アイフルの審査基準について解説！審査に落ちる人・通りやすい人の特徴も紹介！

「アイフルに申し込もうと思っているけど、審査って厳しい?それとも甘いの？」
「アイフルってどんな審査を行っているの？」

今回はアイフルに申し込みをしようと考えている方に向けて、下記の内容について解説していきます。

初めてのカードローンを利用する方にでも分かりやすく解説していきます。
ぜひ、最後までご覧ください。

アイフルの審査通過率は約40％

アイフルでは、毎月の申し込み件数と契約件数を公開しています。

今回は2020年1月から2020年5月までの審査通過率（成約率）をご紹介します。

2020年1月	申込件数	34,404
	新規獲得件数	15,715
	成約率	45.7%
2020年2月	申込件数	38,629
	新規獲得件数	17,677
	成約率	45.8%
2020年3月	申込件数	45,684
	新規獲得件数	20,310
	成約率	44.5%
2020年4月	申込件数	33,066
	新規獲得件数	12,806
	成約率	38.7%
2020年5月	申込件数	19,155
	新規獲得件数	7,688
	成約率	40.1%

引用元：アイフル「月次データ」

上記の5ヶ月間の成約率の平均は42.96％となり、申し込み者の約2人に1人弱は審査を通過している計算になります。

更に詳しい情報を知りたいという方は、アイフル公式の月次データをご覧ください。

参考までにSMBCモビットやプロミスを展開しているSMBCコンシューマファイナンスの成約率は下記の通りです。

2020年1月	申込件数	48,111
	新規獲得件数	20,405
	成約率	43.6%
2020年2月	申込件数	49,414
	新規獲得件数	22,197
	成約率	44.9%
2020年3月	申込件数	59,260
	新規獲得件数	25,072
	成約率	42.3%
2020年4月	申込件数	41,283
	新規獲得件数	12,806
	成約率	41.1%
2020年5月	申込件数	31,474
	新規獲得件数	12,832
	成約率	40.8%

引用元：SMBCコンシューマファイナンス「月次データ」

SMBCコンシューマファイナンスの平均は42.54％となり、アイフルやSMBCモビット・プロミスなどの消費者金融の成約率は同じ程度ということがわかります。

アイフルの審査基準は？

まず最初にアイフルに申し込むためには申込条件を満たす必要があります。
アイフルの申込条件は下記の通りです。

申込条件を満たすことができた人は、審査に進むことになります。
アイフルでは審査基準となる2つの重要な情報があります。

ここでは、これら2つの基準について解説していきます。

収入などの勤務先など返済に関わる情報

アイフルにとって何より大事なのは、申し込み者に貸したお金が返済されるかどうかです。

申し込み者に貸し付けたお金を返済する力のことを、返済能力と言います。
アイフルなどのカードローン会社は返済能力がある人にしか融資をしません。

返済能力の有無を判断するのに、申し込み者本人の勤務先の情報や収入に関する情報を審査しています。

返済能力の中でも特に大切なのが、安定した収入を得ていることです。

アイフルなどのカードローンをする場合、借り入れ額に応じた金額を毎月決まった日付に返済を行います。

そのため、毎月一定額以上の金額を収入として得ている人への融資を行うことで、貸し倒れや延滞といったリスクを避けることになります。

毎月安定した収入を得ていれば高額である必要性はありません。

毎月安定した収入を得るという観点から、公務員や正社員として雇用されている人の方がリスクは減るかもしれませんが、パートやアルバイト、派遣社員の方でもカードローンを利用することができます。

下記の記事では、パートやアルバイトの方に向けておすすめのカードローンやカードローン利用時のポイントなどを解説しています。

ぜひ、こちらもあわせてご覧ください。

パート・アルバイトにおすすめのカードローン3選を紹介！審査通過のコツも解説！パートやアルバイトの方でもカードローンを利用できる可能性は十分にあります。パートやアルバイトの方でも安心して借りられるにオススメなカードローン会社を3社ご紹介します。また、申し込むときのコツや注意点など様々な情報をご紹介します。...

過去のクレジット・ローンなどの利用履歴

過去のローンやクレジットの利用履歴の情報のことを「信用情報」といいます。

具体的には、過去のクレジットやローンを利用していた時の申込時の情報から、契約内容、返済情報まで記録されています。

アイフルは信用情報を見ることで、過去の他のローンやクレジットの利用履歴から申込者本人が信頼できる人かどうかを判断しています。

何もトラブルを起こさず、契約内容通りにローンやクレジットを利用し、スケジュール通りに返済していれば信用力は高まります。

しかし、延滞などを繰り返したりすると信用力は下がります。

また、信用情報には過去の情報に加えて現在の借り入れ状況も記載されています。

そのため、既に他社から借り入れをしている人であれば、どの会社からどれぐらいの金額を借り入れているのかまでアイフルは見ることができます。

現在の借り入れ状況を見ることで、アイフルは総量規制に違反しないかどうかを判断しています。

総量規制とは、アイフルをはじめとする消費者金融などの賃金業者は年収の3分の1以上の金額を貸し付けてはいけないという決まりです。

アイフルなどの消費者金融は、総量規制を違反する貸し付けは一切行っておらず、違反のリスクがある場合は必ず審査落ちとします。

つまり、アイフルは信用情報を見ることで、過去のローンやクレジットの利用履歴から申込者が優良なお客であるかを判断し、現在の借り入れ状況から総量規制を違反しないか判断しているということです。

もし、信用情報についてより詳しく知りたいという方は下記の記事をご覧ください。

ご自身の信用情報の確認方法や、信用情報を管理している機関などについて解説しています。

カードローンを利用すると信用情報に傷が付く？傷が付かないための方法も紹介！カードローンを利用するだけで信用情報に傷が付くのでしょうか？信用情報に傷が付くとはどういう状態なのでしょうか？今回はカードローンの信用情報について、傷が付かないようにする方法やご自身の信用情報の確認方法についてもご紹介します。...

アイフルの審査から借り入れまでの流れを紹介

アイフルは最短30分で審査完了かつ、即日融資に対応しています。
ここまでアイフルが早く対応しているのは、審査が簡単であるわけではありません。

ここでは、アイフルの審査から借り入れまでの流れをご紹介します。

申し込み

アイフルには5つの申し込み方法があり、申し込み方法は下記の通りです。

WEB・電話・来店問わずアイフルではすべて同様の審査を行っていますが、WEBなら24時間365日いつでもお申し込みが可能です。

また、アイフルならWEBからの申し込みであれば即日融資にも対応しています。

しかし、申し込みの時間帯が遅かったり、混雑している場合は急ぎの場合であっても翌日以降の融資となってしまう可能性があります。

この時、申し込み後にフリーダイヤルに電話することで優先的に審査に対応してもらうこともできるので、どうしても即日で融資して欲しいという方は、申し込み後の電話を忘れないようにしましょう。

また、アイフルの審査回答時間は9:00~21:00となっているので、即日融資を希望する場合は遅くとも20:00までに申し込みを終えるようにしましょう。

下記では、WEB申し込みをする際に提出するフォームを紹介しています。

必要書類の提出

申し込みの後に申し込み者が行うべきステップは必要書類の提出です。

申し込み時の情報に嘘や誤りがないかどうか確認するためのステップとなっています。

本人確認書類は借り入れ額に関係なく必ず提出する必要がある書類で、例は下記の通りです。

融資希望額が50万円を超える場合は、本人確認書類に加えて下記のような収入証明書が必要になります。
（※借り入れ額が50万円以下であっても収入証明書が必要になるケースがあります。）

いずれもアイフルでは、WEBで申し込む場合は、書類の元本をスマートフォンなどのカメラで撮影し、画像を「書類提出サービス」という専用のフォームにアップロードします。

在籍確認

申込者が本当に働いているか、申し込み時に提出した会社に働いているかを確認する審査を在籍確認と言います。

在籍確認をすることで「本当に働いている＝返済能力がある」ことを確認することが出来ます。

在籍確認の方法は原則として、勤務先への電話連絡で行われ1~3分程度で終了します。

在籍確認が行われる際の一連の流れをご紹介します。

アイフル審査担当者

私△△と申します。○○様はいらっしゃいますでしょうか？

申し込み者本人

私が○○でございます。

アイフル審査担当者

さようでございましたか。在籍確認が取れましたため、失礼いたします。ご協力いただき、ありがとうございました。

申し込み者ご本人が在籍確認の電話に出られなかった場合でも、申し込み時の勤務先に勤めているという事実が確認できれば在籍確認は通過することができます。

この時、自分以外の人が在籍確認の電話に出た場合、カードローンに申し込んだことがバレてしまうのではないかと不安な方もいらっしゃると思います。

アイフルでは、職場の同僚の方にカードローンの利用がバレないように下記のように配慮を行っています。

もし、上記の配慮でも少し心配という方は在籍確認の電話連絡なしのカードローンの利用を検討することをオススメします。

在籍確認なしのカードローンの詳細を知りたいという方は下記の記事をご覧ください。

在籍確認なしのカードローン3社を紹介！職場への電話なし＆即日融資できるのはココ！カードローン審査では、申し込み者の職場に電話連絡を行う”在籍確認”が必須です。しかし「在籍確認の電話連絡がイヤだ」という方も多く、そういった方のために、在籍確認なしのカードローン3社を比較しランキング形式でご紹介します。...

審査結果通知

アイフルの審査結果は、通過・不合格問わずに必ず連絡があります。

審査に通過できた場合の連絡は電話で、それ以外の場合はメールにて通知されることが多いようです。

いずれの場合でも審査結果をスムーズに受け取れるようにしておくことをオススメします。

メールでの通知の場合、アイフルからのメールが迷惑メールフォルダに入ってしまわないように注意しましょう。

契約手続き

審査に通過できたら、借り入れ前の最後の手続きとして契約手続きが必要になります。

アイフルの契約方法は大きくわけて2つです。

インターネット契約であれば、カードレス(ローンカード発行なし)で契約することができます。

カードレスでの契約の場合、基本的には振込融資になります。

しかし、アイフルの公式スマホアプリとセブン銀行ATMを持っている方であれば、振り込みだけでなく現金引き出しでの借り入れが可能です。

ローンカードを発行したいときは、無人契約ルームで契約しましょう。

無人契約ルームであれば、契約後にすぐ現金を引き出すことができます。

ただし、アイフルの無人店舗の数は全国で857店(2020年6月現在)となっているため、地方の場合は近所に無人店舗がない可能性があります。

無人店舗にて、契約したいという方はアイフル公式サイトの店舗・ATM検索から事前に確認することをオススメします。

借り入れ

アイフルでの借り入れ方法は振込融資か現金引き出しの下記の2つです。

お金の利用方法によってご自身に合う借り入れ方法を選びましょう。

注意点としてアイフルの振込融資の場合、平日14:10までに手続きを完了しなければ当日の振り込みがされることはありません。

そのため、即日にでもお金が必要で夕方以降に契約が完了した方は、現金引き出しでの融資がオススメです。

アイフルの審査に滞りなく通過するためのコツ

ここでは、少しでもアイフルの審査に通過しやすくするためのコツを7つご紹介していきます。

事前に借り入れ診断を利用する

アイフルではホームページに1秒診断という簡易診断ツールがあり、申し込みの前に借入れ可能かどうかを1秒で診断することができます。

アイフルの1秒診断で記載する情報は下記の通りです。

年齢は申込条件の記載でもあった通り、20歳~69歳の方が対象となっています。

年収・雇用形態から返済能力を判断し、他社借入金額から総量規制に違反しないかどうかを確認するツールとなっています。

非常に簡単な診断ではありますが、どの項目もアイフルが審査時に重要視している情報です。
そのため、この診断を通過できなければ本審査を通過することは一切ないと考えても問題ないでしょう。

利用限度額は低めに希望する

アイフルからすると、返済能力が低い方に高額融資をしても、返済できずに貸し倒れのリスクが高まります。

そのため、希望限度額は高ければ高いほどアイフルは慎重に審査しなければいけません。

また、50万円超は収入証明書の提出が必要になり確認の手間や時間も増えてしまいます。

そのため、初回申し込みの際の利用限度額は低めに希望しておきましょう。

もし、最初の利用限度額が低すぎて満足できない場合は、アイフルの利用中に利用限度額を増額することが可能です。

ただし、増額審査を通過するためには下記の3つを満たしている必要があるので注意しましょう。

申し込みフォームに間違いや嘘を書かない

申し込みフォームに入力ミスがあると、後で口頭で再確認しなければいけません。
再確認の時間はその分タイムロスになるので、入力ミスはないようにしましょう。

項目のほとんどは選択式ですが、数字を直接入力する必要がある下記の項目は注意が必要です。

特に返済能力に直結する年収と他社借り入れ金額の入力ミスは、審査を有利にするために嘘をついたと判断されて、審査に落ちてしまう可能性が高いです。

審査通過のためにも申し込みフォームの入力後は、内容を確認するようにしましょう。

書類を画像で提出する場合は鮮明にする

提出した画像が不鮮明だと再提出を求められるため、タイムロスにつながります。

以下のような対策をして、一度で必要書類の確認をクリアできるようにしましょう。

提出する前は、記載されている内容が読み取れることを確認してから提出してください。

アイフル申し込み中に他社に申し込みをしない

アイフルは審査時に申し込み者の現在の借り入れ状況を確認することができることをご紹介しましたが、申し込みの状況も参照することも可能です。

他のカードローン会社に同時に申し込んでいることをアイフルが確認した場合、資金繰りが悪く早急にお金が必要であると判断され、審査に不利になってしまう可能性があります。

また、同時の申し込み以外にも、アイフルに申し込みをする6ヶ月以内に他社の審査に落ちている場合も同様に審査に不利になるかもしれません。
(審査落ちの情報も信用情報に記録されるため。)

アイフルに申し込む際は、過去6ヶ月の間にカードローンの審査に落ちていない状態で、同時期に他社への申し込みをしないようにしましょう。

他社からの借り入れ額を減らす

審査でも重要な他社借り入れ状況は、申し込み前に改善することができます。

以下のような方法で総額や件数を減らしておきましょう。

総量規制は、借り入れている金額ではなく利用限度額の総額が年収の3分の1以下ではなないといけないので、融資残高が0円であっても利用限度額分が総量規制の対象とされてしまいます。

解約すれば件数を減らすだけではなく、総量規制による審査落ちのリスクも減るはずです。

アイフルの審査に落ちてしまう人の特徴とは？

ここでは、アイフルの審査に落ちてしまう人はどのような人なのかをご紹介します。

もし、ご自身が当てはまる場合は審査前になるべく改善してから申し込みをするようにしましょう。

収入が安定していない・収入が著しく低い

アイフルでは審査基準について説明した通り、収入が安定している人にしか基本的には貸し付けを行いません。

つまり、数ヶ月に一度まとまった収入を得ている人や、完全歩合制で収入が安定しない人などの収入が安定していない人は落ちてしまう可能性が高いです。

もし、どうしても安定した収入を得ることが難しく、それでもアイフルを利用したい場合は一度電話などで相談することをオススメします。

これまでの給料明細などの収入証明書を提出すれば、可能性は0ではないかもしれません。

また、安定した収入を得ていたとしても収入額が著しく低い場合も審査に通過することは難しいでしょう。

可能な限り収入を改善するか、利用限度額をなるべく低くして申し込みをするようにしましょう。

信用情報に傷がある

ローンやクレジットの利用時に長期延滞や債務整理などをすると、金融事故として記録が残ります。

この金融事故記録のことをキズと呼んだり、ブラックリスト入りと呼んだりします。

信用情報にキズがあると、年齢条件や安定収入をクリアしていても審査を通過することはできません。

申し込み時の利用目的が不適切

アイフルでは下記の通り、カードローンの利用目的を限定することなく借り入れをすることが可能です。

住宅ローンや自動車ローン、教育ローンなどは、あらかじめ融資を受ける目的が限定されているため、融資目的と別の用途で利用することは禁止されています。一方、カードローンは、利用目的を限定せずに融資を受けることができるのが大きな特長です。

引用元：アイフル「カードローンの基礎知識」

しかし、ギャンブルや他のカードローン会社への返済のための借り入れを利用目的とした申し込みは審査に通過することはありません。

利用目的を直接アイフルに伝えることは基本的にはありませんが、不適切な利用目的であることが発覚した場合に追加融資ができなくなってしまったり、最悪の場合は利用停止になってしまう可能性があります。

勤続年数が短い

安定した収入を証明することには、長い期間同じ会社に勤めていることは強い根拠になります。

特に日本では終身雇用制が一般的であるため、勤続年数が長ければ長いほど収入が上がりやすくなる傾向があります。

つまり、同じ会社での勤続年数が長ければ長いほど、返済能力が高いと判断されやすくなります。

しかし、就職・転職した会社に入社して間もない場合は返済能力があるとは判断できません。

そのため、アイフルの審査では勤続年数の短さは不利に働いてしまいます。

また、休職中や失業中といった方に関しては、これまでどれだけ同じ会社で働いていたとしても無職として判断されてしまいます。

無職と判断されてしまえば、審査に通ることは一切ないので復職・就職してからアイフルに申し込むようにしましょう。

アイフルの審査に関するQ&A

ここでは、アイフルの審査についてよくある質問とその答えをご紹介します。

Q1. アイフルの審査の評判ってどんな感じなの？

参考として、アイフルに関する良い口コミ・悪い口コミは以下の通り。

良い口コミとしては、アイフルが公言するメリットを受けられた方が目立ちました。
他社で審査落ちしてもチャンスがあるのは、申込者には大きな安心要素といえるでしょう。

悪い口コミとしては、連絡の遅さと機械的な対応への不満が多かったです。
連絡が遅いときは、電話やメールなどご自身の都合の合う方法で問い合わせましょう。

Q2. アイフルは担保や保証人がなくても申し込んでいいの？

アイフルは他のカードローン会社と同様に、担保や保証人がなくても申し込めます。

何千万円・何億円という銀行融資と比べると、カードローンの融資額は少額です。
そのため原則として、不動産や自家用車などを担保にする必要はありません。

Q3. アイフルでは最初はどのくらいまで借りられるの？

アイフルでは、最初に借りられるお金の上限は50万円までであることが一般的です。

アイフルは審査の段階で申し込み者に融資しても問題ないと判断していますが、総量規制ギリギリの金額を融資したとして返済されなければリスクとなります。

そのため、アイフルでは申し込み者の収入が150万円以上だとしても初回の利用限度額の上限は50万円までとなることを留意した上で、申し込みをしましょう。

Q4. アイフルで最初に適用される金利は何%なの？

アイフルの適用金利は、下限金利が年3.0%、上限金利が年18.0%と幅がありますが、最初の借り入れでは適用金利は最高金利の年18.0%になるでしょう。

利用限度額が増額できれば、適用金利は下限金利に向けて徐々に適用金利は下がっていきます。

Q5. アイフルの返済日っていつなの？

アイフルの返済方法には約定日制とサイクル制の2種類あります。

約定日制は返済期日までの10日間が返済期間となります。

返済期日の11日以上前に返済をすると、繰り上げ返済とみなされるので要注意です。

返済方法が口座引き落としの場合は約定日制となります。

サイクル制は返済期日の前であれば、都合が良いときにいつでも返済できます。
返済期日が土日祝日になるときは、翌営業日が返済期日となるので把握しておきましょう。

また、アイフルではaiメールという、返済期日が近いことをお知らせしてもらえるサービスを用意しています。

利用料金は無料なので、返済を忘れてしまう心配がある方はぜひ利用してみてください。

Q6. アイフルには毎月いくら返済すればいいの？

アイフルの返済方式は借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式です。

つまり、毎月の返済額は借り入れ直後の残高に応じて決まります。

借り入れ直後の残高が、50万円までの返済日ごとの返済額をご紹介します。

Q7. 公式サイトの”ぽっぽくん”とは？

ぽっぽくんとは、わからないことを質問できるチャットサービスのことを指します。

ぽっぽくんでは以下のような流れで利用することができます。

たとえば無利息サービスについてわからないことがあれば「無利息」と入力すれば、ぽっぽくんが無利息サービスについてよくある質問の候補を、いくつか出してくれます。

ぽっぽくんでも解決しなければ、チャットから直接オペレーターへの相談も可能です。
オペレーターが対応できるのは、平日9:00～18:00となっています。

Q8. アイフルの公式スマホアプリってどんな機能があるの？

公式スマホアプリの機能は、スマホATM取引だけではありません。
カードレスの現金引き出しの他にも、以下のような充実した機能があります。

新規で申し込みもできるため、申し込む前にダウンロードしても活用することができます。

アイフルへの申し込みのハードルは高くありません！

今回はアイフルの審査について下記のことを中心に紹介しました。

アイフルの審査に通過するために重要なのは、返済能力の高さ・信用情報の2つに問題がない状態にし、申し込み時に提出するフォームや画像にミスがないようにすることです。

もし、アイフル以外のカードローンを検討したいという場合は下記の記事もあわせてご覧ください。

おすすめのカードローン10社を10項目で比較し、ランキング形式で紹介しています。

最後までご覧いただき、ありがとうございました。

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この記事の監修者

さだもり ひでとし

定盛 秀俊

ホームページ：https://www.sadamori-fp.com/

• 保有資格
  • CFP（日本CFP協会）
  • 1級ファイナンシャル・プランニング技能士
  • 宅地建物取引士
  • 損害保険代理店　(損害保険ジャパン株式会社)

金融機関・信販会社で学んだ与信、トラブル案件処理のノウハウに、
不動産業務・保険業務の実践的な経験を加味し　FP業の核としている。
学生から年配の方まで、わかりやすいアドバイスと情報の提供を心掛けている。
一味違った問題提起と解決策を念頭に、相談業務、執筆、講演を積極的に行っている。