アイフル

アイフルの審査基準から審査に落ちる人・通りやすい人の特徴を考察!申し込み前に確認すべきQ&Aアリ

アイフルの審査を大解剖!

「アイフルに申し込もうと思ってるんだけど…」
「アイフルの審査って厳しい?私でも受かるかな?」

CMでもおなじみのアイフルは、代表的な消費者金融の一つ。
申し込みを検討している方に向けて、アイフルの審査について徹底解説していきます。

  • アイフルの審査時間・即日融資について
  • アイフルの審査で最低限クリアすべき基準について
  • アイフルを審査通過しやすい人・しにくい人について
  • アイフルの審査でも重要な「在籍確認」について
  • アイフルで即日融資を受ける流れについて
  • アイフルの審査を早く・確実に通過するためのコツについて

一般的にアイフルのような消費者金融は、銀行系カードローンよりは審査は柔軟。
審査基準さえ満たしていれば、審査をクリアする可能性は高いといえるでしょう。

ただし絶対に受かるわけではないので、審査通過のための対策を打った方がベターです。
審査通過に自信がない方は特に、本記事を読んでから申し込んでみてください。

Contents
  1. アイフルの審査時間は最短30分!最短即日融資が可能
  2. アイフルの審査は甘い?厳しい?
  3. アイフルの審査に通りやすい人・落ちやすい人の特徴
  4. アイフルの審査では勤務先への在籍確認が行われる
  5. アイフルの審査に申し込んで最速で即日融資を受けるまでの流れ
  6. アイフルの審査を最速で通過するためのコツ7つ
  7. アイフルの審査に申し込む前に気になる8つのQ&A
  8. アイフルは20歳以上でアルバイトをしていれば審査通過のチャンス大!

アイフルの審査時間は最短30分!最短即日融資が可能

審査が早く即日融資もOK

アイフルは審査スピード「最短30分」を公言しています。
そのため申し込んだその日にお金を借りられる可能性が高いです。
以下のような問題があっても、すぐに解決できるといえるんですね。

  • 急な冠婚葬祭が入った
  • デート費用を節約したくない
  • 飲み会・食事会に誘われたけど金欠
  • 家賃や生活費がヤバい
  • 早く引っ越し代金が必要

「万が一のときはアイフル」と覚えておけば、ピンチは回避できるはずです。
ただしあまりに申し込みの時間が遅いと、借り入れが翌日になることも…。
アイフルの公式サイトにある記載を確認してみてください。

※お申し込みの時間帯により、翌日以降になる場合があります。
※ご連絡いただいた時間帯によっては、お急ぎのご融資のご希望にそえない可能性がございます。

アイフルが審査結果を回答する時間帯は「9:00~21:00」の間。
審査時間は最短30分なので、遅くとも20時までに申し込みを済ませましょう。
逆にいえば申し込みが早いほど、即日融資を受けられる可能性は高くなります。

アイフルの審査に関する総評・基本情報まとめ

アイフルは働いている人に平等のチャンスあり

20歳以上で働いている方であれば、アイフルの審査を受けることができます。

ですが「それほど収入が高いわけではないんだけど…」と不安になる方もいますよね。
しかし以下のような方でも、定期的な収入があれば審査通過するチャンスは十分にあります。

  • フリーター
  • アルバイト学生
  • パート主婦

必ずしも毎月高収入をもらっているような正社員でなくてもOK。
そのため申し込みを迷っている方も、アイフルに気軽に申し込んでみてください。
それでも不安が消えない方は、アイフルの「1秒診断」を試してみましょう。

アイフルの1秒診断

1秒診断とは、4項目を入力して審査通過するかどうかの目安がわかる診断ツール。
年齢・雇用形態・年収・他社借入金額を入力すれば、審査通過の可否がわかります。
(他社借入金額…クレジットカードのショッピング枠・住宅ローン・自動車ローンをのぞくキャッシングローン)
1秒診断をクリアできないならば、実際の審査を通過することはありません。

アイフルの審査は甘い?厳しい?

アイフルの審査通過率(成約率)から審査通過の見込みを探ってみます。
まずは参考として2019年10月~2020年2月の審査通過率をまとめてみました。

  • 2019年10月…42.9%
    (申込件数:41,232件・新規獲得:17,682件)
  • 2019年11月…43.6%
    (申込件数:39,023件・新規獲得:17,029件)
  • 2019年12月…44.9%
    (申込件数:30,755件・新規獲得:13,797件)
  • 2020年1月…45.7%
    (申込件数:34,404件・新規獲得:15,715件)
  • 2020年2月…45.8%
    (申込件数:38,629件・新規獲得:17,677件)

どの月も大体4割強なので、申込者の約2人に1人が審査をクリアしている計算ですね。
そう聞くと「意外と審査通過しているな」と安心する方も多いのではないでしょうか。

また他の消費者金融でいうと、アコムやプロミスの審査通過率も大体同じ数字。
ただしレイクALSAの審査通過率は、30%前後で推移(SMBCモビットは非公開)。
銀行系カードローンの審査通過率は、さらに低い数字といわれています。

アイフルの審査基準

アイフルを絶対に利用できない人

アイフルの審査で最低限クリアすべき基準は大きくわけて2つ。
以下2つの条件を満たしていれば、審査通過率はグッと上がります。

  • 20歳~69歳であること
  • 安定した収入があること

まずアイフルは未成年や70歳以上の方は利用できません。
現役で働いているほとんど方は、クリアできているでしょう。

また安定した収入とは、毎月もらっている給料のこと。
正社員だけでなく、パートやアルバイトの給料でも安定しているといえます。
審査通過にはあくまでも、給料の多さよりも毎月一定であることが大切です。

そのため個人事業主などの場合は特に、収入が安定していないとみなされることも…。
先月は10万円・今月は50万円というような収入状況は、審査は大きく不利に働きます。
逆にいえば個人事業主でも毎月一定の収入があれば、利用できる可能性は高いです。

アイフルの審査に通過するには信用情報にキズがないことが大前提

過去のローンやクレジットの利用履歴のことを「信用情報」といいます。
申し込み・借り入れ・返済などの信用情報は、以下のような信用情報機関が管理。

  • JICC(日本信用情報機構)
  • CIC(シー・アイ・シー)
  • KSC(全国銀行個人信用情報センター)

長期延滞や債務整理などをすると、金融事故として記録が残るんですね。
この金融事故記録のことをキズと呼んだり、ブラックリスト入りと呼んだりします。

信用情報にキズがあると、年齢条件や安定収入をクリアしていても審査は通過できません。アイフルの審査をクリアするなら、信用情報にキズがないことが大前提です。

アイフルに限らず、カードローン会社は複数の信用情報機関に加盟しています。
そのため過去の長期延滞などがバレないカードローン会社はないので注意してください。

アイフルの審査に通りやすい人・落ちやすい人の特徴

アイフルの審査をクリアしやすい人・しにくい人を以下の項目から解説していきます。

  1. 年収
  2. 雇用形態
  3. 勤続年数
  4. 他社借り入れ総額
  5. 他社借り入れ件数
  6. 居住環境
  7. 利用目的

特に審査通過が不安な方は、事前にチェックするようにしてください。
もともと審査通過に自信がある方が一読すれば、さらに自信をつけられるでしょう。

①年収(重要度:★★★★☆)

年収から見る、アイフルの審査に通りやすい人・落ちやすい人は以下の通り。

  • アイフルの審査に通りやすい人
    ・毎月の収入が安定している
    ・定期的に昇給している
    ・ボーナスをもらっている
    ・収入証明書を提出できる
  • アイフルの審査に落ちやすい人
    ・年収が30万円以下
    ・数ヶ月に一度まとまった収入を得ている
    ・完全歩合制で収入の金額が乱高下しやすい

年収は先述した安定性があれば、高ければ高いほど審査通過の確率はアップします。
年収が高い方は、高い利用限度額を希望しても実現しやすいといえるでしょう。
希望する利用限度額が50万円以下ならば、基本的に収入証明書の提出は必要なし。
しかし申告した収入の証明になるため、すすんで提出すれば審査には有利に働くはずです。

また年収が低い方は、アイフルではまず利用限度額は10万円に設定されます。
消費者金融は総量規制の対象なので、最低でも年収は30万円はないといけません
(総量規制…貸金業者は申込者の年収の3分の1までしか融資できないとする貸金業法上のルール)
ただし30万円を月額に換算すると2万5,000円で、多くの方はクリアしているはずです。

②雇用形態(重要度:★★★★☆)

雇用形態から見る、アイフルの審査に通りやすい人・落ちやすい人は以下の通り。

  • アイフルの審査に通りやすい人
    ・公務員
    ・上場している勤務先の正社員
    ・500人以上の大企業の正社員
    ・社会保険に加入している
  • アイフルの審査に落ちやすい人
    ・個人事業主
    ・社長、代表者
    ・水商売
    ・年金受給者

審査に強い雇用形態はズバリ、公務員か正社員です。
正社員は勤務先が上場していたり、大企業であったりすれば審査に有利に働きます。
ただし派遣社員や非正規社員でも、信用が急低下することはないので安心してください。
またフリーターであっても社会保険に加入していれば、信用はグッと上がるはずです。

逆にケースによって審査落ちしやすいのは、売上が収入に直結する個人事業主など。
水商売や風俗関係は収入の不安定さに加えて、雇用が長続きしにくいので不利です。
年金受給者は申し込みフォームに選択欄がなく、事前の相談次第といえるでしょう。
なおアイフルのような消費者金融では、専業主婦やニートなど無職の方は利用できません。

③勤続年数(重要度:★★★☆☆)

アルバイトでも正社員より有利になるケース

勤続年数から見る、アイフルの審査に通りやすい人・落ちやすい人は以下の通り。

  • アイフルの審査に通りやすい人
    ・10年以上同じ職場で働いている
    ・一度も転職したことがない
    ・定期的に昇進している
  • アイフルの審査に落ちやすい人
    ・働き始めて(就労自体から)間もない
    ・現在の勤務先に転職したばかり
    ・短期間に転職を繰り返している
    ・この先辞職することが決まっている

安定した収入をもらい続ける=仕事を続けていることが前提」ですよね。
そのため勤続年数は安定収入を裏付ける要素として、アイフルの審査では重視されます。
勤続年数が長ければ、これからも安定して収入が入ってくると判断されるでしょう。

逆に入社してまだ一ヶ月という場合は、いつまで仕事が続くか現時点では不明です。
すぐに辞職して収入が途絶えてしまうリスクもあるので、審査では不利に働くことに…。
ただし勤続年数が浅いからといって、ただちに審査落ちになるわけではありません。

しかし数ヶ月後には辞職が決まっている方は、無職と同じ評価になってしまいます。
もしも本当に辞職する予定であっても、正直に申告するのは止めておいたほうがベター。
(次の勤務先が決まっていない方はカードローンへの申し込み自体の再考がおすすめ)
求職中や転職中も同様に、無職と変わらないとみなされるので注意してください。

④他社借り入れ総額(重要度:★★★★★)

消費者金融のアイフルは総量規制の対象外

他社借り入れ総額から見る、アイフルの審査に通りやすい人・落ちやすい人は以下の通り。

  • アイフルの審査に通りやすい人
    ・他社借り入れ総額がゼロ
    ・他社借り入れ総額が年収の10分の1未満
    ・現在の借り入れを順調に返済している
    ・過去に完済した経験がある
  • アイフルの審査に落ちやすい人
    ・他社借り入れ総額が年収の4分の1超
    ・現在の借り入れを延滞している

大前提として他社借り入れが年収の3分の1ある方は、アイフルは確実に審査落ちです。
消費者金融の中には、銀行系カードローンの借り入れは申告しなくていいこともあります。
しかしアイフルは銀行系カードローンも他社借り入れに含まれるので注意してください。
(申告するのはクレジットカードのショッピング枠・住宅ローン・自動車ローンをのぞくキャッシングローン)

基本的には他社借り入れ総額は後述する件数と同じく、少ないほど審査には有利です。
仮に借り入れが多少あっても、順調に返済できていれば特別問題はありません。

ただし年収の4分の1超なら当然、アイフルは総量規制に引っかからないか気にします。
年収が300万円なら借り入れ総額が75万円超だと、判断が厳しくなるということですね。
この状態で返済遅れが発生していれば、審査落ちになる可能性は高いといえるでしょう。
(数日の延滞でも繰り返していれば信用情報に記録されるケースがある)

総量規制の対象になるのは実際の借り入れ金額ではなく利用限度額

例を使って年収300万円の方が総量規制に引っかかるケースを見てみましょう。

  • A社借り入れ残高:10万円(利用限度額:40万円)
  • B社の借り入れ残高:20万円(利用限度額:30万円)
  • C社の借り入れ残高:30万円(利用限度額:30万円)

年収300万円の方の総量規制のラインは100万円(年収の3分の1)。
そのため上記のようなケースでは、あと40万円は借りられるように見えるはずです。
(10万円+20万円+30万円=60万円・100万円-60万円=40万円)

しかし利用限度額が40万円の場合は、40万円丸々借りているとみなされます。
その上で上記を見ると、利用限度額の合計が100万円になっていますよね。
つまりこの年収300万円の方は、少なくとも消費者金融ではこれ以上は借りられません

⑤他社借り入れ件数(重要度:★★★★☆)

他社借り入れ件数から見る、アイフルの審査に通りやすい人・落ちやすい人は以下の通り。

  • アイフルの審査に通りやすい人
    ・他社借り入れ件数がゼロ
    ・過去に解約した経験がある
  • アイフルの審査に落ちやすい人
    ・他社借り入れ件数が4件以上
    ・最近新たなローンと契約した

他社借り入れ件数はゼロが理想ですが、1~2社借り入れがあっても問題はありません。
過去に完済・解約の経験があれば「きちんと返してくれる人」として評価はアップします。

逆に他社借り入れが4件以上あればその分、返済にかかる費用や手間の負担が多いです。
アイフルが融資しても延滞するリスクがあると判断されるので、審査は大きく不利に…。
また最近新たにローン契約を結んだ方が、アイフルに申し込んでも完済を疑われます。
よほどお金に困っているのではないか」と思われる可能性が高いので注意しましょう。

⑥居住環境(重要度:★★☆☆☆)

居住環境から見る、アイフルの審査に通りやすい人・落ちやすい人は以下の通り。

  • アイフルの審査に通りやすい人
    ・居住年数が長い
    ・持ち家がある
    ・住宅ローンを支払っている
    ・実家に住んでいる
  • アイフルの審査に落ちやすい人
    ・収入から見て家賃の負担が大きい
    ・ネットカフェに住んでいる

居住環境は持ち家や賃貸マンションが信用が高いとされています。
住宅ローンや高い家賃を支払える経済力があることが評価されているんですね。
(住宅ローンはカードローンよりも審査が厳しいので審査通過した点も評価されている)
しかし安アパートや公営住宅に住んでいても、即審査落ちになるわけではありません
それでもネットカフェ暮らしは、住民票を取っていても厳しいと思ってください。

また実家に暮らしている方や共働きしている方は、家賃負担が軽いとみなされます。
「余裕をもって返済してくれるだろう」と判断されるため、審査は有利に働くはずです。

逆に家賃負担が重かったり、扶養家族が多かったりすると返済はキツいでしょう。
そのため「融資しても延滞…最悪、貸し倒れがあるかもしれない」と判断されることも…。
ただし審査通過できないわけではないので、他の項目で補えないか考えることが大切です。

⑦利用目的(重要度:★★★★☆)

目的次第では返済能力があっても審査落ち

利用目的から見る、アイフルの審査に通りやすい人・落ちやすい人は以下の通り。

  • アイフルの審査に通りやすい人
    ・申し込みフォームで「生計費」を選んでいる
    ・旅行費用と答える
    ・冠婚葬祭費と答える
    ・引越し費用と答える
  • アイフルの審査に落ちやすい人
    ・申し込みフォームで「事業資金」を選んでいる
    ・ギャンブルと答えてしまう
    ・他社借り入れを返済するためと答えてしまう

申し込みフォームでの利用目的の選択肢は「生計費」か「事業資金」しかありません。
アイフルは使いみち自由ですが、ビジネスの資金としては利用NGなので要注意。
事業資金を選んでしまうと自動的に審査落ちになるので、覚えておいてください。

また申し込み後はアイフルから、本当に申し込む意思があるのか確認の電話があります。
このときに詳しい利用目的・借りたお金の使いみちを聞かれる可能性が高いです。
もしもギャンブルや借り換えと答えると、アイフルの審査は落ちてしまうでしょう。

アイフルにはビジネスローンや借り換えローン商品が別にある

ギャンブルは論外ですが、アイフルには事業資金や借り換えのための商品があります。

  • 事業資金向け…事業サポートプラン(無担保・不動産担保)
  • 借り換え向け…おまとめローン(かりかえMAX・おまとめMAX)

利用目的に合った商品に申し込めば、ムダに審査落ちすることはありません。
特に事業資金の利用OKとするカードローンは、ほとんどないと思ってください。
事業資金が必要であれば、事業資金を目的とする「ビジネスローン」に申し込みましょう。

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アイフルの審査では勤務先への在籍確認が行われる

在籍確認は勤務先への電話連絡が基本

申込者が本当に働いているかを確認する手続きを「在籍確認」といいます。
大企業に勤めていると申告しても、本当は無職の方が虚偽申告しているのかもしれません。
もしも無職の方に融資してしまったら、返済されずにアイフルは損をしてしまいますよね。

在籍確認をすることで「本当に働いている=返済能力がある」ことを確認するわけです。
(返済能力…借りたお金を遅れることなく完済する経済力のこと)
以上のように審査のもっとも重要な部分なので、在籍確認を省略することはできません。
在籍確認の方法は原則として、勤務先への電話連絡で実施されます。

アイフル「〇〇(申込者の名前)さまはいらっしゃいますか?」
申込者「〇〇は私ですが…」
アイフル「在籍確認の連絡でございました。ご協力ありがとうございます」
申込者「あっ、はい(在籍確認ってこれだけでいいんだ…)」

1分程度で在籍確認は完了するので、重要な割にはアッサリした手続きといえるでしょう。

在籍確認は勤務先への電話連絡でもバレることはない

在籍確認が勤務先への電話連絡だと、同僚などにバレないか気になる方も多いはずです。
しかしアイフルは以下のような職場バレの対策をしているため、バレることはありません。

  • 担当者は個人名で電話をかけてくる
  • 非通知で電話をかけてくる
  • カードローンについての話はしない
  • 本人以外が電話に出てもOK

電話担当者は「アイフルですが…」と社名は名乗らないので安心してください。
非通知でかけてくるので、後でインターネットで検索される心配もないんですね。

また先述したように、カードローンの話はせずに在籍を確認するだけ。
本人が不在でも「申込者が在籍している前提の受け答え」をすれば無事に完了します。
(上司や同僚が「〇〇は席を外しております」といえば在籍していると判断できる)

在籍確認は「書類提出」に変更できる可能性がある

勤務先への電話によるストレスをなくせる

勤務先への電話連絡は、やっぱり精神的にキツいという方もいるでしょう。
アイフルは勤務先への電話連絡から、書類提出に変えられる可能性があります。
勤務先への電話連絡を避けたい方は、以下いずれかの書類を用意してください。

  • 社会保険証
  • 源泉徴収票
  • 給与明細書

在籍を証明する書類を提出できれば、在籍確認の目的を果たすことができますよね。
アイフルとしても、わざわざ勤務先に電話をする必要はなくなるというわけです。

ただし多くのカードローン会社は、書類による在籍確認に対応していません。
アイフルは書類による在籍確認に対応している、数少ないカードローン会社といえます。
希望する方は申し込み後の、アイフルによる申し込み確認の電話時に申告が必要です。

アイフルの審査に申し込んで最速で即日融資を受けるまでの流れ

アイフルで最速で即日融資を受ける流れは、大きくわけて5ステップですすみます。

  1. 申し込み
  2. 仮審査(スコアリング・信用情報の確認)
  3. 本審査(必要書類の提出・在籍確認)
  4. 契約
  5. 借り入れ

今日中だけではなく1秒でも早くお金を借りたい方は、事前に流れを確認しましょう。
ある程度予習しておけば、実際の申し込み時もスムーズに対応できるはずです。

①申し込み

遅くても20時までには申し込みを済ませよう

最速の申し込みはスマホかパソコンで、インターネットから申し込むこと
他には来店や電話での申し込みがありますが、WEB申し込みより時間がかかります。

インターネットからの申し込みは、24時間365日いつでもOK
しかし先述した通り、アイフルの審査回答時間は9:00~21:00です。
そのため遅くとも20:00までには申し込みを完了させるようにしてください。
申し込みフォームに入力する項目は以下の通り。

  • 申込金額
    ・希望限度額
    ・利用目的
  • お客様情報
    ・氏名(漢字・カナ)
    ・生年月日
    ・性別/結婚有無
    ・扶養家族
    ・メールアドレス
    ・運転免許証の有無
  • ご自宅情報
    ・住所
    ・電話番号
    ・お住まいの種類
    ・家賃負担額
    ・入居年月
    ・ご家族とのお住まい
  • お勤め先情報
    ・勤務先名(名称・カナ)
    ・勤務先電話番号
    ・雇用形態/保険証種別
    ・業種
    ・会社規模
    ・給料日
    ・入社年月
    ・税込年収
  • 他社のご利用状況
    ・他社借り入れ金額
  • パスワードの登録
    ・契約手続用パスワード

入力後に内容を確認して送信すれば、アイフルの申し込みは完了です。
なおYahoo!IDを持っていれば、登録情報の一部を自動で反映できます。

申し込み後に電話をすると優先的に審査してもらえる!

アイフルの公式サイトでは、申し込み後に電話すれば優先審査することを公言しています。

お急ぎ審査・即日融資の流れ

インターネットからお申し込み後、
フリーダイヤルにお電話していただくことで審査にかかるお時間が短縮。
ご融資をお急ぎの方はご活用ください。

※ご連絡いただいた時間帯等によっては、お急ぎのご融資のご希望に添えない可能性がございます。

特に土日祝日は申し込みが混雑する可能性があるので、申し込み後は必ず電話しましょう。
平日の場合でも電話すれば、アイフルの最短30分審査が実現しやすくなるはずです。

具体的に電話をかけるタイミングは、申し込みの受付完了メールが届いた後
アイフルの電話担当者には「審査を優先してください」といえばOK。
フリーダイヤルの電話番号は0120-337-137ですが、かけ間違いに要注意です。

先述した書類での在籍確認を希望する方は、この電話の際に一緒に申告してください。
伝え忘れてしまうと自動的に、在籍確認は勤務先への電話連絡になります。

②仮審査(スコアリング・信用情報の確認)

仮審査ではスコアリングと信用情報の確認が実施されます。
スコアリングとは、申し込んだ各情報を数値化して合計の点数にすること。

合計点数が一定以上であれば、アイフルの利用に必要な返済能力があるとみなされます。
スコアリングで特に重視される項目は以下の通り。

  • 年収
  • 雇用形態
  • 勤続年数
  • 他社借り入れ総額
  • 他社借り入れ件数

各項目が先述した「審査通過しやすい人」に当てはまるほど、審査通過の確率はアップ。
もしも不利な項目があっても、他の項目でカバーできることが多いので心配ありません。
「パート主婦だから審査通過は無理…」と最初からあきらめる必要はないんですね。
勤続5年だったり他社借り入れがなかったりすれば、審査通過のチャンスは大きいです。

信用情報の確認では主に、金融事故記録がないかが確認されます。
ブラックリスト入りが発覚すれば、スコアリングを認められても審査落ちです。

③本審査(在籍確認・必要書類の提出)

以上のように仮審査は「一定以上の返済能力があるか」の確認手続きでした。
一方で本審査は「仮審査で確認した返済能力に嘘はないか」を確認する手続きです。

先述した通り、在籍確認は申告した勤務先情報を電話や書類で確認すること。
必要書類の提出は、申告した本人情報が本人確認書類の情報と合致するかを確認します。
以下のような本人確認書類は必ず用意しなければいけないので、把握しておきましょう。

  • 運転免許証
  • 運転経歴証明書
  • 個人番号カード(マイナンバーカード)
  • 住民基本台帳カード(住基カード)
  • 在留カード
  • 特別永住者証明書

具体的な提出方法は、本人確認書類を撮影した画像のアップロード
「書類提出サービス」という専用フォームを利用することになります。

アイフルの書類提出サービス本審査は最終確認のような手続きなので、クリアさえすれば利用はもう目の前です。

希望限度額が50万円を超える場合は収入証明書の提出が必要

アイフルは50万円以下の希望限度額ならば、運転免許証1枚だけで申し込みOK。
(在籍確認を勤務先への電話連絡で済ます場合に限られる)
50万円超の融資を受けたい場合は、以下のような収入証明書の提出も必要になります。

  • 源泉徴収票
  • 給与明細書(直近2ヶ月分)
  • 住民税決定通知書
  • 所得証明書
  • 確定申告書

これは貸金業法上の決まりで、他の消費者金融でも同様なので覚えておいてください。
他社借り入れ+アイフルの希望限度額が100万円超の場合も、収入証明書が必須です。

なお審査結果によって、50万円以下でも収入証明書の提出が必要になることもあります。
50万円以下を希望する場合でも、用意しておくとすぐ対応しやすいといえるでしょう。

④契約

アイフルの契約方法は大きくわけて2つです。

  • インターネットでの契約(WEB完結)
  • 無人契約ルームでの契約(てまいらず)

インターネット契約であれば、カードレス(ローンカード発行なし)で契約OK
同時に口座振替登録も済ませておけば、ローンカードを後日郵送されることはありません。
もしも後で必要になっても、無人契約ルームか郵送で発行することができます。

ローンカードを発行したいときは、無人契約ルームで契約しましょう。
ただし無人店舗の数は850店(2019年12月現在)なので地方だと近所にないことも…。
近所に見覚えがない方は事前に、公式サイトから店舗検索をしてみてください。

カードレス契約でも公式スマホアプリを使って現金を引き出せる!

ローンカードなしでも現金を引き出す方法

無人契約ルームでの契約を選ぶ方の理由は「現金を引き出したいから」が多いはずです。
たしかにローンカードがなければ、ATMから現金を引き出せないように思いますよね。
しかしカードレスで契約しても、振込融資だけでなく現金引き出しもできます

カードレスでの現金引き出しに必要なのは「公式スマホアプリとセブン銀行ATM」。
公式スマホアプリはスマホを持っていれば誰でも、無料でダウンロード可能です。
セブン銀行ATMは全国に25,342台(2019年9月現在)、地方でも近所にあるでしょう。

⑤借り入れ

アイフルでの借り入れ方法は「振込融資」か「現金引き出し」です。

  • 振込融資…インターネットからの振込予約・電話からの振込予約
  • 現金引き出し…アイフルATM・提携ATM・公式スマホアプリ×セブン銀行

インターネット上の買い物でお金が必要な場合は、振込融資が便利といえます。
ただし他の消費者金融と異なり、振込依頼から振込までの時間の目安が不明です。
(公式サイトには「※受付時間によっては、お振込が翌営業日となる場合があります。」の記載あり)
最短〇〇秒で振込!というプロミスやアコムなどに比べると、心細い面は否めません。

そのため夕方~夜に契約が完了したは、現金引き出しでの融資がおすすめ。
先述した通り、公式スマホアプリを利用すればカードレスでも現金を引き出せます。

公式スマホアプリとセブン銀行ATMを使った借り入れの流れ

具体的な現金引き出しの流れは、以下のようにカンタンな手順です。

  1. アプリにログインして「融資」を選択する
  2. セブン銀行ATMで「スマートフォンでの取引」を選択する
  3. セブン銀行ATMに表示された「QRコード」をアプリで読み取る
  4. アプリに表示された「企業番号」をセブン銀行ATMに入力する
  5. セブン銀行ATMに「暗証番号」を入力する
  6. セブン銀行ATMに「取引金額」を入力して融資を受ける

セブン銀行ATMは基本的に、24時間365日いつでも稼働していますよね。
そのためアイフルと契約さえ済めば、後は都合がいいときにすぐに融資を受けられます

アイフルの審査を最速で通過するためのコツ7つ

アイフルの審査をすばやくクリアするためのコツをピックアップしました。

  1. 利用限度額はを低めを希望する
  2. 誤入力・虚偽申告なしで申し込む
  3. 不鮮明な書類の画像を提出しない
  4. 連絡は折り返しがないように対応する
  5. 事前に借り入れ診断を利用する
  6. 申し込み中に他社に申し込まない
  7. なるべく他社借り入れをゼロに近づける

審査通過のスピードや確実性を上げたい方は、なるべくすべて実践するようにしましょう。

①希望限度額を10万円~30万円にする

利用限度額が高いほど審査のハードルが上がる

返済額は借り入れ後残高で変動しますが、高額を借りるとその分負担は重くなることに…。
参考として、50万円を借りた場合の返済額を見てみましょう。

  • 50万円を6ヶ月で完済する場合の毎月の返済額は88,000円
  • 50万円を1年で完済する場合の毎月の返済額は46,000円
  • 50万円を2年で完済する場合は毎月の返済額は25,000円
  • 50万円を3年で完済する場合の毎月の返済額は19,000円
  • 50万円を4年で完済する場合の毎月の返済額は15,000円

返済能力が低い方に高額融資をしても、返済できずに貸し倒れのリスクが高まるだけです。
そのため希望限度額は高ければ高いほどアイフルは慎重に審査しなければいけません。

また50万円超は収入証明書の提出が必要になり、確認の手間や時間も増えてしまいます。
審査の難易度を下げてスピードを上げるなら、希望限度額は30万円までにしてください。

アイフルの利用中には増額審査を受けられる

増額審査とは、利用限度額を引き上げるための審査のこと。
最初に低い利用限度額を希望しても、利用中に利用限度額をアップできます(増枠)。

当初は利用限度額が30万円でも、増額審査に受かれば60万円に上がるというわけです。
利用限度額を引き上げるための増額審査に受かるための条件は大きくわけて3つ。

  • 利用から6ヶ月が経っている
  • 利用から一度も延滞していない
  • 増額審査に際して収入証明書を提出できる

アイフルの増額審査に通過すれば、他社借り入れ件数を増やすリスクはありません。
実際に利用限度額を引き上げたくなったら、会員ページから増額を申し込みましょう。
フリーターから正社員になったなど、プラスの変化があれば審査通過の可能性は高いです。

②申し込みフォームに入力ミスがないようにする

申し込みフォームに入力ミスがあると、後で口頭で再確認しなければいけません。
再確認の時間はその分タイムロスになるので、入力ミスはないようにしましょう。
項目はほとんどは選択入力ですが、直接入力する数字関係の項目では注意が必要です。

  • 希望限度額
  • マンション・アパートの部屋番号
  • 電話番号・メールアドレス
  • 家賃負担額
  • 年収
  • 他社借り入れ金額

特に返済能力に直結する、年収と他社借り入れ金額の入力ミスは致命傷になることも…。
審査を有利にするために嘘をついた」とみなされて、審査には落ちることがあります。

審査通過のためにも申し込みフォームの入力後は、内容を確認するようにしてください。
少し時間をかけてもよく確認したほうが、後の手続きがスムーズにすすむはずです。

③書類提出にミスがないようにする

先述した通り、必要書類の提出方法は撮影した画像のアップロード。
しかし提出した画像が不鮮明だと、再提出を求められてタイムロスにつながります。
以下のように対策をして、一度で必要書類の確認がクリアするようにしましょう。

  • フラッシュを使用しない
  • きちんとピントを合わせて撮影する
  • フレームいっぱいに書類を収めて撮影する
  • 光で反射しないように立てて撮影する

上記を実践して、記載されている内容が読み取れることを確認してから提出してください。
再提出を求められなければ、すみやかに契約手続きに入ってゴールが見えてくるはずです。

本人確認は銀行口座でも行うことができる

必要書類の提出という手続きには、主に本人確認の役割があります。
ただしアイフルでは銀行口座による本人確認にも対応しているんですね。

つまり銀行口座で本人確認をすれば、必要書類を撮影・提出しなくてもOK。
銀行口座(本人名義)で本人確認する流れは、大きくわけて3ステップです。

  1. 希望の金融機関を選択
  2. 金融機関の公式サイトへ遷移して口座情報を入力
  3. 登録結果が了承されれば本人確認は完了

銀行口座で本人確認した場合は、返済方法が口座引き落としになります。
ケースによっては、銀行口座による本人確認のほうが書類提出よりも早いかもしれません。
書類撮影が面倒な方・口座引き落としでOKな方は、銀行口座で本人確認をしましょう。

④カードローン会社からの連絡にすぐに対応する

アイフルはスマホを利用して、出先からでもスキマ時間に申し込めます。
出先で何かをしている最中だと、アイフルからの電話に出られないこともあるでしょう。

しかしすぐにかけ直しても、アイフルは別の申込者の対応で出られないことも…。
そのため最速で手続きをすすめるには、電話にすぐに出ることが重要といえます。
アイフルからの電話に出る機会は、以下のように2度はあるはずです。

  • 申し込み直後の申し込み確認の電話
  • 審査結果を知らせる電話

電話に出ないとその分は審査時間が延びるので、特に出先から申し込む方は要注意。
また審査結果は電話ではなく、メールで連絡されることもあるんですね。
自宅からアイフルに申し込んだ方も、早めに連絡に対応するようにしてください。

アイフルから申し込み確認や審査結果の連絡がない原因

アイフルから申し込み確認や審査結果の連絡がない理由には以下が考えられます。

  • 電話番号が間違っている
  • メールアドレスが間違っている
  • メールが迷惑メールと認識されている
  • 申し込みが混雑して審査に時間がかかっている
  • 在籍確認の電話連絡が完了していない

仮に審査に落ちていても、何らかのカタチで審査結果は連絡されるはずです。
まずは迷惑メールのフォルダに、アイフルからのメールがないか確認しましょう。
フォルダになければ、そもそも電話番号やメールアドレスが間違っているかもしれません。

申し込み時間によりますが、朝に申し込んで結果連絡が翌日になることはないはずです。
いくらなんでも連絡が遅すぎると感じたら、アイフルに連絡してみてください。

⑤1秒診断にクリアすることを確認しておく

先に少し触れた借り入れ診断ツールの「1秒診断」は、主に以下を調べるものです。

  • 年齢が未成年または70歳以上ではないか
  • 安定収入を得るための仕事をしているか
  • 総量規制に引っかかっていないか

中でも特に注意すべきは、総量規制に引っかかっていないか。
現時点で年収の3分の1借りていたら、申し込んでも確実に審査落ちしてしまいます。

返済能力がある程度高い方が、総量規制で審査落ちするのは非常にもったいないです。
まずは1秒診断を利用して、総量規制に引っかからないことを確認しておきましょう。

1秒診断をクリアできていれば、審査もクリアするチャンスは大きいといえます。
ただし逆に1秒診断をクリアできないのに、審査はクリアするということはありません。

⑥空いた時間で2社目に申し込まない

アイフルの審査通過率は比較的高めとはいえ、審査通過が不安な方は多いでしょう。
申し込んだ後には多少時間が空くと思いますが、以下のように他社に申し込むのはNG。

  • 空き時間に他の消費者金融に申し込み
  • 空き時間に銀行系カードローンに申し込み
  • 空き時間にクレジットカードのキャッシングに申し込み

すべり止めでもう1社に申し込んでおきたい気持ちはわかります。
しかしアイフルの審査中に他社に申し込むと、アイフルと他社どちらも審査落ち
最低でもアイフルの審査結果が届くまでは、他社への申し込みはやめておいてください。

アイフルが審査落ちとなったときは、他社への申し込みに切り替えてもOK。
ただし短期間で3社以上に申し込むと、信用情報にキズがつくおそれも…。
審査落ちしたときはまずは、冷静になって審査落ちした原因を探ることも大切です。

⑦他社借り入れを減らしておく

申し込み前に解約しておくべきカード

審査でも重要な他社借り入れ状況は、申し込み前に改善することができます。
以下のようにできるだけ総額や件数を減らしておけば、審査で有利に働くはずです。

  • 他社借り入れ総額
    →任意返済を活用して少なくしておく
    (任意返済…毎月の決まった返済とは別に追加でする返済のこと)
  • 他社借り入れ件数
    →残高がゼロまたは少ないのローンなどは解約しておく

ただし「お金の余裕がないからアイフルに申し込むんだ」という方も多いでしょう。
当てはまる方は解約できるカード類がないか、いま一度確認してみてください。

先述した通り、残高が0円でも利用限度額分は総量規制の対象になってしまいます。
解約すれば件数を減らすだけではなく、総量規制による審査落ちのリスクも減るはずです。

アイフルの審査に申し込む前に気になる8つのQ&A

Q1. アイフルの審査の評判ってどんな感じなの?

参考として、アイフルに関する良い口コミ・悪い口コミは以下の通り。

  • アイフルの審査に関する良い口コミ
    ・思っていたよりも審査が早くてスムーズに借りられた
    ・初心者で不安だったが対応が丁寧で安心した
    ・他社の審査に落ちたけどアイフルでは10万円借りられた
    ・希望限度額よりも多めの利用限度額になった
  • アイフルの審査に関する悪い口コミ
    ・連絡が遅く書類提出までしたのに否決(審査落ち)された
    ・連絡の往復が多くやり取りが数日にわたったのに審査に落ちた
    ・電話してもつながらず連絡もなく不安ばかり募った
    ・即日融資希望といったのに当日中に借りられなかった

良い口コミとしては、アイフルが公言するメリットを受けられた方が目立ちました。
他社で審査落ちしてもチャンスがあるのは、申込者には大きな安心要素といえるでしょう。

悪い口コミとしては、連絡の遅さと機械的な対応への不満が多かったです。
連絡のやり取りがスムーズではない場合は少なくないようなので、覚えておいてください。
連絡が遅いときは自ら電話したり、電話には必ず出たりすることが対策といえます。

ただし全体としては、アイフルについてポジティブな意見のほうが多かったです。
解説してきたことを理解しておけば、審査通過のチャンスは大きいといえるでしょう。

Q2. アイフルは担保や保証人がなくても申し込んでいいの?

アイフルは他のカードローン会社と同様に、担保や保証人がなくても申し込めます。

  • 担保…返済不能となったときにために返済を確保するもの
  • 保証人…返済不能となったときに代わりに返済する人

何千万円・何億円という銀行融資と比べると、カードローンの融資額は少額です。
そのため原則として、不動産や自家用車などを担保にする必要はないんですね。

またアイフルは保証人不要ですが、他社の保証会社をするほど審査のノウハウがあります
審査に通すべき人を熟知しているため、保証人を用意する必要はありません。

アイフルはさまざまなローン商品の保証会社となっている

保証会社とは、利用者が返済不能になったときに代わりに完済する会社のこと。
アイフルは銀行系カードローンなど、さまざまな業者の保証会社になっています。

アイフルの保証事業

先述した通り銀行は高額融資がメインで、少額融資のノウハウは少ないです。
そこでアイフルが保証会社となって、銀行によるカードローン事業を支えています
またアイフルは他の大手消費者金融のように、大手銀行の傘下には入っていません。
しっかりした審査ノウハウを持っている、独立系消費者金融といえるでしょう。

Q3. アイフルでは最初はどのくらいまで借りられるの?

アイフルで最初に借りられるお金の上限は50万円までと思ってください。
審査に通った返済能力がある人とはいえ、借りたまま返済しないこともありえますよね。
そのため最初は数十万円を融資して、きちんと返済する方かどうかを判断します。

たとえばどうしても100万円が必要という方もいるでしょう。
はじめての申し込みで100万円借りたいなら、以下の条件クリアは必須といえます。

  • 年収が500万円以上
  • 雇用形態がボーナスをもらっている公務員か正社員
  • 勤続年数が3年以上
  • 他社借り入れがゼロ
  • 他社を完済した過去がある

アイフルは総量規制があるので、年収300万円はないと100万円は借りられません。
しかし300万円で借りられる可能性は低いので、ボーナス込みで500万円はほしいところ。
また勤続3年以上で他社借り入れがない、公務員か正社員が最低条件の目安です。

どのカードローン会社も最初に借りられるお金の上限は50万円

アイフルの利用限度額の上限(極度額)は800万円。
800万円は大手消費者金融の中では高めといえます。

  • アイフルの利用限度額の上限:800万円
  • SMBCモビットの利用限度額の上限:800万円
  • アコムの利用限度額の上限:800万円
  • レイクALSAの利用限度額の上限:500万円
  • プロミスの利用限度額の上限:500万円

ただしどの業者でも、最初から利用限度額の上限を借りられることはありません。
利用限度額の上限を融資しても、貸し倒れてしまったら損害は大きいのはどこも同じ
以上の事情から、カードローン会社で最初に借りられるお金の目安は50万円までです。
(ただし返済能力がどれだけ高くても絶対に50万円になるというわけではない)

Q4. アイフルで最初に適用される金利は何%なの?

アイフルの適用金利は、年3.0~年18.0%と幅があります。
金利は利用限度額に合わせて変動しますが、先述した通り利用限度額の目安は50万円。

ただし利用限度額50万円では、適用金利は最高金利の年18.0%になるでしょう。
参考として、みずほ銀行カードローンにおける利用限度額ごとの金利を見てみてください。
一般的にアイフルなど消費者金融は利用限度額ごとの適用金利を公開していない

  • 10万円以上100万円未満:年14.0%
  • 100万円以上200万円未満:年12.0%
  • 200万円以上300万円未満:年9.0%
  • 300万円以上400万円未満:年7.0%
  • 400万円以上500万円未満:年6.0%
  • 500万円以上600万円未満:年5.0%
  • 600万円以上800万円未満:年4.0%
  • 800万円:年2.0%

みずほ銀行カードローンの最高金利は年14.0%です。
利用限度額100万円までは最高金利のままであることがわかりますよね。
アイフルでも同様に100万円までは、金利は年18.0%の可能性が高いといえます。

利用限度額100万円になると金利は年15.0%以下

利息制限法では設定された利用限度額に応じた、金利の上限が決まっています。

  • 利用限度額が10万円未満
    →金利の上限は年20.0%
  • 利用限度額が10万円~100万円未満
    →金利の上限は年18.0%
  • 利用限度額が100万円以上
    →金利の上限は年15.0%

つまり利用限度額が100万円以上に設定されれば、自動的に金利は年15.0%以下です。
最初は利用限度額が50万円以下、適用金利が年18.0%でも安心してください。
増額審査をクリアして、利用限度額が100万円になれば金利を年3.0%も下げられます

Q5. アイフルの返済日っていつなの?

アイフルの返済日は「約定日制」と「サイクル制」の2種類。

  • 約定日制…指定した返済日に毎月返済する
  • サイクル制…返済日の翌日から35日後が次回返済日になる

約定日制は返済期日までの10日間が返済期間となります。
返済期日の11日以上前に返済をすると、任意返済とみなされるので要注意。
なお返済方法が口座引き落としの場合は約定日制がマストです。

サイクル制は返済期日の前であれば、都合が良いときにいつでも返済できます。
返済期日が土日祝日になるときは、翌営業日が返済期日となるので把握しておきましょう。

返済日お知らせメール(aiメール)を活用しよう

アイフルには返済期日が近いことを知らせるメールサービスを用意しています。
利用料金は無料なので、以下のような事態を避けるために活用してみてください。

  • 残高が足りずに口座引き落としができずに延滞した
  • 返済日をうっかり忘れていて延滞した

アイフルで設定した返済日は、いわば「この日に返済すると約束した日」です。
1日でも延滞すれば約束を破ったことになり、信用低下は避けられないでしょう。
そのため将来的に増額審査を受けても、クリアできないなどのリスクが生まれます。

Q6. アイフルには毎月いくら返済すればいいの?

アイフルの返済方式は「借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式」。
つまり毎月の返済額は、借り入れ直後の残高に応じて決まるんですね。
借り入れ直後の残高が50万円までの、返済日ごとの返済額を見てみましょう。

  • 借り入れ直後の残高が1円~10万円
    →約定日制:4,000円・サイクル制:5,000円
  • 借り入れ直後の残高が10万1円~20万円
    →約定日制:8,000円・サイクル制:9,000円
  • 借り入れ直後の残高が20万1円~30万円
    →約定日制:11,000円・サイクル制:13,000円
  • 借り入れ直後の残高が30万1円~40万円
    →約定日制:11,000円・サイクル制:13,000円
  • 借り入れ直後の残高が40万1円~50万円
    →約定日制:13,000円・サイクル制:15,000円

お金に余裕があるときは、上記以上の金額を返済しても構いません。
追加返済分はすべて元金にかかるため、すればするほど完済は早まります。

ただし追加返済のしすぎで金欠になり、翌月の返済を延滞してしまうのは絶対NG。
あくまで計画的な返済を心がけて、無理のないペースを維持してください。

Q7. 公式サイトにある「ぽっぽくん」って何なの?

ぽっぽくんとは、わからないことを質問できるチャットサービスのこと。
以下のような流れでカンタンに利用することができます。

  1. 公式サイト画面右下のボタンを押下
  2. 提示される項目の選択 or 質問を直接入力
  3. 疑問が解決後は右上の×ボタンを押下して終了

わからないことについて、公式サイトをいちいち調べるのが面倒な方もいるでしょう。
たとえば無利息サービスについてわからないことがあれば「無利息」と入力すればOK。
ぽっぽくんが無利息サービスについてよくある質問の候補を、いくつか出してくれます。

ぽっぽくんでも解決しなければ、チャットから直接オペレーターへの相談も可能です。
ただしオペレーターが対応できるのは、平日9:00~18:00に限られます。

Q8. アイフルの公式スマホアプリってどんな機能があるの?

公式スマホアプリの機能は、先に紹介したスマホATM取引だけではありません。
カードレスの現金引き出しの他にも、以下のような充実した機能があります。

  • 会員ページへのログイン
    (カード番号やIDの入力の手間なし)
  • 借り入れ・返済状況の確認
  • 新規の申し込み
    (運転免許証の読み取り機能あり)
  • 増額審査への申し込み
  • 1秒診断
  • 店舗検索
  • 書類提出サービス
  • 返済シミュレーション

新規で申し込みもできるため、申し込み前にダウンロードしても活用できます
また利用中にもさまざまなサービスが、計画的な利用をサポートしてくれるはずです。

アイフルは20歳以上でアルバイトをしていれば審査通過のチャンス大!

アイフルの審査について解説してきたことをまとめました。

  • アイフルの審査基準
    ・年齢が20歳以上~69歳以下
    →未成年・70歳は利用NG
    ・安定した収入がある
    →毎月一定の収入があればアルバイトでもOK
  • アルバイトでもアイフルの審査に通りやすい人
    (該当項目が多いほど通過する確率はアップ)
    ・他社借り入れ件数がゼロまたは1件
    ・他社を延滞したことがない
    ・他社を完済したことがある
    ・社会保険に加入している
    ・1年以上同じ職場で働いている
    ・返済額が毎月5,000円でもキツくない
    ・希望限度額が10万円~30万円
  • 高収入の正社員でもアイフルの審査に落ちる人
    (1つでも該当すれば審査落ちは確実)
    ・信用情報にキズがある
    →過去に長期延滞・債務整理をした
    ・他社借り入れがすでに年収の3分の1ある
    ・いつまでも在籍確認がとれない
    ・利用目的をギャンブルと答えた

フリーター・学生アルバイト・パート主婦は特に、審査通過できるか不安だと思います。
しかし雇用形態や収入の高さよりも大切なのは、収入の安定性や他社借り入れ状況です。

4~5,000円という返済額を返済できる収入を毎月得ていれば、審査通過のチャンス大。
他社借り入れがない初心者ならば、さらに利用できる可能性は高まるでしょう。
アイフルの審査に実際に申し込む際は、もう一度本記事を読み返してみてください。