条件別カードローン

30万円を即日で借りる方法はある?融資を受ける際の注意点も紹介!

最速で30万円を借りる方法

「ある程度まとまったお金を借りたい!」
「とにかく今すぐに30万円が必要だから助けて!」

30万円を借りたい理由には、以下のような理由が考えられるでしょう。

  • 生活費が足りない(収入が減った)
  • どうしてもほしいモノがある
  • 引っ越し代が必要
  • 海外旅行に行きたい
  • 色んな支払いを滞納しそう

本記事では今日中にお金を借りたい方に、ベストな借り入れ方法を解説していきます。
またそれほど急いでいない方には、その他の方法も紹介するので参考にしてみてください。

最短1時間で30万円を借りられるのは「プロミス」
プロミス

結論を先にいうと、30万円を借りるのにベストな方法はプロミスです!

スマホやPCから24時間申し込みOK
契約の流れはWEB完結!
審査時間は最短30分
瞬フリで最短10秒で振込融資

※最短1時間で借りられます。

Contents
  1. 30万円を即日で借りるならカードローン!
    1. すぐにお金が必要なら消費者金融
  2. 30万円を即日で借りれる消費者金融TOP3
    1. プロミス
    2. SMBCモビット
    3. アイフル
  3. 30万円を即日で借りる際の注意点とは?
    1. 年収は最低でも90万円は必要
    2. 希望限度額は30万円までにする
    3. 在籍確認がとれないと今日中に借りられない
    4. 毎月の返済は1万円を超える
    5. 利息の金銭的負担は少なくない
  4. カードローン以外で30万円を借りる方法とは?
    1. 銀行カードローン
    2. ②信用スコアサービス
    3. 目的別ローン
    4. クレジットカードのキャッシング枠
    5. 国の教育ローン
    6. 生活福祉資金貸付
    7. 人から借りる(融資までの目安:即日~1週間)
  5. 30万円を即日で借りる際に絶対にNGな方法
    1. ソフト闇金
    2. 給与ファクタリング
    3. 個人間融資
    4. クレジットカードの現金化
    5. 自動車金融
  6. 30万円を借りる前に知っておきたいQ&A
    1. 専業主婦でも30万円を借りる方法はあるの?
    2. 無職やニートでも30万円を借りる方法はあるの?
    3. 学生でも一度に30万円を借りられるの?
    4. 未成年でも30万円を借りる方法ってあるの?
    5. 年金受給者でも30万円を借りる方法はあるの?
    6. ブラックリスト入りしている人は30万円を借りられる?
    7. 事業資金として30万円を借りることはできる?
    8. 他社を返済するために30万円を借りることはできる?
    9. 勤務先から30万円を借りることはできる?
  7. 30万円をすぐに借りたいなら消費者金融に申し込もう!

30万円を即日で借りるならカードローン!

カードローンは申し込みやすい

カードローンとは、消費者金融や銀行などが提供する個人向けの融資サービスのこと。
生活費・レジャー費・引っ越し代などで必要な、数万円~数十万円を手軽に借りられます。

20歳以上で働いている方が30万円を借りるなら、まずカードローンが最優先。
基本的に本人確認書類1枚あれば申し込めて、担保や保証人の用意は必要ありません

またカードローンは年々進化していて、以下のように手軽に申し込みやすいです。

  • スマホやPCからカンタンに申し込める
  • 申し込みは24時間365日いつでもOK
  • 申し込みから契約までWEB上で完結
  • 申し込みフォームは5分で入力できる
  • 必要書類は画像のアップロード
  • 現金引き出しだけではなく振込キャッシングもOK

カードローンの利用者数は、正確な数字を調査した結果は見つかりませんでした。

金融庁の調査によれば、3年以内に貸金業に申し込んだのは調査対象者全体の8.7%。
(※貸金業利用者に関する調査・研究<調査結果>2015年12月)

約12人に1人になるので、借り入れは特に珍しいことではないといえるでしょう。

なおカードローンは大きくわけて、消費者金融と銀行カードローンの2種類。
消費者金融=貸金業法」「銀行カードローン=銀行法」と適用法が異なります。

すぐにお金が必要なら消費者金融

「どうしても今日中に30万円を用意しなきゃならない!」
という方は銀行カードローンではなく、消費者金融に申し込んでください。

  • 消費者金融の例
    • アコム
    • アイフル
    • プロミス
    • レイクALSA
    • SMBCモビット
  • 銀行カードローンの例
    • みずほ銀行カードローン
    • カードローン「バンクイック」
    • りそなカードローン
    • オリックス銀行カードローン
    • 楽天銀行スーパーローン

上記の大手消費者金融であれば、審査は最短30分で即日融資も可能です。
(申し込んだ時間や審査結果によっては翌営業日になってしまうこともある)

銀行カードローンは審査に時間がかかるため、申し込み当日には借りられません。
即日で30万円を借りたい場合は、銀行カードローンに申し込まないようにしましょう。

また消費者金融は大手・中小・学生ローンなどにわけられます。
スピード感や利便性を重視するのであれば、大手消費者金融に申し込むのがベターです。
大手消費者金融について詳しくは、以下の関連記事をご参照ください。

大手消費者金融5社のおすすめ比較ランキング
大手消費者金融5社を10項目で比較!おすすめランキングや比較結果も紹介!大手消費者金融はそれぞれ何が違うのでしょうか?銀行カードローンとの違いはあるのでしょうか?大手消費者金融について、それぞれの詳細や特徴をランキング形式で紹介していきます。また、即日融資を受けるためのコツについても解説します。...

安定した収入があれば審査通過のチャンスはある

不安定だと判断されやすい雇用形態

カードローンに申し込むと、必ず審査を受けなければいけません
審査をクリアできるかどうかは、安定した収入があるかどうかにかかっています。

安定した収入とは、要するに「働いて毎月もらっている一定額の給料」のこと。
以下のような収入は仮に高額であっても、安定しているとはみなされないので要注意です。

  • 完全歩合制の収入
  • 株やFXの配当金
  • ギャンブルの儲け
  • 各種給付金

フリーランスの方や水商売の方は、売上が収入に直結する不安定な職種
審査では「収入が安定していない」と判断されやすいといえるでしょう。

ただし、毎月の収入の変動が大きくなければ、審査通過する余地はあります。

30万円を即日で借りれる消費者金融TOP3

30万円を借りる際におすすめしたい、3社の大手消費者金融をご紹介します。

  • プロミス(無利息期間をムダにしたくない方にオススメ!)
  • SMBCモビット(電話連絡をカットしたい方にオススメ!)
  • アイフル(無利息サービス+電話連絡なしの可能性ありの良いとこどり!)

1位はプロミスですが、人によっては2位のSMBCモビットが向いている場合もあります。
消費者金融はそれぞれ特徴があるので、申し込み先を選ぶ際の参考にしてみてください。

プロミス

プロミス

プロミスは「2020年 オリコン顧客満足度調査」で第1位の消費者金融。
高い評価を裏付けるように、以下のような特徴・メリットがあります。

  • 申し込みから最短1時間での融資を実現
  • 無利息サービスは30日間まるまる使える
    (※無利息サービスを受けるにはメールアドレス登録とWeb明細の利用が必要)
  • 申し込みから契約までWEB完結
  • 申し込みから最短15秒で事前審査の結果がわかる
    (※事前審査結果を確認後、本審査が必要)
    (※新規契約時点の融資額上限は50万円まで)
  • 瞬フリでいつでも最短10秒の振込キャッシング
  • 最低返済額は1,000円から
  • ポイントを貯めて使えるサービスあり
  • 三井住友VISAプリペイドにチャージができる
  • 手数料無料で借り入れ・返済ができる
  • 女性専用のレディースキャッシングも用意している

申し込みから最短で1時間の融資を公言しているのは、プロミスとレイクALSAのみ。
その他にも上記のようにさまざまなメリットがあるため、使い勝手はバツグンです。

実際の利用者が認めているカードローン会社なので、利用しても後悔はしないでしょう。
まず第一候補とした上で、SMBCモビットやアイフルのメリットを確認してみてください。

※最短1時間でお金を借りられます。

無利息期間の起算日は「初回借り入れの翌日」から

無利息期間とは、はじめて利用する方に提供される利息が発生しない期間のこと。

SMBCモビットをのぞく大手消費者金融では、無利息サービスを用意しています。
(無利息期間はほとんどの銀行カードローンでは用意されていない)

無利息期間は起算日に注目すると、プロミスが一歩リードしていることが明白です。

アコム 契約した日の翌日から
アイフル 契約した日の翌日から
プロミス 初回借り入れの翌日から
レイクALSA 契約した日の翌日から
SMBCモビット 無利息サービスなし

「契約した日の翌日から」だと、契約日から借り入れまでに時間が空くと大きく損します。
特に早めに申し込んだ方は、契約から借り入れまでうっかり間を空けてしまいがちです。

しかし、プロミスは「初回借り入れの翌日から」であるため、無利息期間をムダにしません。

SMBCモビット

SMBCモビット

SMBCモビットは「WEB完結申込」と「カード申込」と、2つの入口がある消費者金融。
WEB完結申込から申し込めば大手で唯一、電話連絡なしにできることを公言しています。

電話連絡なしであれば、余計な精神的負担を気にせずに手続きをすすめられるでしょう。
その他にも以下のようなたくさんのメリットがあるので、確認してみてください。

  • WEB完結申込で郵送物なし
  • 申し込み後の電話ですぐに審査開始
  • 10秒で簡易審査結果表示
  • 本審査完了まで最短30分(※)
  • 三井住友銀行内のローン契約機でカードが受け取れる
  • 3つの機能が1枚になったカードに申し込める(カードローン+クレジットカード+Tカード)
  • 公式アプリ+セブン銀行ATMで現金を引き出せる
  • 提携ATMは全国に約14万台(2019年9月現在)
  • 三井住友銀行ATMの手数料は無料
  • 返済するたびにTポイントを貯められる

(※申し込みの曜日や時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合があります。)

豊富な長所によって、SMBCモビットの会員数は約50万人(2019年9月現在)。
多くの方が利用しているカードローン会社で選ぶなら、SMBCモビットがおすすめです。

※誰にもバレずにお金を借りられます。

「カード申込」でも電話連絡なしにできる

「WEB完結申込」をするには、特定の銀行口座※と社会保険証がないとNG。
(※三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行いずれか)

特にアルバイトやパートの方は、社会保険証の条件をクリアできない場合が多いでしょう。

ただし「カード申込」でも、電話連絡なしにできないわけではありません。
以下の書類を提出できれば、社会保険証がなくても電話連絡なしにできることがあります。

  • 源泉徴収票
  • 社員証
  • 給与明細書

SMBCモビットは大手消費者金融の中でも、電話連絡をなくせる可能性が一番ある業者。
もしも申し込むのであれば、メリットを最大限に享受しないともったいないです。

アイフル

アイフル

アイフルはメガバンクの傘下に入っていない、独立系の消費者金融。
月ごとの審査通過率は42%~45%と、10人に約4人は審査通過しています。

定期的な収入と返済能力があれば利用できる、アイフルのメリットを見てみましょう。

  • 審査は最短30分
  • 申し込みから融資までWEB完結
  • 申し込み後の電話で審査を優先してもらえる
  • 最大30日間利息0円サービスあり
  • 審査通過の目安がわかる「1秒診断」を用意している
  • カードレスの契約も選べる
  • 指定の手続きをすれば郵送物をなくせる
    (カードレス契約で口座振替を登録する)
  • 公式アプリ+セブン銀行ATMで現金を引き出せる
  • 利用限度額の増額の申し込みができる
  • チャットサービス「ぽっぽくん」で不安は解消できる

アイフルのメリットは幅広く、利用者目線のサービスを展開しています。
不安やギモンがあれば、オリジナルのチャットボットに相談可能です。

回答を得られなかったときは、オペレーターに直接相談※してみてください。
(※対応時間:平日9:00~18:00・土日祝日と年末年始をのぞく)

※少しでも早く借りたいあなたにおすすめです。

無利息サービス+電話連絡なしのメリットも!?

アイフルは公言していませんが、電話連絡なしにできる可能性があります。
社会保険証・源泉徴収票・給与明細書のいずれかを提出することが条件です。

プロミスは電話連絡なしにはできず、在籍確認は必ず勤務先への電話連絡。
またSMBCモビットは大手の中でも、無利息サービスは用意していません。

しかしアイフルは、電話連絡なしと無利息サービスを同時に実現する可能性があります。
ただしプロミス・SMBCモビットよりも、サービス内容は少し弱いです。

アイフルの
無利息サービス
無利息期間の起算日は「契約日の翌日」から
(プロミスは「初回借り入れの翌日」から)
アイフルにおける
電話連絡なし
SMBCモビットよりは実現の可能性は低い

それでも無利息サービス+電話連絡なしを希望する方は、アイフルに申し込みましょう。

30万円を即日で借りる際の注意点とは?

30万円を消費者金融で借りる前に、知っておくべきことを5つご紹介します。

  • 年収と総量規制の関係を把握しておく
  • 30万円を超える利用限度額を希望しない
  • 在籍確認が完了しなければ審査は長引く
  • 毎月の最低返済額は借り入れ後残高によって変動する
  • 人によっては30万円の利息負担は重く感じる

審査通過だけではなく、クリア後に計画的に利用するためにも知っておいてください。

年収は最低でも90万円は必要

総量規制にご注意

消費者金融では総量規制というルールがあり、年収の3分の1超は借りられません。
つまり30万円借りるためには、最低でも年収は90万円ないと審査落ちするので要注意。
また他社借り入れがある方は、利用限度額の合計分はマイナスになります。

  • 年収90万円の場合
    • 他社借り入れがゼロ…借りられるのは最大30万円
    • 他社の利用限度額が10万円…借りられるのは最大20万円
    • 他社の利用限度額が30万円…これ以上借りられない
  • 年収300万円の場合
    • 他社の利用限度額がゼロ…借りられるのは最大100万円
    • 他社の利用限度額が50万円…借りられるのは最大50万円
    • 他社の利用限度額が100万円…これ以上借りられない

また年収が90万円あるからといって、審査に絶対受かるわけではないんですね。
勤続年数・雇用形態・他社借り入れ状況なども含めて、総合的に考慮されます。
年収90万円は消費者金融で30万円を借りるために、まず最初に越えるべきハードルです。

「他社」には銀行カードローンが含まれる場合がある

申し込み時に申告すべき他社借り入れは、業者によって異なることがあります。
参考として、大手消費者金融の「申告しなくていい」他社借り入れを見てみましょう。

  • アコム
    • クレジットカードのショッピング枠
    • 銀行カードローン
    • 住宅ローン
    • 自動車ローン
  • アイフル
    • クレジットカードのショッピング枠
    • 住宅ローン
    • 自動車ローン
  • プロミス
    • クレジットカードのショッピング枠
    • 銀行カードローン
    • 住宅ローン
    • 自動車ローン
  • SMBCモビット
    • クレジットカードのショッピング枠
    • 銀行カードローン
    • 住宅ローン
    • 自動車ローン
  • レイクALSA
    • 住宅ローン

アイフルとレイクALSAには、銀行カードローンは入ってないですよね。
つまりこの2社で借りられるのは、銀行カードローンも含めた年収の3分の1までのお金。
銀行カードローンの借り入れがあり、2社いずれかを検討する方は覚えておいてください。

希望限度額は30万円までにする

消費者金融で30万円未達成だった場合

消費者金融の申し込みフォームでは、希望する利用限度額を入力します。
利用限度額の上限を入力することもできますが、希望は30万円までにしてください。

希望限度額は高くなるほど、カードローン審査の難易度もアップするはずです。
また希望限度額50万円超の審査では「収入証明書」を提出しなければいけません。
参考として、プロミスで有効な収入証明書を見てみましょう。

  • 源泉徴収票(最新のもの)
  • 確定申告書(最新のもの)
  • 税額通知書(最新のもの)
  • 所得(課税)証明書(最新のもの/「収入額」と「所得額」の記載があるもの)
  • 給与明細書(直近2ヶ月分)+賞与明細書(直近1年分)

    賞与明細書がお手元にない場合は、直近2ヶ月分の給与明細書をご用意ください。

引用:プロミス公式サイト「お申込条件と必要なもの

これらを用意するとなると、手間が増えて即日融資にマイナスな影響を与えることも…。
希望が40~50万円だと、他の要因から収入証明書の提出を求められる可能性もあります。
審査のハードルを上げない+手間を増やさない」ために30万円までを希望しましょう。

利用限度額は30万円未満になることがある

30万円を希望した結果、審査はクリアしても利用限度額は30万円未満になることも…。
増枠することもできますが、基本的に3ヶ月~半年は利用しないと申請できません
(本当に返済を続けられる利用者なのかをカードローン会社側が判断するため)

10万円~20万円になってしまった場合は、他の方法で残りの金額の調達が必要です。
お金を借りる手段としては、具体的には以下のような方法が考えられるでしょう。

  • 質屋
  • 親に借りる
  • 友達・恋人・同僚に借りる

30万円を一括で借りるのは難しいですが、10万円程度なら借りられる可能性があります。
特に若い方は生活費や引っ越し代であれば、親からならスムーズに借りられるはずです。

以下の記事ではお金を借りる方法についてまとめているので、参考にしてみてください。

即日でお金を借りる方法を紹介!
即日でお金を借りる方法9選を紹介!融資スピードなど6項目で比較!「今日中にお金を借りたい!」即日で融資を受ける方法はいくつか存在します。しかし手を出してはいけない方法もあるので注意が必要です。今日中にお金を借りる方法9種類に加えて、即日融資に対応しているおすすめカードローンもご紹介します。...

在籍確認がとれないと今日中に借りられない

在籍確認をクリアできないケース

在籍確認とは、申込者が本当に申告した勤務先で働いているかを確認する手続きのこと。

基本的にカードローン審査における在籍確認は、勤務先への電話連絡です。
自分が電話に出る必要はなく、他の誰が出ても申込者を知っていれば完了します。

しかし土日祝日にお金が必要なときに、勤務先は休日で無人という方も多いでしょう。
その場合に在籍確認が勤務先への電話連絡だと、誰も電話に出ずに審査が終わりません。

申し込んだその日に融資を受けたくても、お金を用意できなくなるので注意が必要です。
また以下のような原因で在籍確認がとれないと、審査に落ちてしまうこともありえます。

  • 何回かけても誰も電話に出ない
  • 電話に出た人が申込者のことを知らない
  • 私用電話は受け付けないと対応を拒否された
  • 申告した電話番号につながらない

特に一番おすすめとして紹介したプロミスは、在籍確認は必ず勤務先への電話連絡。
在籍確認に不安がある方は、SMBCモビットまたはアイフルに申し込んでください。

在籍確認なし/電話連絡なしのカードローンを紹介!
在籍確認なしのカードローン3社を紹介!職場へバレずに借入れできる?カードローン審査では、申し込み者の職場に電話連絡を行う”在籍確認”が必須です。しかし「在籍確認の電話連絡がイヤだ」という方も多く、そういった方のために、在籍確認なしのカードローン3社を比較しランキング形式でご紹介します。...

毎月の返済は1万円を超える

毎月1万円が返済でなくなる

消費者金融では一般的に、毎月の返済額は借り入れ後の残高によって決まります。
最低返済額は数千円ですが、30万円を借りると1万円を超えるので要注意。

先に紹介した消費者金融3社の、30万円を借りた場合の毎月の返済額を見てみましょう。

  • プロミス・SMBCモビット…11,000円
  • アイフル…サイクル制:13,000円・約定日制:11,000円

特に一人暮らしの学生アルバイトは、毎月1万円超の返済はストレスかもしれません。
携帯代や飲み代がかさんだ月に、さらに1万円超の返済は多少なりともキツいはずです。

ただし返済額は借り入れ後残高で決まるので、完済までずっと一定ではないんですね。
残高をある程度減らした後に、1,000円借り入れした場合は毎月の返済額が下がります。

たとえばプロミスで残高が8万円のときに1,000円借りると、返済額は3,000円に変動。
途中で毎月の返済額を下げたい方は、返済中の少額の追加借り入れを試してみてください。

利息の金銭的負担は少なくない

人にもよりますが、30万円はなかなかすぐには完済できません
単純計算で毎月1万円の返済であれば、少なくとも3年近くかかります。

完済までの期間が長ければ長いほど、利息負担も重くなるので要注意。
利息の計算式は「借り入れ残高 × 適用金利 ÷ 365日 × 利用日数」です。

参考として、完済までの期間ごとに支払う利息※を見てみましょう。
(※適用金利は年18.0%としてシミュレーション・)

  • 1年で完済した場合の利息:54,000円
    →無利息期間30日間が適用されれば49,561円
  • 2年で完済した場合の利息:10万8,000円
    →無利息期間30日間が適用されれば10万3,561円
  • 3年で完済した場合の利息:16万2,000円
    →無利息期間30日間が適用されれば15万7,561円

30万円を借りて3年かけて完済すると、借り入れ金額の約半分の利息を支払います。
これはカードローン会社には利益ですが、利用者にとってはムダ金でしかないですよね。

とはいえ早く完済したいなら、積極的な追加返済による金銭的負担を負う覚悟が必要です。

カードローン以外で30万円を借りる方法とは?

即日融資をしてもらえる可能性は少ないですが、時間に余裕がある方に向けて、30万円を借りるための他の選択肢をご紹介します。

  • 銀行カードローン
  • 信用スコアサービス
  • 目的別ローン
  • クレジットカードのキャッシング枠
  • 国の教育ローン
  • 生活福祉資金貸付制度
  • 人から借りる

「消費者金融以外の方法も知りたい」という方は、チェックしてみてください。

銀行カードローン

銀行カードローンは低金利をのぞむ人向け

銀行カードローンは、貸金業法の総量規制は適用されません。
しかし2017年頃に過剰融資が社会問題化して、自主規制をかけている現状です。
以降は審査を慎重に実施するようになったので、即日では審査が終わらなくなりました。

ただし銀行カードローンは、消費者金融よりは金利が低い業者が多いのが強み
時間がかかっても銀行ならではの金利をのぞむ方は、申し込みを検討してみてください。
参考として、いくつかの銀行カードローンの金利を見てみましょう。

りそなプレミアム
カードローン
年3.5%~年13.5%(基準金利)
みずほ銀行
カードローン
年2.0%~年14.0%(基準金利)
三井住友銀行
カードローン
年4.0%~年14.5%
楽天銀行
スーパーローン
年1.9%~年14.5%
住信SBIネット銀行
カードローン
【スタンダードコース】年8.99%~年14.79%
【プレミアムコース】年1.59%~年7.99%

銀行カードローンでも、ほとんどの方が最初に適用されるのは最高金利。
最高金利が年18.0%の消費者金融と比べると、年4%前後は利息負担が軽くなります。

30万円を借りるとなると、長期的には銀行ならではの金利は助かるはずです。

ただし銀行カードローンは、業者によっては普通預金口座の開設が必要に…。
その分手続きに手間取ってしまい、融資まで時間がかかることもあります。

三井住友銀行カードローンは口座不要で申し込める

先に挙げた業者では、三井住友銀行カードローンは普通預金口座の開設はしなくてもOK
(三井住友銀行指定の支店でカードローン専用の口座は作られる)

また以下のようなメリットもあり、優先的に検討すべきといえるでしょう。

  • 審査結果が届くまでの時間は最短で翌営業日※
    (※申し込み完了後の確認事項や必要書類の提出状況によっては異なる)
  • 30万円借りた場合の最低返済額は6,000円
  • 三井住友銀行ATM・提携コンビニATMの利用手数料は無料
  • 返済方法は3つの方法から選べる
    (ATM・インターネットバンキング・口座振替)
  • 返済日は5日・15日・25日・月末から選べる

年収300万円以上で他社借り入れがゼロの正社員なら、審査に受かるチャンスはあり。
アルバイト・パートも申し込めますが、消費者金融よりハードルは高いと思ってください。

また、下記の記事では三井住友銀行カードローンの審査について詳しく紹介しています。
三井住友銀行に申し込みたいという方は、ぜひ、こちらもあわせてご覧ください。

三井住友銀行カードローンの審査
三井住友銀行カードローンの審査を解説!審査基準やクリアするコツも紹介!三井住友銀行カードローンの審査は厳しいのでしょうか?審査基準や審査に通りやすい人・通りにくい人の特徴など、三井住友銀行カードローンの審査について細かく解説していきます。...

②信用スコアサービス

信用スコアのイメージ図

信用スコアとは、個人のさまざまな情報をAIが数値化して合計点数にしたもの。
算出の際に見られるのは、従来のローン審査で重要視された返済能力だけではありません。

  • 通信会社の利用履歴
  • eコマースの利用履歴
    (eコマース…インターネットにおける商品やサービスの取引のこと)

これら信用スコアサービスの提携企業の情報も、スコアの加減の対象になります。
そのため従来のローン審査では評価されなかった方も評価される可能性があるんですね。

たとえば収入や雇用形態の面で不安定だとされてきた、フリーランスの方々などです。

金融の歴史において新しいサービスなので、使い勝手などは未知数な部分もあります。

しかし提携企業も増えてきているため、これからさらなる広がりが期待できるでしょう。
新たな融資サービスが気になる方は、信用スコアサービスを試してみてください。

J.Scoreは日本初のAIスコア・レンディング

J.Scoreは日本ではじめての本格的な信用スコアサービス。

みずほ銀行とソフトバンクによって設立されたFinTech企業です。
(FinTech…英語の「金融」と「技術」を組み合わせた造語で先駆的な金融サービスを指す)

信用スコアサービスを利用するなら、信用力の高い企業が設立したJ.Scoreがおすすめ。
少しでも興味がある方は、J.Scoreの着目すべき特徴・メリットを確認してみてください。

  • 金利は年0.8%~年15.0%
  • 即日融資が可能であることを公言している
  • 申し込みから融資までWEB完結
  • AIスコア診断で審査通過の目安がわかる
  • AIスコア診断を利用しても信用情報に影響はない

AIスコア診断とは、AIスコアを算出するために実施する診断ツールのこと。
1000点中600点以上をとれなければ、その先の審査は受けられません。

返済能力・信用力を不安視される方は、申し込み前にふるいにかけられるんですね。

つまり600点以上をとれる時点で、審査通過のチャンスがあります。
またAIスコア診断で600点未満であっても、信用情報にはマイナスの影響は一切なし。

そのためお試し感覚でも無料のAIスコア診断を受ける価値はあるといえるでしょう。

目的別ローン

目的別ローンの「目的」とは

目的別ローンとは、使いみちを決めた上で融資されるローンのこと。
参考として30万円程度の借り入れになる、目的別ローンの一例を見てみましょう。

  • バイクローン
  • カメラローン
  • 楽器ローン
  • 冠婚葬祭ローン
  • インテリアローン
  • ダイビングローン
  • 旅行ローン

30万円の使いみちが明確に一つ決まっているなら、目的ローンがおすすめ。
金利は年10%未満であることも珍しくなく、利息負担は少なくて済む可能性が高いです。

たとえば静岡銀行の目的別ローンは、年3.0%・年5.0%・年7.0%どれかが適用されます。

注意点としては、お金をきちんと目的に使ったかどうかを証明する必要があること。
そのため見積書・注文書・領収書などを、必要書類として提出しなければいけません。

大事な書類になるので、うっかり廃棄したり失くしたりしないようにしてください。

クレジットカードのキャッシング枠

キャッシング枠とはショッピング枠とは別の、振込融資・現金引き出し機能のこと。
クレジットカードにキャッシング枠があれば、30万円をすぐに引き出すことも可能です。

ただし機能がない場合は、キャッシング枠をつけるための審査を受けなければいけません。

キャッシング枠の最高金利は大手消費者金融に近く、年18.0%程度です。
最近では無利息サービスがついているクレジットカードも出てきています。

しかしその割には、審査は即日で終わらないので注意してください。

JCBクレジットカードの場合

キャッシング機能付きのJCBクレジットカードに入会の場合
審査時間を含み最短3営業日~3週間ほどでカードが発行されます。

すでにJCBクレジットカードを持っている場合
キャッシング利用可能枠の所定の審査には最短3営業日(通常1~2週間)ほどの時間がかかります。

引用:JCB公式サイト「キャッシングは即日利用できる?審査はすぐにとおる?

キャッシングご利用可能枠 新規設定・増枠のお申し込み

  • ご利用希望額50万円以下なら原則、所得証明書不要です。
  • お手続きには1週間程度のお時間をいただいております。
  • お申し込みの結果につきましては、書面にてお知らせいたします。
  • 学生の方は、5万円を上限にキャッシングご利用可能枠を設定させていただきます。

引用:セゾンカード公式サイト「キャッシングご利用可能枠 新規設定・増枠のお申し込み

漠然と「キャッシング枠の審査は即日で終わるだろう」と考えている方は多いと思います。
場合によっては、銀行カードローンの審査よりも時間がかかるので覚えておきましょう。

国の教育ローン

国の教育ローンとは、高校や大学などに入学・在学の学生の保護者に融資する制度。
日本学生支援機構の奨学金とは異なり、親が借りて親が返済するのが基本です。

学生一人につき350万円※を上限として、以下のような目的のお金を借りられます。
(※一定の要件を満たせる場合は450万円まで借りられる)

  • 入学金や授業料などの学校納付金
  • 受験料や受験時の交通費や宿泊費
  • 引っ越し代や敷金などの一人暮らし費用
  • 学生の国民年金保険料
  • その他教材費や修学旅行費など

国の教育ローンは、24時間365日いつでもインターネットから申し込みOK。
固定で年1.7%と超低金利であるため、子供の学費が目的なら最優先で検討すべきです。
ただし実際の融資まで時間がかかるため、必要時期の3ヶ月前には申し込むのがおすすめ。

また世帯年収200万円以内の方などは金利優遇(年1.3%になる)も受けられます。
低所得だからといって、ただちに審査落ちになるわけではないので安心してください。

生活福祉資金貸付

当てはまるなら優先的に検討しよう

生活福祉資金貸付とは、以下のような方々に向けた無利子または年1.5%の融資制度。
(連帯保証人をつけられない場合の「総合支援資金」は有利子になる)

  • 低所得者世帯…民間の金融機関などでは借りられない世帯(住民税非課税程度)
  • 障害者世帯…身体障害者手帳などの交付を受けた者が属する世帯
  • 高齢者世帯…65歳以上の高齢者が属する世帯

いずれかに当てはまるのであれば、積極的に利用を検討してみましょう。
生活福祉資金貸付「総合支援資金」の種類・条件は以下の通り。

総合支援資金 種類 貸付限度額 据置期間 償還期限 貸付利子 保証人
生活支援費 生活再建までの間に
必要な生活費用
(二人以上) 月20万円以内
(単身) 月15万円以内
・貸付期間:原則3月(最長12月)
最終貸付日から6月以内 据置期間経過後
10年以内
・保証人あり
無利子
・保証人なし
年1.5%
原則必要
ただし保証人
なしでも貸付可
住宅入居費 敷金、礼金等住宅の賃貸契約を
結ぶために必要な費用
40万円以内 貸付けの日(生活支援費とあわせて
貸し付けている場合は、
生活支援費の最終貸付日)から6月以内
据置期間経過後
10年以内
・保証人あり
無利子
・保証人なし
年1.5%
原則必要
ただし保証人
なしでも貸付可
一時生活再建費 生活を再建するために一時的に必要かつ
日常生活費で賄うことが困難である費用
・就職、転職を前提とした技能習得に要する経費
・滞納している公共料金等の立て替え費用
・債務整理をするために必要な経費等
60万円以内 貸付けの日(分割による交付の
場合には最終貸付日)から6月以内
据置期間経過後
10年以内
・保証人あり
無利子
・保証人なし
年1.5%
原則必要
ただし保証人
なしでも貸付可

参照:厚生労働省ホームページ

据置期間とは。元本の返済はしなくてもいい期間のことです。
この期間中は利息だけの返済でいいので、無利子の場合は支払いはありません。
また新型コロナウイルスの影響で休業・失業した方向けの貸付も実施しています。

一時的な緊急貸付 対象者 貸付上限額 据置期間
(利息のみを返済する期間)
償還期限
(返済期限)
貸付利子 保証人
緊急小口資金
(主に休業した方向け)
新型コロナウイルスの影響を受け、
休業等により収入の減少があり、
緊急かつ一時的な生計維持の
ための貸付を必要とする世帯
・学校等の休業、個人事業主等の
特例の場合、20万円以内
・その他の場合、10万円以内
1年以内 2年以内 無利子 不要
生活支援費
(主に失業した方向け)
新型コロナウイルスの影響を受け、
収入の減少や失業等により
生活に困窮し、日常生活の維持が
困難となっている世帯
・(二人以上) 月20万円以内
・(単身) 月15万円以内
1年以内 10年以内 無利子 不要

ただしいずれの場合でも、実際の融資までは1ヶ月はかかります。
居住地域の市区町村社会福祉協議会など※に、早めに相談するようにしてください。
(※労働金庫や取扱郵便局でも申し込みを受け付けている)

新型コロナウイルスの影響で各種支払いが困難な場合

「コロナの影響で税金や公共料金が支払えないんだけど…」
上記のような方は、請求元に相談すれば期限を先延ばしにしてもらえます。
30万円を特に生活費に充てたいと考えている方は、チェックしてみましょう。

【公共料金の支払いについて】

  • 電気料金…支払い期日を繰り延べられる
    • 対象者:総合支援資金※の融資を受けた人で一時的に電気料金の支払いが困難な人(※または緊急小口資金の融資を受けた人)
    • 問い合わせ先:契約している電力会社
  • ガス料金…支払い期日を繰り延べられる
    • 対象者:総合支援資金※の融資を受けた人で一時的にガス料金の支払いが困難な人(※または緊急小口資金の融資を受けた人)
    • 問い合わせ先:契約しているガス会社
  • 水道料金…支払い期日を繰り延べられる
    • 対象者:収入減により一時的に水道料金や下水道料金の支払いが困難な人
    • 問い合わせ先:契約している水道局

【通信会社の支払いについて】

  • NTT docomo(2020年2月末日以降の料金)…支払い期限を延長できる
    • 対象者:携帯電話料金などの支払いが困難な人
    • 問い合わせ先:請求書の問い合わせ先
  • au(2020年2月25日以降の料金)…支払い期限を延長できる
    • 対象者:携帯電話料金などの支払いが困難な人
    • 問い合わせ先:お客様センター
  • SoftBank(2020年2月末日以降の料金)…支払い期限を延長できる
    • 対象者:携帯電話料金などの支払いが困難な人
    • 問い合わせ先:各サービス問い合わせ窓口

【社会保険料や税金の納付について】

  • 国民健康保険料・後期高齢者医療制度保険料・介護保険料…徴収を猶予してもらえる
    • 対象者:収入減により一時的に各種保険料の納付が困難な人
    • 問い合わせ先:市区町村の国民保険年金課など
  • 国民年金保険料…納付を免除してもらえる
    • 対象者:失業、廃業または休止などで一時的に国民年金保険料の納付が困難な人
    • 問い合わせ先:市区町村の年金事務所「【日本年金機構】全国の相談・手続き窓口」
  • 国税(所得税・相続税など)…徴収を猶予してもらえる
    • 対象者:一時的に国税の納付が困難で①~④の要件を満たす人
      ①国税の納付によって事業の継続または生活の維持が困難になるおそれがある
      ②納税について誠実な意志がある
      ③猶予を受けようとする国税以外の国税の滞納がない
      ④国税の納期限から6ヶ月以内に申請がある
      ・問い合わせ先:国税局猶予相談センター

これらは2020年4月下旬時点の情報なので、更新されている場合があります。
詳しくは各社の公式サイトを確認したり、問い合わせたりしてみてください。

参考:マネーの達人「【コロナ支援まとめ】収入が減少した場合 (3) 支払期限延長や納付猶予(2020年4月24日現在)」

人から借りる(融資までの目安:即日~1週間)

「30万円を借りたい」と頼む個人の候補は、いくつか考えられます。
ただし実際に借りられるかどうかは、その方との信頼関係次第です。

  • 親…30万円を一度に借りられるかもしれない
  • 兄弟姉妹…5万円は借りられるかもしれない
  • 恋人…3~5万円は借りられるかもしれない
  • 上司…3~5万円は借りられるかもしれない
  • 同僚…1~3万円は借りられるかもしれない
  • 友達…1~3万円は借りられるかもしれない

30万円を一度に個人に無心するのは、親以外にはやめておきましょう。
兄弟姉妹でもトラブルに発展する可能性は高く、恋人以下はなおさらです。

あくまで個人に借りる場合は、分散して少額ずつ借りるのも一手。
親から20万円借りて、親以外の5人に2万ずつ借りるような感じですね。
いずれにしても、個人から借りるなら借用書を作成するようにしてください。

借用書があれば、貸す側としても安心してお金を貸せます。
借用書を作成するのが面倒だと感じるなら、返済も途中でしなくなることも…。
信頼をなくすリスクを背負うくらいであれば、消費者金融を利用するほうがベターです。

30万円を即日で借りる際に絶対にNGな方法

30万円を借りる手段として、利用NGの方法を5つご紹介します。

  • ソフト闇金(給付金を担保にした融資が増えている)
  • 給与ファクタリング(将来の給料を担保に借りる)
  • 個人間融資(女性はひととき融資は利用厳禁)
  • クレカ現金化(買取方式・キャッシュバック方式)
  • 自動車金融(担保没収のリスクの割に高金利)

特に①~④は犯罪に巻き込まれる可能性があるので、絶対にNGだと思ってください。

ソフト闇金

ソフト闇金とは、無許可・違法金利で貸金を営んでいる業者のこと。
「ソフト」がついているとはいえ、これまでの闇金と実態は変わりません。
新型コロナ禍以降は、実質的に給付金を担保にした融資が増えています。

  • 持続化給付金(中小企業・個人事業主向け)
  • 定額給付金(個人向け)

特に増えているのは、自営業者からの小口資金の融資依頼
新型コロナウイルスの影響による経営難で、仕方なく手を出しているようです。

ただしソフト闇金もれっきとした闇金なので、人生が破綻するきっかけになります。
またソフト闇金の勢力拡大に手を貸すことになり、他の被害者を増やしてしまうでしょう。
大変苦しいと思いますが、まずは紹介してきた合法のあらゆる手段をとってください。

給与ファクタリング

給与ファクタリングの仕組み

給与ファクタリングとは、利用者の給料債権を買い取って融資する仕組みのこと。
「30万円貸すので給料40万円で返してください(10万円は手数料)」という感じですね。

しかし実態は新種の闇金で、新型コロナ禍以降に被害者が急増しています。
最近では被害の認知度が広まり、各地で集団訴訟が提起されている状況です。

手数料が高く結局お金に困り、さらに闇金を利用して借金地獄に陥る例が多いです。
上記のように被害後に訴訟ができても、本当にお金が返ってくるかはわかりません。
どんなに困窮していても、最初から利用しないのが身のためといえるでしょう。

ソフト闇金も給与ファクタリング業者も、正規業者のようなフリで広告を出しています。
クリーンを装ったホームページなどにだまされずに、利用しないようにしてください。

個人間融資

ひととき融資の利用は絶対NG

個人間融資とは、インターネット上で広がっている個人同士のお金の貸し借りのこと。
ツイッターなどのSNSや、5ちゃんねるなどの掲示板には誘い文句が野放し状態です。

個人間融資の中でも急増しているのは、融資の見返りに性交渉を求める「ひととき融資」
2019年には2016年から断続的にひととき融資をした男が、有罪判決を受けています。
(懲役2年6ヶ月・執行猶予5年・罰金300万円)

またひととき融資は実際の性行為だけではなく、裸の写真などが担保にされるケースも…。
2020年6月に逮捕された男は、返済時に消すとして性行為時に裸を撮影していました。

返済時の消去を約束していても、別のカタチで脅迫の材料にされることも考えられます。
上記では逮捕まで至りましたが、自らを恥じて被害を警察に相談しない方もいるでしょう。

結果的に泣き寝入りしないためにも、最初から個人間融資を利用しないことが大切。
貧困にあえぐ方のみならず、パパ活や水商売で金銭感覚が狂ってしまった方も危険です。
生活水準の維持ばかりに目が向き、リスク管理が希薄になりやすいので注意してください。

クレジットカードの現金化

クレジットカードの現金化とは、ショッピング枠を利用して現金を作る行為のこと。
現金化は規約違反なので発覚すれば、一括返済や強制解約を求められるはずです。
現金化は大きくわけて「買取方式」と「キャッシュバック方式」の2つ。

  • 買取方式
    内容:換金率の高い商品をクレカで購入→すぐ業者に売却して換金
  • キャッシュバック方式
    内容:業者から安い商品を高額で購入→その業者から現金をもらう

クレジットカードの現金化をするのは、多重債務で崖っぷちの方が多いです。
多重債務者には最後の最後に、自己破産という救済方法が用意されていますよね。

しかし現金化をした方には、自己破産が認められなくなる可能性があります。
将来的に起死回生するためにも、安易に現金化をするのはやめてください。

自動車金融

自動車金融は高金利・高リスク

自動車金融とは、車(マイカー)を担保として融資を受けること。
30万円というまとまったお金であれば、検討する方もいるでしょう。
しかし自動車金融は、リスクの割に高金利であることからおすすめできません。

自動車金融の最高金利は、消費者金融の金利と同程度で法律ギリギリです。
一般的に担保を差し出すローン商品は、低金利で融資を受けられます。
参考として、自動車金融と不動産担保ローンの金利の比較は以下の通り。

【自動車金融の金利】

  • A社の実質年率:9.25%〜18.00%
  • B社の実質年率:15.0%~20.0%
  • C社の実質年率:15.0%~18.0%

【不動産担保ローンの金利】

  • D社の実質年率:1.2%~3.9%
  • E社の実質年率:0.719.47
  • F社の実質年率:2.95%~8.9%

自動車金融を利用するくらいなら、売却してお金を作るほうが高額になります。
また他社返済のために自動車金融を利用するのは、単なる時間稼ぎで終わる可能性も…。
結局車を売って生活や仕事の上で不便になっただけ」という事態だけは避けてください。

30万円を借りる前に知っておきたいQ&A

専業主婦でも30万円を借りる方法はあるの?

専業主婦の方が金融機関からお金を借りる方法は主に2つです。

  • 一部の銀行カードローン
  • 一部の貸金業者による配偶者貸付

少なくなっていますが、専業主婦OKの銀行カードローンは存在します。
ただし専業主婦は無収入なので、利用限度額が10万円に設定されることも…。
30万円に設定されたらラッキー」ぐらいに思っていたほうがいいかもしれません。

また配偶者貸付とは、配偶者の年収とあわせて年収の3分の1まで借りられる制度のこと。
大手消費者金融では利用NGですが、一部のレディースキャッシングなどで利用可能です。
配偶者の年収が高ければ、30万円を借りられる可能性は高いといえるでしょう。

なお専業主婦の方がパートを始めれば、大手消費者金融を利用できるチャンスがあります。
しかし年収は90万円以上ないと、30万円は借りられないので覚えておいてください。

専業主婦でも利用できるカードローンを紹介!
専業主婦でも利用できるカードローン8社を紹介!収入なしでもOK!専業主婦でもカードローンを利用することができます。専業主婦の方のために、収入がなくても借りられるカードローン8社を比較し、ランキング形式でご紹介していきます。カードローン会社からお金を借りるためのコツなどもあわせて解説していきます。...

無職やニートでも30万円を借りる方法はあるの?

無職やニートの方は、30万円を借りるのは厳しいといえます。
カードローンを利用するために、最低限クリアすべき審査基準は大きくわけて2つ。

  • 年齢条件…「20歳以上69歳以下」など
  • 収入条件…「安定した収入(毎月もらっている一定額の給料)」

年齢条件の幅は広いので、未成年でない限りはクリアできるはずです。
しかし無職でいる限りは「安定した収入」という条件を満たせないですよね。
個人から借りる際にもいえますが、客観的に見て完済できる可能性が低ければ貸せません。

逆にいえば、アルバイトを始めれば条件を満たせることになります。
審査は多少不利ですが、入社直後でも30万円の枠をつけてもらえることもあるでしょう。
ただし日雇いの仕事では、連続出勤しても安定した収入とは認められないので要注意。

なお失業してニート状態であれば、生活福祉資金を借りられる余地があります。
個人からお金を借りられない場合は、公的な融資も視野に入れてみてください。

学生でも一度に30万円を借りられるの?

学生の方は交際費やレジャー目的でなければ、親に借りるのがベストでしょう。
借りられないなら年収90万円以上稼いでいれば、消費者金融で30万円を借りられます。

ただし学生はアルバイトを辞めやすいと思われやすく、10万円~20万円になることも…。
毎月の収入が15万円以上あれば、30万円を借りられる可能性は高いといえるんですね。

銀行カードローンはそもそも学生NGの業者も多く、審査では不利になりやすいです。
そのため学生の方は、大手消費者金融か学生ローンに申し込むことをおすすめします。
学生ローンは大手消費者金融よりも、最高金利が少し低いのがメリット。
しかし以下のようにデメリットが多いので、大手消費者金融に申し込むのがベター

  • 学生証の提示が必要
  • 土日祝日は休業しがち
  • 追加融資には再度審査が必要
  • 無利息サービスがない
  • WEB完結しない場合が多い(来店や郵送が必要)
  • 返済しにくく手数料も有料(振込か来店で返済)

学生ローンは口座振替の返済ができないので、忙しいとうっかり忘れて延滞しやすいです。
延滞が長期化すれば信用情報にキズがつき、卒業後も悪影響が続くことがありえます。

未成年でも30万円を借りる方法ってあるの?

18歳~19歳の方が金融機関からお金を借りる方法は主に2つです。

  • 学生ローン
  • クレジットカードのキャッシング枠

学生ローンは「18歳以上・親の承諾あり」であれば、利用できることもあります。
ただし30万円を借りるのは難しく、借りられても10万円程度になるでしょう。

クレジットカードも「18歳以上・親の承諾あり」なら、キャッシング枠つきで作れます。
こちらも設定される利用限度額は、高くても10万円程度になる可能性が高いです。
残り20万円は時間があるなら、即日払いの仕事で稼ぐなどしてお金を作ってください。

基本的には未成年であれば貧困家庭でない限りは親に借りるのがおすすめ
「30万円借りたいんだけど…」といえば、正当な理由なら貸してもらえるはずです。

年金受給者でも30万円を借りる方法はあるの?

収入が年金のみの高齢者の方は、消費者金融は利用できないケースが多いです。
アルバイトをしていれば申し込めますが、無職の場合は他の方法をとらないといけません。
無職の年金受給者の方がお金を借りる手段として、考えられる方法を3つご紹介します。

  • 年金担保貸付…年金証書を持っていて年金受給中なら利用できる
  • 保険会社の契約者貸付…生命保険に加入していれば利用できる
  • リバースモーゲージ…所有不動産があれば利用できる

この中でも一番早くお金が入るのは、最短即日もありうる契約者貸付
ただし年金担保貸付・契約者貸付を利用すると、受給金額が低くなるので注意が必要です。
そのためいずれも最終的な手段であり、なるべく利用は避けるのがおすすめ。
なお年金担保貸付は、2022年3月末で申し込み受付の終了が決まっています。

リバースモーゲージとは、居住用不動産を担保に融資を受ける制度のこと。
金融機関だけではなく、国も「不動産担保型生活資金」として提供しているんですね。
不動産担保型生活資金を利用して、融資される金額は「月30万円以内」。
死亡か貸付元利金が限度額に達するまで、原則として3ヶ月ごとに融資してもらえます。
相続対策としても活用されているので、持ち家などがある方は検討してみてください。

ブラックリスト入りしている人は30万円を借りられる?

ブラックリスト入りとは、長期延滞の過去などで信用情報にキズがある人のこと。
金融事故記録が残っている状態の方は、お金を貸すにはリスクが高いとみなされます。

カードローンなどの審査は通らないので、金融機関から30万円を借りるのは難しいです。
しかし一部の中小消費者金融では、信用情報にキズがあっても融資する業者もいます。

  • フクホー(大阪府大阪市)
  • アロー(愛知県名古屋市)

上記はいずれも地方の街金ですが、全国どこからの申し込みに対応。
どこからも借りられないブラックの方は、申し込みの検討の余地があるといえるでしょう。

ただし無計画に借りすぎてしまうと、また金融事故を起こすことも…。
事故記録が消える日が遠のき、真の生活再建に支障をきたすので注意してください。

事業資金として30万円を借りることはできる?

カードローン会社は、ビジネス目的で融資を受けたい方の申し込みはNG
少額のつなぎ融資には、事業資金目的に特化した「ビジネスローン」を利用しましょう。
カードローンの審査では、以下のような方々は不利になりがちです。

  • 個人事業主
  • 中小企業の経営者

売上が収入に直結するので、突然返済できなくなるリスクがあると思われやすいんですね。
しかしビジネスローンは、個人事業主や中小企業の経営者のための商品
雇用形態や本業の業績が原因で、ただちに審査で不利になることはありません。

ビジネスローンの中には午前中に申し込めば、その日のうちに融資OKの業者もあります。
資金繰りに困ったときに利用すれば、スピードをもって対応できるはずです。
ビジネスローンについて詳しくは、以下の関連記事を参考にしてみてください。

即日で資金調達!オススメのビジネスローンを7社ご紹介!
おすすめビジネスローン7社を比較&紹介!即日で資金調達するためのコツも解説!ビジネスローンを探している方のためにおすすめのビジネスローン会社7社を比較し、ランキング形式でご紹介していきます。それぞれのビジネスローンの特徴や、即日で資金調達をするためのポイントなども解説していきます。...

他社を返済するために30万円を借りることはできる?

現状の借り入れから、低金利の他社に乗り換えることを「借り換え」といいます。
借り換えローンという商品は、1社→1社を目的としたローン商品です。
たとえば30万円を借りていて、利息負担がキツいと感じる場合に検討するんですね。

  • 借り換え前(A社)
    ・利用限度額:30万円
    ・借り入れ残高:30万円
    ・適用金利:年18.0%
    ・1日あたりの利息:約147円
  • 借り換え後(B社)
    ・利用限度額:30万円
    ・借り入れ残高:30万円
    ・適用金利:年14.5%
    ・1日あたりの利息:約119円
    →借り換えると利息が1日あたり約28円おトクになる

借り換えローンを利用すると、上記のように利息負担が減る可能性があります。
利用しているのは、消費者金融で最高金利が適用されている方が特に多いでしょう。
昨今は過剰融資の問題があったからか、借り換えに積極的な業者が減っているのが現状。
申し込むなら公式サイトで「借り換えにピッタリ!」と謳う業者がおすすめです。

一方で複数の借り入れを1社にまとめる商品は「おまとめローン」といいます。
30万円をまとめる例は少ないですが、気になる方は以下の関連記事をご参照ください。

おすすめのおまとめローンを紹介!
オススメのおまとめローン30社を比較&ランキング形式で紹介!【2020年最新版】複数社からの借り入れを一本化して返済するためのおまとめローンにも種類がたくさんあります。どのおまとめローンを利用したらよいか分からないという方のために、おすすめおまとめローン会社を紹介します。おまとめローンについての基礎知識についても丁寧に解説していきます。...

勤務先から30万円を借りることはできる?

勤務先からお金を借りる制度としては、以下のようなものがあります。

  • 従業員貸付…単純にお金に困った従業員に融資する
  • 社内融資…主に住宅取得を目的とした従業員に融資する

30万円の借り入れとなると、従業員貸付のほうを利用することになるでしょう。
従業員貸付は申し込みから実際の

ただし利用すると「管理能力がないやつ」として、社内でマイナス評価になるおそれも…。
そもそも制度を導入しているかどうかは、勤務先によるので注意してください。

そのためできれば従業員貸付は利用せずに、大手消費者金融を利用するのがおすすめです。
従業員貸付の利用を検討しているということは、正社員で働いているということ。
正社員であれば、大手消費者金融の審査に通過するチャンスは十分にあります。

30万円をすぐに借りたいなら消費者金融に申し込もう!

30万円を今日中に借りるためには、大手消費者金融への申し込みがおすすめ。
大手消費者金融は審査が最短30分で、高確率で即日融資を受けられるはずです。
(申し込んだ時間や審査結果によっては翌営業日になってしまうこともある)

正社員・アルバイト・パートなど、安定収入がある方なら審査通過のチャンスはあります。
本記事では30万円を借りるのに、おすすめな消費者金融を3社紹介しました。

【おすすめ大手消費者金融】

  • プロミス…メリットが多く利用しても後悔しない
    →30万円の返済中にも追加融資を受ける可能性が高い人におすすめ
  • SMBCモビット…WEB完結で申し込めば電話連絡をカットできる
    →在籍確認において勤務先に電話をかけてほしくない人におすすめ
  • アイフル…無利息サービスと電話連絡なしの両方を実現できる可能性がある
    →無利息のメリットを受けつつ在籍確認の負担を減らしたい人におすすめ

【時間に余裕がある方におすすめしたい他の業者】

  • 三井住友銀行カードローン…銀行ならではの金利で利用できる
    →大手消費者金融よりは利息負担を減らしたい人におすすめ
  • J.Score(ジェイスコア)…AIスコア診断で600点以上が申し込み条件
    →審査通過の目安を事前に知った上で申し込みたい人におすすめ

大手消費者金融とはいっても、各社の特徴やメリットはさまざま。
自分の目的や返済計画と照らし合わせて、ベストな申し込み先を選んでみてください。

注意すべきは大手・中小問わず消費者金融は、総量規制の対象であること。
大前提として30万円を借りるには、年収は90万円以上はないといけません。
すでに他社借り入れがあれば、その利用限度額分は借りられる範囲が狭まります。

また30万円を借りると毎月の返済は1万円超になり、利息負担も軽くはないです。
返済シミュレーションなどで、完済への道筋を立ててから申し込むようにしましょう。