原則連帯保証が必要です。
(※2)申し込みの受付時間/混雑状況によって日数がかかる場合があります。

ビジネスローンの特徴について

ビジネスローンについて解説

ビジネスローンは、事業用の融資サービスです。

ビジネスローンによっても異なりますが、運転資金や設備資金のために利用できるだけでなく、増加運転資金や新規設備資金としても利用することができます。

そして、ビジネスローンは総量規制の対象外です。
総量規制とは、年収の1/3以上の貸付を制限するルールのことを指します。

総量規制対象外なので、所得を低く抑えている個人事業主でも安心して利用できるのも魅力です。

また、ビジネスローンを利用する時は「今すぐお金を借りたい」というニーズに答えるためにも、即日融資が可能なところが多数あります

また、職種・業種によってはファクタリングを利用することもできます。
もし、ファクタリングの利用も考慮したいという場合は、下記の記事もご覧ください。

ファクタリング初心者に向けて徹底解説
ファクタリングとは?仕組みやメリット・デメリットについて紹介!ファクタリングとはどのようなサービスなのでしょうか?ファクタリングについて解説していくだけでなく、おすすすめなファクタリング会社ベスト5もご紹介します。ファクタリングについて隅々まで理解できるようになります。...

人気ビジネスローンを項目ごとに比較

※画像をタップ・クリックすると拡大します。

ビジネスローン比較表

おすすめビジネスローンランキングを紹介

ここからは、人気ビジネスローンのおすすめランキングをご紹介したいと思います。
たくさんあるビジネスローンの中から、7つに厳選してみました。

アイフルビジネスファイナンス

アイフルビジネスファイナンス
実質年率 3.1%~18.0%
おすすめ
ポイント
アイフルのグループ会社で安心安全!
最大1000万円の資金調達が可能!
商品スペックの詳細はこちら
融資対象者 法人または個人事業主(※1)
実質年率 3.1%~18.0%
融資スピード 最短即日(※2)
融資限度額 1万円~1,000万円(※3)
融資期間 元利均等返済:最長5年
(返済回数60回以内)
手数料 無料
担保 不要
保証人 原則不要(※4)

※1:申込時年齢が満20歳~満69歳まで。
※2:申し込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。
※3:新規取引時は上限500万円。
※4:法人の場合は代表者に原則連帯保証をお願いしています。

「アイフルビジネスファイナンス」は、個人事業主や法人経営者向けに提供しているビジネスローンになります。

アイフルのグループ会社になりますので、大手消費者金融のグループ会社ということで、安心感がありますよね。

最大の特徴は、最大1000万円といった高額な資金調達が可能となります。
また、最短で即日に資金調達ができますので、急な資金調達にはおすすめです。

他にも、コンビニで借り入れや返済ができますので、とても利用しやすいと言えるのではないでしょうか。

このように、他にはなかなかないサービスを展開しているので、信頼性を重視するのであれば、特におすすめのビジネスローンとなります。

※来援不要!カンタンに申し込みできます。

ジャパンネット銀行ビジネスローン

ジャパンネット銀行ビジネスローン引用元:ジャパンネット銀行

実質年率 4.8%から13.8%
おすすめ
ポイント
申し込みから契約まで来店不要!
利用限度額の範囲内で何度でも利用できる
商品スペックの詳細はこちら
融資対象者 法人または個人事業主
実質年率 4.8%~13.8%
融資スピード 最短翌営業日※
融資限度額 10万円~500万円
(10万円単位)
融資期間 1年で自動更新
(5年毎に再契約が必要)
手数料 無料
担保 不要
保証人 原則不要
(法人は代表者の連帯保証が必要)

※ビジネスアカウントを持っていない場合は最短5営業日かかります。

ジャパンネット銀行ビジネスローンが選ばれるのには、以下3つの理由があります。

  • 来店・担保不要で「申し込みやすい」
  • 繰り返し利用できるから「借りやすい」
  • 返済は月1万円から月10万円で「返しやすい」

個人事業主であれば、申し込みは来店不要・担保不要・保証人不要です。
また以下のように、申し込み時には必要書類を提出する手間がありません。

お申込時に必要な書類

ご提出いただく書類はございません
審査の過程で、事業実態の確認できる資料、所得証明資料、永住権または特別永住権の確認できる資料、古物商許可証などのご提出が必要となる場合がございます。

引用元:ジャパンネット銀行「ビジネスローン(個人事業主向け)申込時の必要書類

ビジネスローンは、返済専用である場合も珍しくありません。
しかしジャパンネット銀行ビジネスローンは、枠の範囲内で繰り返し利用が可能です。

最高金利でも年13.8%とビジネスローンの中では低めといえます。
最低返済額は1万円、最高でも10万円なので返済負担が重すぎることはないでしょう。

利用限度額は500万円までなので、手軽に少額融資を受けたい方におすすめできます。

オージェイ

オージェイ
実質年率 10.0%~15.0%
おすすめ
ポイント
業歴が短くても信用次第で2000万の融資を受けられる!
最高金利が他のビジネスローンよりも低め!
商品スペックの詳細はこちら
融資対象者 法人または個人事業主
実質年率 10.0%~15.0%
融資スピード 最短即日
融資限度額 2,000万円
融資期間 3年以内
手数料 無料
担保 不要
保証人 原則不要
(法人は代表者の連帯保証が必要)

「オージェイ」は事業者向けに、下記のような様々な融資を取り扱っています。

  • 無担保融資
  • 手形・小切手割引・貸付融資
  • 不動産担保融資
  • 動産担保融資
  • 売掛債権担保融資
  • 介護・診療報酬担保融資

あらゆる融資のノウハウに長けていることが予想できます。
上記の中でも無担保融資は、シンプルでわかりやすい契約内容となっています。

急ぎで事業資金が必要であっても、最短で申し込み当日に融資をしてもらえます。
また、業歴が短くても、信用次第で最大2,000万円の融資を受けられます。

最高金利も他のビジネスローンより3%前後も低い15%となっているため、かなりお得に融資してもらえます。

また、オージェイの返済期間は、1ヶ月~36ヶ月(3年)と比較的短めになっています。
なるべく早く事業資金を借りて、短い期間で返済したい方にオススメのビジネスローンとなっています。

※最大2,000万円をお得に借りれます。

アクト・ウィル

実質年率 7.5%~15.0%
おすすめ
ポイント
全国どこからでも来店不要で申し込みOK!
審査時間最短60分・即日融資可能!
商品スペックの詳細はこちら
融資対象者 年商5,000万円の法人
実質年率 7.50%~15.0%
融資スピード 最短即日
融資限度額 5,000万円
融資期間 3年以内
手数料 印紙代(実費)
担保 原則不要
保証人 原則不要

アクト・ウィルは、資金繰りに悩む中小企業へのサポート専門のビジネスローンです。

年商5,000万円以上の法人であれば、最大5,000万円まで融資を受けられます。

アクト・ウィルの所在地は東京都ですが、全国どこからでも来店不要で申し込みOKです。

審査は最短60分、即日融資可能というカードローンのような審査スピードを誇ります。
(※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともありますのでご了承ください。)

以下のような目的や、悩みを持っている方であればスムーズに必要な資金を確保できるかもしれません。

  • 事業拡大をしたい
  • 返済日が迫っている
  • つなぎ融資を受けたい
  • 設備投資に資金が足りない

メールや電話で無料相談を受けられるため、初めてのビジネスローンであっても申し込み前の不安を解消できます。

金利は相談次第で柔軟に対応できる旨も、公式サイトには記載されています。

そのため、銀行融資や他社ビジネスローンで断られた方にとってオススメのビジネスローンとなっています。

ただし、注意点としてアクト・ウィルは、個人事業主は利用できないので注意してください。

※今すぐに事業を資金を調達できます。

オリックスVIPローンカードBUSINESS

実質年率 6.0%~17.8%
おすすめ
ポイント
法人経営者だけでなく、個人事業主も利用可能
最短60分で審査結果が分かる!
商品スペックの詳細はこちら
融資対象者 20~69歳の
・業歴1年以上の個人事業主
・法人格を有する事業の代表者
実質年率 年6.0%~17.8%
融資スピード 最短即日
融資限度額 500万円
融資期間 1年毎の自動更新
手数料

即時振込サービス 0円
ATM 1万円以下・・・110円
1万円超~5万円未満・・・220円
5万円以上・・・0円
担保 不要
保証人 不要

「オリックスVIPローンカードBUSINESS」は、法人経営者だけではなく、個人事業主も利用することができる人気ビジネスローンになります。

特徴は何と言っても審査が早く、最短60分で審査結果がわかり即日資金調達を可能とします。

スピード感重視であれば、おすすめのビジネスローンと言えるでしょう。

オリックスのグループということですので、安心して利用することができるというのも大きなポイントの一つではないでしょうか。

ここまでスピーディーな審査が実現できるのには、スコアリングシステムを導入しているためでもあります。

ここまで早く対応してくれるビジネスローンはあまりありませんし、必要な書類がきちんとそろっていれば、すぐに審査結果が出ることでしょう。

また、限度額の枠を作っておくことで、いつでも借り入れや返済をすることができますので、利用しやすいと言えるのではないでしょうか。

ビジネスパートナー スモールビジネスローン

実質年率 9.98%~18.0%
おすすめ
ポイント
無利息期間サービスあり!
最短即日審査・翌日融資可能!
商品スペックの詳細はこちら
融資対象者 満20歳~満69歳の原則として2期以上
の経営実績がある事業者、個人事業者
実質年率 9.98%~18.0%
融資スピード 最短即日
融資限度額 500万円
融資期間 最長5年(60回以内)
手数料 無料
担保 不要
保証人 原則不要
(法人は原則代表者の連帯保証が必要)

「ビジネスパートナー スモールビジネスローン」は、1999年に創業した法人経営者や個人事業主向けのビジネスローンになります。

中堅企業になりますが、20年以上の実績がありますし、全国に展開をしているので利用しやすいと言えるでしょう。

また、最短で即日審査をしてくれて、翌日には資金調達ができますので、あまり時間がないという人におすすめです。

他にも、「無利息期間サービス」があるのが特徴で、少しでも利息を抑えたいという人にはありがたいサービスになっています。

そして、すぐに返済することが可能であれば、無利息で利用をすることができるため、とても使いやすいビジネスローンであると言えますよね。

またセブン銀行で限度額の範囲以内であれば、いつでも利用することができます。

ニチデン 事業者ローン

実質年率 4.8%~17.52%
おすすめ
ポイント
最大1億円の借り入れができる!
20年の長期返済が可能!
商品スペックの詳細はこちら
融資対象者 法人または個人事業主
実質年率 4.8%~17.52%
融資スピード 最短即日
融資限度額 1億円
融資期間 20年以内
手数料 無料
担保 不要(※条件により必要)
保証人 不要(※条件により必要)

「ニチデン 事業者ローン」は、何と言っても「最大1億円まで融資してくれる」のが特徴です。
ここまでのお金を融資してくれるビジネスローンはなかなかありません。

そして即日融資にも対応しているので、急な資金不足にも対応。
(1億円などの大金を融資してもらう際には、担保などの審査が必要なため、即日融資はできません。)

また20年の長期返済が可能なので、ゆとりを持って事業を行うことができます。

ビジネスローンではありませんが、下記の記事ではおすすめのカードローン10社を比較し、ランキング形式で紹介しています。

ぜひ、こちらもあわせてご覧ください。

おすすめカードローン10社を比較!
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ビジネスローンを即日資金調達するためのコツ

ビジネスローンで即日融資してもらうためのコツ

ここからはビジネスローンで「即日に資金調達するためのコツ」をご紹介します。

  • 午前中までに申し込みを完了させておく
  • 提出に必要な書類を事前に用意しておく
  • 入力をする際の情報を間違えないようにする

いざ急に必要になったときに、慌てることなく資金調達ができるようにしておきたいですよね。

そのためにも、しっかりとコツをつかんでおきましょう。

午前中までに申し込みを完了させておく

即日と言っても、審査にはそれなりに時間がかかります。
確実に即日資金調達ができるようにするためには、午前中に申し込みを完了させておくように心がけましょう。

審査結果が出ないことには、契約を結ぶことができないですよね。
銀行の窓口が開いている15時までに銀行に振り込み依頼をするためにも、さまざまなステップを踏んでいく必要があります。

また、混雑状況によっては遅れが生じる可能性も出てきますので、どうしても即日ということであれば、午前中にはしっかりと申し込みを完了させておくことを心がけましょう。

提出に必要な書類を事前に用意しておく

午前中に申し込みを完了させるためには、審査に必要な書類を事前に用意しておく必要があります。

書類に不備があると、そこで審査に入ることができずにストップしてしまうからです。
そうなっては即日の資金調達は難しくなるので、しっかりと確認をして準備をしておきましょう。

どのような書類が必要なのかは、ビジネスローンのそれぞれのサイトから確認をすることができます。
主に必要となるのは、次のような資料です。

本人確認書類
(いずれかの1点)
運転免許証
パスポート
健康保険証
代表者の印鑑証明書
(いずれかの1点)
印鑑登録証
印鑑登録カード
収入証明書 確定申告書2期分
源泉徴収票
所得証明書
課税証明書
事業関連書類 事業計画書
収支内訳書
青色申告決算書
資金計画書
借入計画書

あらかじめ知っておくと、慌てることもありませんし、すぐに提出をすることができますので、事前にチェックをしておくといいですね。

入力をする際の情報を間違えないようにする

WEBからの申し込みをする際には、情報の入力を間違えないようにしっかりと注意して申し込みをしましょう。

特に会社名などはきちんとした入力ができていなければ、確認に時間がかかってしまいます。

他にも、焦ってうっかり電話番号の入力ミスをしてしまう人も意外と多くいます。

電話がなかなかかかってこないと思ったら、電話番号の入力が間違っていた、なんてことになりますので、焦る気持ちを抑えてしっかりと正確に入力をしましょう。

入力する項目などが多く感じられることがあるかと思いますが、しっかりとすべて入力ができていると、審査もスピーディーに進みます。
ですので、最後の確認もきちんと行いましょう。

人気ビジネスローンに関するQ&A

ここでは、ビジネスローンに関する”よくある質問”とその答えをご紹介していきます。

年収が低くても借りられる?

ビジネスローンは、総量規制対象外となっていますので、年収の3分の1以上でも資金調達をすることが可能です。

ただし、そのためには一定の条件があったり、書類の提出を求められることになる場合もあります。

「年収が低くて、即日借りたい」
そんな場合は、なるべく融資額を低めに設定するのがいいでしょう。

一度契約をすれば何度でも利用可能?

ビジネスローンの中には、一度契約ができれば、限度額の範囲内であれば、何度でも利用することができるようになります。

何度も利用することがないようにしておきたいですが、中には万が一のために利用ができるようにしておくと安心できますよね。

再び申し込みからすることなく時間を省くことができますので、忙しい経営者にとっては大変便利であると言えるのではないでしょうか。

土日や祝日でも借りられる?

土日や祝日でも24時間365日WEBから申し込みをすることが可能になります。

しかし、審査の結果が出たとしても、銀行に振込みということになると、平日の対応になってきますので、即日資金調達が難しくなってしまう可能性が考えられます。

必要な書類を揃えて、申込を完了させておくことで、審査後すぐに資金調達ができるようになるはずですので、あらかじめ申込だけ済ませておきたいという場合には、土日や祝日でも完了させておくことができます。

会社設立から間もないけど、融資は受けられる?

基本的に設立して間もない会社の場合だと、ビジネスローンは受けられません。

というのも、必要な書類に「決算書2期分」などのように、設立数年が前提のものが多いからです。

設立直後にビジネスローンで融資を受ける」などは難しいので、注意しましょう。

ただビジネスローンによっては「場合によっては、設立数ヶ月でも融資可能」なところもあります。

もし設立間もない時点でのビジネスローンをお考えの場合は、サイトで確認しましょう。

赤字決算でもビジネスローンは通るの?

赤字決算だと、返済能力に疑問が残るのでビジネスローン審査は通りにくなります。

ですが中には「決算以外の側面で会社を評価して、融資をしてくれる」ようなビジネスローンもあります。

もし赤字決算が続いている場合でも、一度相談をしてみるといいですよ。

おすすめのビジネスローンについてのまとめ

今回ご紹介しました人気ビジネスローンですが、あなたに合ったビジネスローンを見つけることができたでしょうか。

本記事では、ビジネスローンについて下記を中心に解説してきました。

  • ビジネスローンは事業用の融資サービスで、用途としては運転資金・設備資金などがある
  • ビジネスローンで即日融資をしてもらうためには、下記の4つを心がける
    • 午前中までに申し込みを完了する
    • 提出が必要な書類を事前に準備しておく
    • 申し込みフォームに入力する内容は間違えないようにする

普段からいざという時の資金調達方法を考えておくことは大切です。
金利も重要ですが、安心できる業者を選ぶことは重要です。

金融庁のHPなどで違法な賃金業者の手口なども確認しておきましょう。
違法な金融業者にご注意!:金融庁

また、決算書や確定申告書等の書類もきちんと作成・保管しておくようにしましょう。

いざというときのためにも、上手にビジネスローンを活用していきましょう。

この記事の監修者

竹下 昌成

たけした あきなり

竹下 昌成

「お金は誰から、どこから借りるのか?」将来の自分からです。
信用できる自分を目指しましょう。人生でかかるお金はある程度決まっています。
予想できることは予め準備しましょう。
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社会にはいろいろな予想できない変化も起こります。
そのためにもお金のことを知っておきましょう。
銀行、リース・クレジット会社で勤務した経験、住宅メーカーFPとして相談に乗った経験、個人で通算5億円を借入した経験をもとに監修させていただきます。