おすすめカードローン10社を10項目で比較！初めての方のための最強指針！

「はじめてのカードローン…何を基準に選べばいいかわからない！」
「初心者にはどこのカードローンがおすすめ？」

カードローンデビューするきっかけは人によって異なります。

しかしカードローンには会社や種類が沢山あるので、いざ申し込もうと思っても迷う方は多いかと思います。

今回はそんな方のために、ベストなカードローンの選び方について解説していきます。

本記事を判断材料にして、あなたにピッタリのカードローンを見つけてみてください。

おすすめカードローン10社を10項目で徹底比較

おすすめのカードローン10社を10項目で比較して、表にまとめてみました。

※画像をタップ・クリックすると拡大します。

カードローン会社によって年利や限度額、審査・融資スピードが全く違うことが分かります。

また、カードローンは大きく分けて消費者金融と銀行カードローンの2種類に分けることが出来ます。

消費者金融と銀行の違いやメリット・デメリットを詳しく知りたいという方は「消費者金融と銀行カードローンの違いって何？」で紹介しています。

おすすめカードローンからランキングTOP10をアンケート結果を元に紹介！

先ほど紹介したカードローン会社をもとに、当サイトで「カードローンを利用した満足度」をアンケート調査しました。

その中で回答が多かったカードローンを順にランキングをご紹介します。

プロミス

カードローンの種類	消費者金融
実質年率	4.5％~17.8％
利用限度額	500万円
申し込み条件	・20歳~69歳 ・安定収入がある
収入証明書類	50万円まで不要
即日融資	〇
WEB完結	〇
担保・保証人	不要

CMでもおなじみのプロミスは、はじめてのカードローンの利用に一番オススメできる消費者金融です。

公式アプリを利用すれば、カードレスでのご利用もすることができます。

また、プロミスのアプリは100万ダウンロードを突破しも記録していて、多くの方が利用しています。

他にも、ポイントサービスや定期的なキャンペーンなど、他のカードローン会社にない独自のメリットもたくさんあります。

少額だけ借り入れて、短期間で無理なく返済できる方であればプロミスの利用を検討してみてください。

最短30分審査・最短1時間融資でその日にお金を借りられる！

プロミスの審査スピード・融資スピードは業界トップクラスです。
平日土日問わず、すぐに融資を受けられるため、以下のような場面でも安心です。

また「瞬フリ」という振込キャッシングを利用すれば、振込依頼から最短10秒でお金を借り入れできます。

24時間365日手数料0円で、いつでも対応しているため、どんなピンチでも回避できるでしょう。

はじめての利用なら無利息期間あり！

カードローンには金利があり、借りている期間に応じた利息が発生します。

しかし、プロミスのような消費者金融の多くは、無利息サービスによる無利息期間があります。

無利息サービスとは、はじめて借り入れした時に、最初の一定期間の間に借り入れた金額については金利が一切ナシになるサービスのことを指します。

このサービスは消費者金融の多くで実施されており、一部の銀行カードローンにもありますが、そのほとんどの無利息の起算日が「契約日の翌日」です。

しかし、プロミスの無利息期間サービスの起算日は「初回借り入れの翌日」であるため、無利息期間を1日もムダにしません。

また、プロミスで無利息期間サービスを利用する際には、メールアドレスの登録とWeb明細利用の登録が必要なので注意しましょう。

【2020年 オリコン顧客満足度調査】総合第1位！

プロミスはオリコン調べのノンバンクカードローンランキングで総合第1位を獲得しています。

ノンバンクカードローンランキングでは、下記の項目毎で評価し、それぞれの点数から算出されています。

プロミスは総合点で1位だっただけでなく、「借入条件」「金利」「借り入れサポート」「返済サポート」でも1位を獲得しています。

ランキングは実際にカードローンを使用している、または過去に使用していた人の声を中心に作成されているということもあり、実際の利用者が満足していることが分かります。

客観的な評価も十分に高いため、利用して後悔する可能性は低いこと間違いなしです。

また、下記の記事ではプロミスのカードローンの審査について徹底解説しています。

プロミスのカードローンに申し込みたい！という方はこちらもあわせてご覧ください。

プロミスの審査は甘い？審査に通るためのコツも徹底解説！【突破率40％以上】プロミスは審査スピードが早く、多くの人に人気なカードローンですが、審査は甘いのでしょうか？プロミスの審査基準や審査に通りやすい人の特徴や落ちやすい人の特徴など、プロミスの審査について紹介してきます。...

SMBCモビット

カードローンの種類	消費者金融
実質年率	3.0%~18.0%
利用限度額	800万円
申し込み条件	・20歳~69歳 ・安定収入がある
収入証明書類	50万円まで不要(※1)
即日融資	〇(※2)
WEB完結	〇
担保・保証人	不要

※1 50万円以下でも収入証明書の提出を求められる場合があります。
※2 申し込みの曜日・時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなることがあります。

SMBCモビットは、1位のプロミスと同じく、SMBCグループです。

しかし両社は同じ消費者金融でも、提供するサービスの内容が大きく異なります。
どちらがいいか迷っている方に、SMBCモビットの特徴をご紹介します。

「WEB完結申込」を選べば在籍確認の電話連絡をナシにできる！

SMBCモビットはWEB完結申込であれば、カードローン審査で勤務先への電話連絡をカットすることができます。

在籍確認とは、申込者が申請時に提出した勤務先情報の会社に本当に勤めているかを確認するために、その会社に電話をすることを指します。

在籍確認はカードローンを申し込む際には必ず必要なステップです。

しかし、勤務先にカードローンに申し込んだことがバレることを心配して、多くの方がカードローンを避ける原因になっています。

SMBCモビットでは、以下いずれかの口座と社会保険証を持っていれば、WEB完結申込を選択可能です。

また、社会保険証を持っていなければ組合保険証でも問題ありません。

SMBCモビットには、他社が用意しているような無利息サービスがありません。

しかしWEB完結であれば電話連絡なしにできることが、最大の強みになっています。

便利な多機能型モビットカードに申し込める！

SMBCモビットでは、カードローン申し込みをするときに合わせてTカードプラス（SMBCモビット next）に申し込むことができます。

Tカードプラスには3つの便利な機能が1枚のカードに集約しています。
Tカードプラスに含まれる機能は下記の3つです。

若い方は「クレジットカードを1枚も持ってない…」という方も多いかもしれません。

そういった方でも、カードローンに申し込むと同時にこのカードを入手すれば、1枚のカードでクレジットカードも使用できます。

カードローンと別々に申し込むよりも、手間をかけずに手続きが進みます。

SMBCモビットのカードローンの審査内容については下記の記事で紹介しています。

SMBCモビットのカードローンに申し込みたいという方はこちらもあわせてご覧ください。

SMBCモビットの審査は厳しい？審査に通る4のコツも紹介【審査通過率UP】SMBCモビットの審査は厳しいのでしょうか？SMBCモビットの審査基準や審査の流れなど審査について隅々まで解説していきます。また、審査に通りやすい人・落ちやすい人や審査に通るコツもあわせて紹介していきます。...

アイフル

カードローンの種類	消費者金融
実質年率	3.0%~18.0%
利用限度額	800万円
申し込み条件	・20歳~69歳 ・安定収入がある
収入証明書類	50万円まで不要
即日融資	〇
WEB完結	〇
担保・保証人	不要

アイフル消費者金融の中でも珍しい独立系の会社です。
大手消費者金融は過去の経営不振から、現在はメガバンクの傘下にあるのがほとんどです。

しかし、スペックやサービスの面では、表を見て頂ければわかる通り一切他社に劣りません。

申し込み後の電話で優先的に審査を実施！

アイフルでも、申し込んだその日に即日融資を受けることができます。

しかし、急ぎでお金が必要な場合、朝に申し込んだら夜には借りられることが分かっていても不安を抱く方も多くいます。

そこで、アイフルでは申込者がインターネットで申し込んだ後に、フリーダイヤルに電話をすると優先的に審査を行うことを公言しています。

実際にアイフルに優先的に審査を行ってもらう方法は下記の通りです。

公式スマホアプリを利用すればローンカード不要！

アイフルの公式スマホアプリの機能の一例をご紹介します。

この様々な機能の中でも特筆すべきなのは、お手持ちのスマホがカード代わりになるスマホATMです。

スマホATMでは、セブン銀行ATMに表示されるQRコードを読み取れば、その場で現金が受け取ることができます。

そのため、カードは一切不要で振込融資のような時間制限もないので、急な出費の際に便利に利用することができます。

1秒診断で申し込み前に審査通過の目安がわかる！

1秒診断とは、4項目の入力で審査通過するかどうかがわかるアイフルの診断ツールです。

1秒診断では、下記の項目を記入します。

もちろん1秒診断は簡易審査ではありますが、どれも審査には重要な項目です。
1秒審査に通ることが出来なければ、実際の本審査でも通過することは困難でしょう。

逆を返せば、1秒診断に通ることはアイフルに申し込むための大前提です。

同じような診断ツールは、ほとんどの消費者金融の公式サイトに用意されているので、審査に申し込む前に必ず一度簡易審査をしておくことをオススメします。

下記の記事では。アイフルの審査について、審査に通りやすい人・落ちやすい人など詳細に解説しています。

もし、アイフルに申し込みたいという方はこちらも合わせてご覧ください。

アイフルの審査基準について解説！審査に落ちる人・通りやすい人の特徴も紹介！アイフルの審査は甘い？それとも厳しいのでしょうか？アイフルは何を基準に審査を行っているのでしょうか?今回はアイフルの審査について、審査通過率や、審査に通りやすい・落ちやすい人の特徴もご紹介していきます。即日融資を受けたい人にもコツを解説していきます。...

三井住友銀行カードローン

カードローンの種類	銀行カードローン
実質年率	年4.0%~14.5%
利用限度額	10万円～800万円
申し込み条件	・満20歳~満69歳 ・安定収入がある
収入証明書類	借入額が50万円を 超える場合は必要
即日融資	×
WEB完結	〇(※)
担保・保証人	不要

※：三井住友銀行の普通預金口座・キャッシュカードをお持ちなら、申込から契約までの手続きがWEBで完結。

三井住友銀行カードローンは、返済しやすい銀行カードローンの1つです。

最高金利は年14.5%であるため、消費者金融と比較すると、3.5%も低いカードローンです。

三井住友銀行のカードローンでは、銀行ならではの金利で利用できる上に、毎月の最低返済額は2,000円からでOKです。
（※毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます。）

さらに、全国の三井住友銀行ATM及び、提携コンビニATMでは手数料が無料でご利用できます。

借り入れ・返済に余計なお金がかからないのも、三井住友銀行カードローンならではのおすすめポイントです。

三井住友銀行の普通預金口座をわざわざ作らなくてもOK！

銀行カードローンの多くは、その銀行の口座を持っていることが申し込みの条件であることが必須です。

そのため、いざ銀行カードローンに申し込もうと思った時に、わざわざ口座開設するのは手間がかかると感じる方は多いでしょう。

しかし、三井住友銀行カードローンでは、三井住友銀行の普通預金口座を開設する必要はありません。

また、もし口座を持っていれば下記の3つのメリットを受けることが出来ます。

口座を持っていなくても問題なくご利用いただけますが、口座を持っていれば更にお得に三井住友銀行のカードローンをご利用できることになります。

三井住友銀行カードローンの審査基準について解説しています。
もし、三井住友銀行カードローンに申し込みたいという方はこちらもあわせてご覧ください。

三井住友銀行カードローンの審査を解説！審査基準やクリアするコツも紹介！三井住友銀行カードローンの審査は厳しいのでしょうか？審査基準や審査に通りやすい人・通りにくい人の特徴など、三井住友銀行カードローンの審査について細かく解説していきます。...

アコム

カードローンの種類	消費者金融
実質年率	3.0%~18.0%
利用限度額	800万円
申し込み条件	・20歳~69歳 ・安定収入がある
収入証明書類	50万円まで不要
即日融資	〇
WEB完結	〇
担保・保証人	不要

アコムは三菱UFJフィナンシャルグループの消費者金融で、経営難に陥る心配はありません。
また、消費者金融を利用することが心配な方でも安心して利用できます。

アコムでは、自宅でも外出先でもスキマ時間にスマホ1つでパパッと申し込みすることができます。
自動契約機の数も多く設置されており、誰でもどこでも申し込みやすい環境が整備されています。

利用者のおよそ4人に1人が年収200万円以下！

アコムは公式サイトで利用者全体の年収の割合を公表しており、詳細は以下の通りです。

200万円以下	25.3％
200万円∼500万円以下	65.2％
500万円∼700万円以下	6.4％
700万円∼1000万円以下	2.4％
1000万円~	0.7%

参照：アコム公式サイト「主婦、契約社員、派遣社員、アルバイトのお客さま」

1番多い割合は200万円∼500万円以下で過半数を超えています。

しかし、約4人に1人が年収200万円以下なので「年収が少ないかも…」という心配する必要はありません。

アコムの申し込み条件に「安定収入」とある通り、審査通過に大事なのは継続して得ている収入です。

希望の利用限度額が高すぎなければ、収入が低くても利用できる可能性は高いです。

成約率は43.8%でおよそ2人に1人は審査に通過している！

アコムの2019年10月から2020年1月の成約率は約43.8%となっています。
（参照：アコム企業情報サイト「マンスリーレポート 2020年3月期 下期」）

つまり、約2人に1人はアコムの審査に通っている計算になります。

アコムでは下記の方からの申し込みを受け付けており、様々なライフイベントの段階であっても平等に審査を受けるチャンスがあります。

どんな雇用形態であっても、みんなに平等に審査通過のチャンスがあるのがアコム。
アコムの申込者の中には、最初から利用条件に外れている方も含まれます。
そのため条件に当てはまる方だけならば、もう少し数字は高くなるといえるでしょう。

「即日融資 & 30日間金利0円サービス」ですぐ・おトクに借りれる！

アコムは消費者金融のメリットがバランスよく備わっていることが特徴です。

申し込んだ日に融資を受けられることに加えて、契約日の翌日から30日間が無利息期間になります。

金欠でピンチなどの急ぎの場合、依頼してから最短1分で口座にお金が振り込まれます。

例えば、楽天銀行の口座を持っていれば、24時間いつでも最短1分で振込融資してもらえます。
メガバンク口座であっても、早朝や深夜以外であればいつでも最短1分で借り入れOKです。

下記の記事ではアコムの審査について徹底的に解説しています。

もし、アコムに申し込みたいという方は、こちらもあわせてご覧ください。

アコムの審査を突破しよう！審査にクリアするためのコツ6選を紹介！「アコムの審査に通るか不安…という方に向けて、アコムの申し込み条件や審査通過のコツ、即日融資を受ける流れなど解説していきます。アコムの審査に通りやすい人・通りにくい人の特徴もご紹介しているので、是非自分と比較してみてください。...

レイクALSA

引用元：レイクALSA

レイクALSAは新生銀行グループの「新生フィナンシャル」が提供するカードローンです。

プロミスやアコムの方にスポットライトが当たることが多いですが、他の消費者金融にはない優れたサービスもあります。

他の消費者金融と比べて特徴的なのが、選べる独自の特典サービス。
借り入れ金額が1～10万円とあまり高額でなければ、優先的に検討すべきでしょう。

レイクALSAでは特典を選ぶことができる！

はじめてレイクALSAを利用する方には、特典期間が用意されています。
それぞれの特徴については下記の通りです。

※60日間特典・180日間特典は併用できません。
※契約額が200万円超の方は「30日間特典」のみになります。
※WEB以外で申し込んだ方は「60日間特典」を選べません。

そこまで高額の金額を借り入れるつもりがないという方は、特典期間内で完済することができれば、一切利息を払う必要がありません。

審査結果は申し込んでから最短15秒表示で、WEBで最短60分融資も可能！

レイクALSAは審査スピードが、他社より非常に優れています。

以下の時間内であれば、WEBで申し込んでから最短15秒で審査の合否がわかります。

15秒で審査結果を知ることができれば、そのままWEB上で契約手続きも可能です。

「早くお金が欲しい！」と急いでいる方には、オススメできるカードローンです。

※21時00分（日曜日は18時00分）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で当日中に振込融資が可能です（一部金融機関およびメンテナンス時間等を除きます）。

みずほ銀行カードローン

引用元：みずほ銀行カードローン

カードローンの種類	銀行カードローン
実質年率	2.0%~14.0%(※)
利用限度額	800万円
申し込み条件	・20歳~65歳 ・安定収入がある
即日融資	×
WEB完結	〇
担保・保証人	不要

※住宅ローンのご利用で、カードローンの金利が0.5％下がります。引き下げ後の金利は1.5%~13.5%です。

みずほ銀行カードローンは口座開設が必須ですが、その分サービスが充実していることが特徴です。

例えば、残高不足で公共料金などが引き落とせない場合には、自動で融資を実施してくれる手厚いサービスを実施しています。

つまり、延滞が発生してペナルティが科されるような事態がないカードローンとなっています。
ピンチを事前防止するためにも、みずほ銀行カードローンは非常に便利です。

カードローン全体でもトップクラスの低金利！

みずほ銀行カードローンは3大メガバンクの中で最も低金利なカードローンです。

最高金利でも年14.0%なので、三井住友銀行カードローンよりも0.5%低いのです。

「多く借りたいので返済期間は長くなるつもり」
「利息が膨らむのが不安だから、低金利がいい！」
というような方には、安心の低金利といえるでしょう。

借り入れが30万円を超えるような場合は、低金利であることが返済額を抑えることに非常に重要になります。

高い金額を申し込みたいという方は、優先的に申し込みを検討してみてください。

住信SBIネット銀行カードローン

引用元：住信SBIネット銀行カードローン

カードローンの種類	銀行カードローン
実質年率	【スタンダード】 8.99％~14.79％
	【プレミアム】 1.59％~7.99％
利用限度額	【スタンダード】 300万円
	【プレミアム】 1,200万円
申し込み条件	・20歳~65歳 ・安定収入がある
収入証明書類	50万円まで不要
即日融資	〇 (口座がある人限定)
WEB完結	〇
担保・保証人	不要

住信SBIネット銀行カードローンは、コースによって金利や利用限度額が変わります。

プレミアムコースならば、最高金利年7.99%・利用限度額1,200万円と高スペックなカードローンです。

ただし、プレミアムコースが適用されるのは、年収が高く、雇用形態が正社員の方がほとんどだと思ってください。

特にカードローン初心者は、スタンダードコースが適用されると考えておきましょう。

銀行カードローンなのに即日融資も可能！？

申し込んだその日にお金を借りられる銀行カードローンは、ほとんどありません。

しかし、住信SBIネット銀行カードローンの公式サイトには、以下の記載があります。

「すでに当社の口座をお持ちであれば、最短即日でお借入れが可能です。」

もともと口座を持っていた方には、融資スピードは大きな強みといえるでしょう。

J.Score (ジェイスコア)

引用元：J.Score

カードローンの種類	消費者金融
実質年率	0.8%~12.0%
利用限度額	1,000万円
申し込み条件	・20歳~70歳 ・安定収入がある ・AIスコア600点以上
収入証明書類	50万円まで不要
即日融資	〇
WEB完結	〇
担保・保証人	不要

J.Scoreの最高金利は年12.0%と、みずほ銀行カードローンより2.0%も低いのが特徴的です。
これに加えて、利用限度額は1,000万円で即日融資も可能と、ずば抜けたスペックといえます。

ただし、AIスコア診断で600点以上とれなければ、審査を受けることができません。
600点以上とれれば、審査通過のチャンスは大きいといえるでしょう。

記念すべき日本初のAIスコア・レンディング！

先に少し触れた通り、J.ScoreはAIが審査して具体的な融資条件を決定します。
これがAIスコア・レンディングと呼ばれる、日本初の融資サービスです。

J.Scoreを利用する大まかな流れは以下の通りです。

AIスコア診断はチャット形式での回答で、かかる時間は数分程度です。

入力情報は信用力としてスコアに換算されて、同時に具体的な融資条件もわかります。

仮に600点未満なら、審査通過しやすい消費者金融への申し込みに切り替えれば問題ありません。
まずはお試し感覚でAIスコア診断を受けてみましょう。

下記の記事ではJ.Scoreの審査やAIスコアについて解説しています。

もし、J.Scoreについて詳しく知りたいという方は、こちらもあわせてご覧ください。

ジェイスコアの審査は甘い？診断で600点以上をとれるかがJ.Score審査通過のカギ！J.Score（ジェイスコア）の審査について徹底解説しています。まず突破すべきは、AIスコア600点以上というハードル。クリアさえすれば、利用できるチャンスは十分にあります。本記事では受かりやすい人や落ちやすい人もご紹介。ぜひとも参考にしてみてください！...

オリックス銀行カードローン

引用元：オリックス銀行カードローン

カードローンの種類	銀行カードローン
実質年率	1.7%~17.8%
利用限度額	800万円
申し込み条件	・20歳~68歳 ・安定収入がある
収入証明書類	50万円まで不要
即日融資	×
WEB完結	〇
担保・保証人	不要

オリックス銀行カードローンは、コールセンターが充実しているカードローンです。

申し込みの流れがよくわからない方や、ネットが苦手という方も安心して申し込めます。

また、セブン銀行やイーネットなどの、全国10万台以上の提携ATMの手数料は無料です。

借り入れや返済はATMで自分でするつもりという方も、金銭的負担は心配ありません。

ガン保障特約付きプランに保険料負担ナシで加入できる！

オリックス銀行カードローンは、申し込みに際して保険に加入できます。

ガン保障特約付き消費者信用団体生命保険の「Bright」といい、加入すれば以下の場合に保険金が充当されるため、借り入れがゼロ円になります。

カードローン利用中に万が一のことが起こって、身内になるべく迷惑はかけたくないという方もいらっしゃると思います。

Brightに加入しておけば、保障によってそのようなリスクはありません。

また、Brightの保険料負担はオリックス銀行持ちなので、保険料は支払う必要はありません。

ただ、注意点として成約時の利用限度額が100万円以上になることが利用条件となります。

特徴ごとに最もおすすめなカードローンを紹介！

おすすめのカードローン会社TOP10をご紹介しましたが、各社のメリットは様々であり、比較するのが難しいという方もいるでしょう。

そういった場合は、自分がカードローンを申し込む際に何を一番こだわりたいかを決めておくことが、非常に大事になります。

ここでは、下記の特徴ごとで最もおすすめなカードローンをご紹介します。

申し込んだその日にお金を借りられるカードローンは?

即日融資を受けられるカードローンは、基本的に消費者金融だけです。

消費者金融の中でも、申し込みから最短1時間での融資を公言しているのはプロミスとレイクALSAの2社だけですが、一番のオススメなのがプロミスです。

プロミスは即日融資が可能だけでなく、様々なサービスやキャンペーンが充実しています。

レイクALSAの選べる無利息期間も魅力的ではありますが、総合的にプロミスの方が充実していると言えます。

しかし、プロミスの最短1時間融資を受けるには、Webでの契約が必須になるのは注意しましょう。

また、プロミスの審査可能時間帯は9:00～21:00で、審査時間は最短30分です。
当日の融資を希望するのであれば、余裕をもって20:00までに申し込みしましょう。

また、下記の記事では即日融資可能なカードローン以外に、即日でお金を借りる方法9選も紹介しています。

興味のある方は、こちらも合わせてご覧ください。

即日でお金を借りる方法9選を紹介！融資スピードや借りやすさなど6項目で比較！「今日中にお金を借りたい！」即日で融資を受ける方法はいくつか存在します。しかし手を出してはいけない方法もあるので注意が必要です。今日中にお金を借りる方法9種類に加えて、即日融資に対応しているおすすめカードローンもご紹介します。...

収入証明書を用意しなくてもいいカードローン

銀行カードローンは、50万円以下でも収入証明書の提出を求められることがあります。

収入証明書の提出を避けたいならば、即日融資可能なカードローンと同様に消費者金融への申し込みをおすすめします。

収入証明書不要の消費者金融で一番のオススメなカードローンはアイフルです。

アイフルでも50万円以上の借り入れの際は収入証明書が必要になります。
しかし、基本的には50万円以下であれば必須ではありません。

下記の記事では、アイフル以外の収入証明書が不要なカードローンについて紹介しています。

アイフル以外にもどういったカードローン会社が収入証明書不要なのか検討したい、という方はこちらもあわせてご覧ください。

収入証明書不要のカードローンおすすめ4社を7項目で比較【即日&職場電話なし】「申し込みで源泉徴収票などの収入証明書を提出したくない」そんな方のために本記事では、収入証明書不要のカードローンをご紹介します。また、申し込む前に知っておきたいポイントや収入証明書以外に気を付けるべきポイントなども解説していきます。...

在籍確認の電話をカットできるカードローン

在籍確認が心配な方におすすめしたいカードローンはSMBCモビット一択です。

先述した通り、SMBCモビットは「WEB完結申込」なら電話連絡なしを公言しています。

ただし、在籍確認の電話連絡がなしになる代わりに、勤め人であることの証明が必要です。
そのため、源泉徴収票や給与明細書など、収入証明書の提出を求められる可能性がある点は要注意です。

下記の記事では、SMBCモビット以外の在籍確認なしのカードローンについて紹介しています。
もし、SMBCモビット以外にも検討したい場合は、こちらもあわせてご覧ください。

在籍確認なしのカードローン3社を紹介！職場への電話なし＆即日融資できるのはココ！カードローン審査では、申し込み者の職場に電話連絡を行う”在籍確認”が必須です。しかし「在籍確認の電話連絡がイヤだ」という方も多く、そういった方のために、在籍確認なしのカードローン3社を比較しランキング形式でご紹介します。...

とにかく金利が低いカードローン

利息負担をなるべく軽くしたい方は、以下のカードローンがおすすめです。

J.Score	年0.80％～12.00％
みずほ銀行カードローン	年2.00％～14.00％

先述した通り、J.ScoreはAIスコア診断で審査通過するかどうかが事前にわかります。

AIスコアが500～599となった方は、みずほ銀行カードローンに申し込みましょう。

下記の記事では、低金利が特徴である銀行カードローンについて紹介しています。

もし、他の銀行カードローンと比較したいという方は、こちらからあわせてご覧ください。

銀行カードローンの金利は低金利？消費者金融の金利と比較し解説！銀行カードローンは消費者金融と比べて金利が低く設定されていることをご存知でしょうか？銀行カードローンについて、銀行カードローンのメリットやデメリット、そしてオススメ銀行カードローンもあわせて紹介していきます。...

大学生や専門学生でも利用できるカードローン

一人暮らしの学生であれば、アルバイト収入だけでは生活費が足りないこともあるでしょう。

実は、学生でも利用可能なカードローンはきちんとあります。

以下では、学生でも利用OKと公式サイトに記載してある消費者金融を3社ピックアップしました。

低額借り入れる方が多いであろう学生であれば、上限金利が低いプロミスがオススメです。

1ヶ月内で返済できれば、金利が生じることもありません。

また、学生専用の「学生ローン」というサービスも存在します。

下記の記事では、学生ローンについて紹介しています。
学生ローンについて詳しく知りたいという方は、こちらもあわせてご覧ください。

学生でも即日で借りられるカードローンを比較&紹介！大学生や専門学生必見！「学生でもカードローンを使えるの？」そんな疑問を抱いているあなたへ向けて、学生向けのカードローン社をランキング形式でご紹介します。融資を受けるためのポイントなど学生カードローン自体の解説も行っていきます。...

専業主婦でも利用できるカードローン

専業主婦(夫)は消費者金融を利用できないので、申し込みは銀行カードローン1択となります。

しかし、銀行カードローンでも、専業主婦の利用OKというところはレアです。

残念ながら少なくとも紹介したTOP10には、専業主婦が利用できるカードローンはありません。

専業主婦の方は、以下2社の銀行カードローンを優先的に検討してみてください。

いずれに申し込む場合でも、配偶者に安定収入があることが利用条件になります。
高確率で配偶者の収入証明書の提出を求められるので、把握しておきましょう。

下記の記事では、専業主婦がカードローンを借りる方法や、上記3つのカードローンについて紹介しています。

主婦の方でカードローンを借りたいという方は、こちらもあわせてご覧ください。

専業主婦でも借りられるおすすめカードローン8社を紹介！【収入なしでもOK】専業主婦でもカードローンを利用することができます。専業主婦の方のために、収入がなくても借りられるカードローン8社を比較し、ランキング形式でご紹介していきます。カードローン会社からお金を借りるためのコツなどもあわせて解説していきます。...

カードローンに関する基本的な情報を紹介

ここでは、カードローンに関する様々な疑問を解決していきます。

そもそもカードローンとは？

カードローンとは、貸金業者や銀行が提供している個人向けの融資サービスのことです。

基本的には発行されたローンカードを使って、お金を借りたり返済したりします。

ただし振込による融資や返済もできるため、ローンカードを使わない方は多いです。

カードローンに似た融資サービスに、クレジットカードのキャッシング枠があります。
違いとしては、キャッシング枠はクレジットカードの付帯サービスであることです。

基本的にはショッピング枠（店舗やネット上で買い物できる枠）がメインです。
以下に当てはまる方は、クレジットカードへの申し込みを検討してみてください。

現金は不要で買い物できればいいという方は、ショッピング枠だけでもOKでしょう。
またクレジットカードは、18歳～19歳でも親の同意があれば申し込めます。

カードローンのメリットとは?

ここでは、カードローンが他のローンにはないメリットや特徴について紹介していきます。

用途が幅広い

カードローンの利用目的で圧倒的に多いのは生活費です。
しかし、カードローンの利用目的は生活費である必要はありません。

娯楽費や交際費、引っ越し費用や冠婚葬祭の費用のために利用される方も多くいます。

しかし、利用目的に関する注意点が2つあります。

1つ目の注意点としては事業資金としてカードローンを利用することはNGということです。
事業資金が必要になった場合はカードローンではなく、ビジネスローンを利用しましょう。
ビジネスローンについては「カードローンで事業資金は借りられる？」で説明しています。

また、2つ目の注意点としては、利用目的を答える時に「賭博・ギャンブルのため」と答えると審査落ちすることが確定しているという事です。

審査・融資のスピードが早い

これは消費者金融に限った話ではありますが、多くの消費者金融では即日審査・即日融資を実施しています。

そのため、急な用事や緊急事態に陥った場合でも、最短即日でお金を借り入れることが出来ます。

即日融資のためには、審査時に必要な書類や、金融会社が定めている即日融資を受ける方法を事前にしっかりと調べた上で審査に申し込みましょう。

担保・保証人が不要な場合が多い

カードローンでは保証人が不要であることが一般的です。

カードローンに保証人が不要とされている理由は、融資額が住宅ローンのような高額のローンと比べて、融資額が少ないので貸し倒れが起きるリスクが少ないことが挙げられます。

また、消費者金融では、自社が保証会社として機能していて、銀行カードローンでは保証会社へとその役割を委託しています。

しかし、借り入れ額がかなり高い場合や、過去の信用情報に傷がある場合、審査結果があまり良くない場合に限っては例外として、保証人が必要になる可能性があるので注意しましょう。

返済の自由度が高い

多くのカードローン会社では、返済の方法がかなり豊富です。

返済の仕方は全国にあるATMや、提携しているコンビニのATM、ネットからなど様々で、基本的に困ることはほとんどないでしょう。

これだけ沢山の方法があれば、返済日ギリギリであっても即座に対応することができます。

返済日に関してもカードローン会社によっては、契約者の都合の良い日を設定でき、契約後でも変更することが可能です。

契約者ご自身の給料日や出費の多い時期を避けて、返済日を決めることができます。

カードローンのデメリットとは？

ここでは、カードローンを利用するときに気を付けたいデメリットについて紹介していきます。
メリットと合わせて総合的に判断してみましょう。

他のローンと比較すると金利が高い

カードローンの金利は5.0%∼18.0%の間であることが一般的です。

これに対して、カードローン以外のローンの一般的な金利は下記の通りです。

一目で分かる通り、用途が限定されているローンは金利がかなり低いことが分かると思います。

そのため、お金を借り入れる理由が決まっている場合はそれぞれの用途に特化しているローンを使用した方が良いでしょう。

返済期間が長引くと支払額が膨れ上がる

カードローンでは毎月契約者ご自身で決めた返済日に決まった金額を返済します。

ここで、毎月の返済額を低く設定してしまうと利息が膨れ上がってしまい、元金の返済がなかなか進まず、返済期間が長くなる可能性があります。

特に、返済方式にリボルビング方式(リボ払い)を採用しているカードローンの場合は更に注意が必要です。

毎月の返済額をなるべく抑えれば楽に返済できますが、なるべく早く返済できるように繰り上げ返済なども利用しましょう。

借りすぎに注意する必要がある

カードローンは一度審査を通過できれば、借り入れ可能な金額（利用限度額）の中であれば、何度でも借り入れをすることが可能です。

そのため、最初は慎重であったとしても回数を重ねることで、お金を借りることへの緊張感が薄れていきます。

最終的には返済延滞や、信用情報のキズ、最悪の場合は解約しなければいけなくなる可能性にもなりかねます。

カードローンは非常に便利ではありますが、利用時には必ず緊張感を持って利用するように心がけましょう。

消費者金融と銀行カードローンの違いって何？

カードローンは大きく分けて消費者金融と銀行カードローンの2種類です。
すべてに当てはまるわけではありませんが、以下のような特徴に大別されます。
(※表は横スクロールが可能です。）

また銀行カードローンはさらに、メガバンク・地方銀行・ネット銀行に細分化されます。
中でも地方銀行のカードローンは、エリア的な制限があることもあるので要注意です。

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カードローンの利用目的は何にしたらいいの？

カードローンでの借り入れの目的は、基本的に何でも構いません。

実際に利用している方は、以下のような目的でカードローンを申し込んでいます。

ただし事業資金として利用するのはNGとするカードローンは多いです。

利用目的を「ギャンブル」で申し込むと、審査落ちするので注意してください。

カードローンの利用条件ってあるの？

カードローンを利用するために、最低限クリアすべき条件は2つあります。

先に少し触れた通り、カードローンは未成年の利用はNGです。
利用できる年齢の限界は「65～70歳」あたりで各社まちまちです。

利用中に限界の年齢に達した場合は、返済しかできなくなるなどの措置がとられます。

安定した収入とは、毎月もらっている一定額の収入のことです。

収入が先月は12万円で今月は35万円だと、収入が安定しているとはいえないですよね。
そのため自営業者や水商売の方などは審査で不利になることがあるので要注意です。

また親からの仕送りや失業保険の給付金は、そもそも収入とはみなされません。
逆にいえばアルバイトでも収入が毎月一定ならば、利用できるチャンスは大きいです。

カードローンの審査ってどういう流れなの？

カードローンの審査では、一般的に下記のような流れで進むのが一般的です。

それぞれの流れについて簡単に紹介します。

申し込み

WEB申し込みであれば、基本的に24時間365日受け付けています。
申し込みの時には、希望限度額や個人情報、勤務先の情報を提出します。

滞りなく審査に進むためにも、間違いなく情報を記載しましょう。

仮審査

仮審査では、カードローン会社は申し込みの際に貰った内容と、その人の信用情報を照会して、本審査に進んでも大丈夫かどうか判断します。

つまり、申込者に返済能力があるのかどうかをチェックしています。

この時、嘘の情報を提出していたり、信用情報に傷がある場合は審査落ちになる可能性が高いです。

本審査

本審査では、仮審査でチェックした申込者の返済能力が嘘ではないかを確認します。

勤務先に本当に勤めているのか確認するための在籍確認や、本人確認のための書類の提出を行ないます。

また、借入額が50万円を超える場合は本人確認のための書類以外に、収入証明書の提出が必要になることが一般的です。

契約

審査を通過した旨の連絡があれば、契約をしましょう。
申し込み時と同じWEBからの契約や、無人契約所、郵送などカードローン会社によって方法は様々です。

この時、カードレスが良い場合はカードローン会社の指定する方法で申し込むことを和売れないようにしましょう。

借り入れ

契約が完了したら、お金を借り入れることが可能です。
借入方法は現金を引き出すか、指定の口座に振り込んでもらう方法が一般的です。

ご自身の都合に合う方法を選択しましょう。

カードローンの必要書類って何があるの？

カードローンの申し込みで絶対に必要なのは、本人確認書類です。

原則的に受け付てもらえるのは、顔写真がある本人確認書類です。

健康保険証は顔写真がないので、公共料金の領収書などの追加書類を求められます。
また個人番号カードを提出する際は、個人番号が見えないように加工してください。

外国人の方であれば、在留カードや特別永住者証明書が提出可能です。

カードローンは基本的に、永住許可を受けている外国人でなければ利用できません。
なお利用限度額50万円超をのぞむ方は、収入証明書類の提出が必要になります。

カードローンの必要書類の提出方法とは？

申し込みはWEB完結であるため、必要書類を店舗に持参するようなことはありません。

ほとんどの場合は、本人確認書類をスマホで撮影した画像を提出することになります。

ただし画像にブレなどがあると、再度の撮影・提出を求められるので要注意です。

上記のような方法を実践して、再提出を求められないようにしましょう。
特に即日融資を希望している場合に、再提出になると審査時間が延びてしまいます。

カードローン審査ではなぜ在籍確認が必要なの？

先述したように「安定した収入」がないとカードローンを利用できません。

無職の方が仕事をしていると虚偽申告して、お金を借りたら大変なことになってしまう可能性があります。

そこで勤務先に電話連絡をして、本当に働いていることを確認を行います。

在籍確認の電話連絡をカットできる場合は、代わりに源泉徴収票などを提出します。
源泉徴収票の詳細な勤務先情報から、申込者が仕事をしていると判断します。

SMBCモビットはWEB完結申込ならば、在籍確認の電話連絡はなしになります。
WEB完結申込は社会保険証が必要なので、電話する必要性が低くなるというわけです。

カードローンは利用限度額いっぱいに借りられるの？

カードローンの利用限度額は、大体500万円～1,200万円です。

しかし、最初から利用限度額いっぱいに借りられることはまずありません。

よほど年収が高くない限りは、最初の利用限度額の上限は50万円だと思ってください。

これはカードローン会社が100万円超を借りられて、1円も返済されないという事態は防ぐためにも、「きちんと返済できる利用者かどうか」を見たいからです。

しかし、カードローンは増額審査があり、通過できれば利用中に利用限度額が引き上げられます。

このように定期的に増額審査を受けて、徐々に利用限度額を上げていくのが一般的です。

総量規制とは?

総量規制とは、過剰融資防止のために年収の3分の1超の融資を禁止とする規制のことです。
貸金業法におけるルールで、消費者金融などが対象となります。

それに対して、銀行法が適用される銀行カードローンは、総量規制の対象外になります。
しかし、過剰融資が問題になって以降は、自主的に総量規制を取り入れています。

ここで言うところの借りられるお金は契約者毎に設けられた利用限度額を指します。

例に挙げると、年収300万円の人が100万円が利用限度額のカードローンを利用しているとします。

この場合、1円も借り入れていなかったとしても年収の3分の1の金額を借り入れることが可能な状態であると見なされます。

つまり、新たに他社のカードローンに申し込んだり、利用限度額の増額を行なう事ができないということを注意しましょう。

金利の上限って何が基準で決まっているの?

カードローンの金利は「利息制限法」や「出資法」で上限が決まっています。
いずれの法律も金利の上限は年20.0%で、これを超えた分は無効です。

利息制限法における貸し付ける金額（利用限度額）ごとの上限金利を紹介します。

紹介してきた消費者金融は、最高金利が年18.0%というところがほとんどでしたが、アコムやアイフルなどは、設定される最小の利用限度額は10万円ということになります。

増額審査で利用限度額が100万円以上になれば、金利は必ず年15.0%以下になります。

カードローンで最低金利が適用されることもあるの？

カードローンの金利は年3.0%～18.0%というように表記されます。

しかし、このような場合いきなり年3.0%が適用されることはまずありません。

はじめて利用するときは基本的に、最高金利が適用されると思ってください。

適用される金利は以下のように、設定される利用限度額ごとに変動するのが一般的です。

10万円以上100万円未満	年18.0%
100万円以上300万円未満	年15.0%
300万円以上500万円未満	年12.0%

50万円までの少なめの利用限度額だと、適用されるのはまだ最高金利ということになります。

各社の金利を見るときは、最低金利ではなく最高金利をチェックしましょう。

毎月の返済額はどうやって決まるの？

カードローンにおける返済額は多くの場合、借り入れ後残高によって決まります。

参考として、プロミスにおける借り入れ後残高ごとの返済額は以下の通りです。

各社によって異なりますが、50万円も借りれば返済額が1万円を超えることもあります。
収入に自信がなければ、月に1万円超の返済はキツいという方もいるでしょう。

カードローンを延滞しないためには、毎月余裕をもって返済できることが大切です。
不要な借りすぎによる高額な返済額で、家計を苦しめられないようにしてください。

カードローンの返済方法には何があるの？

カードローン会社が用意している一般的な返済方法は下記の通りです。

約定返済（毎月の返済）は、自動引き落としが必須のカードローンもあります。

自由に選べる場合でも、自動引き落としを約定返済にするのがオススメです。
自動引き落としであれば、返済日を忘れても延滞になるリスクが減るはずです。

また、任意返済（好きなときに行う追加の返済）は、手数料をかけないようにしましょう。

返済のたびに手数料に数百円かけてしまうと、低金利や無利息期間のメリットが損なわれます。

カードローンを完済したらどうなるの？

カードローンは解約しない限りは、繰り返し何度でも利用できます。

つまり、完済し終えたら自動的に解約されるわけではありません。

完済予定の方は解約するかどうか迷っている方もいらっしゃるかもしれません。
解約する場合・解約しない場合のメリットを確認してみましょう。
(※表は横スクロールが可能です。）

長期的な視点で見れば、信用を高めるために解約するのがおすすめ。
延滞が一度もなかったときは、解約後も消費者金融なら審査通過する可能性は高いです。

カードローンを解約する方法のほとんどは電話です。
WEB上で解約のボタンをクリックして解約完了というところはありません。

解約したいときは、カードローン会社に電話して、解約したい旨を伝えましょう。
その後はオペレーターの指示にしたがって、手続きをすすめてください。

カードローンの解約自体は、その日のうちに完了します。

カードローンの返済に遅れるとどうなるの？

カードローンの返済に1日でも遅れると、遅延損害金が発生します。

通常支払っている利息とは別に、遅延損害金を上乗せして返済しなければいけません。

遅延損害金の金利は、年20.0%に設定しているカードローン会社が多いです。

年18.0%で10万円借りている場合の、延滞日数ごとの遅延損害金を見てみましょう。
借り入れ後残高10万円における最低返済額は4,000円としています。
(※表は横スクロールが可能です。）

借り入れ金額が高額だったり延滞日数が延びたりすると、遅延損害金は膨らみます。

延滞してしまった際は、実際にいくら支払えばいいのか確認してから返済してください。
延滞日数によっては、信用情報にキズがついてしまうので注意が必要です。

また、カードローンの延滞は、遅延損害金を支払うだけで解決できる問題ではありません。

返済日は単なる日付ではなく「この日に〇〇円を返す」という約束した日です。
軽い気持ちで延滞してしまったとしても、カードローン会社からは信用されなくなります。

延滞すると以下のような処置がとられるので、よく覚えておきましょう。

場合によっては適用金利が上がったり、利用限度額が下がったりすることがあります。

ブラックリスト入りでもカードローンを利用できるの？

ブラックリスト入りとは通常、信用情報にキズがある状態を指します。
信用情報にキズがある方は「返済という約束を守れない」とみなされます。

そのため、紹介してきたカードローンでの審査は、ほぼ100%落ちると思ってください。

信用情報とは、ローンやクレジットでの借り入れや返済などに関する情報のことです。

信用情報にキズがある状態とは、信用情報に以下のような記録があることを指します。

カードローンで事業資金は借りられる？

個人事業主などが事業資金を得たい場合は、ビジネスローンを利用しましょう。
ビジネスローンは事業資金に特化したローンで、カードローンタイプもあります。

銀行融資と比べた、消費者金融などが提供するビジネスローンのメリットは以下の通りです。

ただし、銀行融資と比べると金利が高めになるので、注意しましましょう。

ビジネスローンは、消費者金融が提供する商品でも総量規制の対象外になります。
そのため、通常のカードローンより多く借りやすいです。

下記の記事では、ビジネスローンの詳しい紹介に加えて、おすすめビジネスローンランキングも紹介しています。
ぜひ、こちらもあわせてご覧ください。

https://hikaku.com/loan/business-loan-ranking/

おまとめローンや借り換えローンとは？

おまとめローンや借り換えローンは、複数の金融会社から借り入れをしている人が、返済先を1つにまとめることで金利負担を軽くするために利用します。

おまとめローンや借り入れローンを使用する人は、A社の返済のためにB社から借り入れるというような自転車操業や、複数社から借り入れることで利息が膨れ上がったり、返済の延滞を繰り返しているようなことが多いです。

下記は、おまとめローンと借入れローンの例になります。
(※表は横スクロールが可能です。）

また、おまとめローンや借り換えローンは総量規制の対象外です。

おまとめローンや借り換えローンは、完済しやすくするための商品です。
債務整理するまでの時間稼ぎを目的にしても、意味はありません。

返済が厳しい場合は、債務整理した方がいい場合もあります。

おまとめローンは、返済専用であることが多いです。
そのため、おまとめローン利用中に他のカードローンに申し込んでも、高確率で審査落ちするでしょう。

利用中の金欠は債務整理のリスクが急増するので、気を付けましょう。

「サラ金」とカードローンは同じなの？

今ではあまり使われませんが、消費者金融は「サラ金」と呼ばれていました。

しかし多重債務で苦しむ方が急増して、サラ金が社会問題化して批判の的となります。

イメージが悪化したので、代わりに消費者金融という言葉が生まれました。

そのため消費者金融とサラ金は同じ意味ですが、規制ができたため現在はクリーンです。

また、闇金とは、違法な金利で貸し付けたり貸金業登録せずに営業したりする業者のことを指します。

どんなにお金に困っていても、闇金は絶対に利用しないことが大切です。

万が一お金を借りてしまったときは、なるべく早めに弁護士に相談してください。

申込時にアリバイ会社を利用してもいいの？

アリバイ会社とは、在籍確認をクリアするために利用者の在籍を偽装する会社です。
カードローン会社からの電話連絡を受けたり、源泉徴収票などを偽造したりします。

虚偽申告によってお金を借りることは、詐欺罪にあたります。
申し込んだだけでも詐欺未遂罪になり、いずれも10年以下の懲役になることもあります。

申し込みではバレなくても、カードローンの利用中にバレれば即座に強制解約になります。

在籍確認がいくら不安でも、アリバイ会社を利用するのは絶対にやめましょう。

自分の目的に合ったカードローンに申し込もう

一口にカードローンといっても、種類やサービス内容は各社で様々です。
学生や専業主婦の方などは、申し込めるカードローンも限られてきます。

金利が低ければいいというわけではないことは、分かっていただけたかと思います。

まだ決めかねている方に、消費者金融と銀行カードローンから1社ずつご紹介します。
(※表は横スクロールが可能です。）

借り入れ金額や完済するまでの予定期間に合わせて、どちらがいいか選んでみてください。

「5万円借りて数ヶ月で返す」という方はプロミスがオススメで、「引越しで40万円借りる」という方は三井住友銀行カードローンがおすすめです。

カードローンはスマホやパソコンから、自宅・出先問わずカンタンに申し込めます。

ただし、申し込みフォームに入力ミスがあると、手続きが延びてしまうこともあるので注意して記入しましょう。

すぐにお金を借りたいという方は特に、焦らず正確に情報を入力することが大切です。

はじめてのカードローン選びを成功に導きましょう。